评论：将汽车保险留给各州，而不是鲍勃·多尔 - 彭博社

乍一看，鲍勃·多尔的汽车保险改革提案似乎是一个必胜的方案。该计划承诺通过遏制汽车伤害诉讼，平均每辆车的年保险费用减少221美元。

但多尔的改革是伪装成政策的政治——而且还是糟糕的政策。该计划包含在候选人的经济计划中，是对全国审判律师的轻松抨击——他们是克林顿总统最慷慨的捐助者之一——因为他们在推动汽车保险费上涨方面的作用。这可能在选民中反响良好。但这极其虚伪。多尔正在推动联邦在汽车保险中扮演更大的角色，而他的政党却在几乎所有其他问题上都在推动减少联邦干预。“这应该在州级别决定，而不是采用一刀切的联邦解决方案，”全国独立保险公司协会政府关系高级副总裁约翰·C·洛伯特主张。

几个州多年来一直在进行汽车保险改革的实验。但多尔的提案比他们的任何努力都要激进。在多尔计划下，全国的汽车驾驶者将有两个选择：

他们可以购买一份低成本的汽车保险——涵盖医疗支出、失去的工资和其他“经济成本”——这类似于一些州提供的无过错保险。如果他们被他人撞到，且相关费用超过他们的保险覆盖范围，他们可以起诉对方司机以追回超出费用。但只有在极少数情况下——当对方司机使用毒品或酒精或故意伤害他们时——他们才能因痛苦和折磨而提起诉讼。

第二个选择将是一个更昂贵的政策，一种传统保险风格的计划，允许因痛苦和折磨而获得赔偿。但受害者将从他们的保险公司索赔，而不是其他司机的保险公司。没有这种更广泛覆盖的司机不能因他们造成的事故直接费用以外的金额起诉或被起诉。

Dole计划的支持者声称，这将大幅减少汽车伤害诉讼的数量，他们预测由此产生的节省将以降低保险费的形式传递给消费者。“痛苦和折磨的赔偿大部分是流入律师口袋的现金，”Hudson Institute的Michael Horowitz解释道，他是该计划的设计者。

听起来不错。但实际上，许多州并不需要救济。大多数农村州并未受到过多汽车伤害诉讼的困扰，因为农村医院的费用往往较低，农村司机的诉讼倾向也较低。而且，虽然Dole的计划将赋予各州废除或修改联邦法律的权利，但这将造成许多人宁愿避免的后勤麻烦。“我们现在的系统运作良好，”南达科他州保险局局长Darla L. Lyon说。“这可能会让我们变得更糟。”

更重要的是，马里兰州、宾夕法尼亚州和新泽西州等州已经实施了保险改革。例如，新泽西州为司机提供了在拥有完全法律权利的政策和对诉讼有限制的政策之间选择的机会。在宾夕法尼亚州，类似的方案使汽车保险费在1990年至1994年间仅上涨了3.3%，而全国的涨幅为12.6%。从这样的实验中学习有效的做法比盲目推进未经验证的全国系统更有意义。“没有任何系统完全像Dole计划，因此没有相关的成功记录，”美国保险协会的助理总法律顾问David F. Snyder担心道。

薄弱的支持。当然，这项计划可能只是多尔试图刺激克林顿，关于他从诉讼律师那里获得的帮助。多尔阵营在为该提案争取支持方面做得很少。该计划也有强大的反对者。例如，美国消费者联盟认为这将使疏忽驾驶者逃避他们造成的伤害责任。大多数保险公司也不愿意支持它，担心失去他们在州立法机构中的影响力。“联邦政府与各州不同的需求之间的距离实在太远，”全国第四大汽车保险公司全国互助保险公司的发言人说。

多尔可能至少部分希望提案的存在及其对追逐救护车的律师的攻击将为他的竞选提供另一个助力。但他要想从中获得太多好处将会很困难。