如何帮助非洲自助 - 彭博社

作者：皮特·恩加尔迪奥

当乔治·W·布什总统完成他在7月7日至12日对贫困非洲国家的访问时，他正面临一个经济和社会问题如此庞大的大陆，以至于很难知道从何开始。即使在布什政府重点关注的两个领域——抗击HIV/AIDS疫情和平息利比里亚的内战——批评者也抱怨美国所做的远远不够，无法真正改变现状。

但另一项布什的行动却鲜有宣传，具有很大的潜力来减轻非洲的贫困。6月19日，布什签署了一项法律，授权在2003和2004财政年度拨款3.75亿美元，用于向希望创业的贫困人群提供50美元及以上的小额贷款。这些“微型贷款”中的许多目标是非洲。这笔资金比这两年的现有水平增加了6500万美元，法案指示美国国际开发署（USAID）确保大部分资金能够到达世界上最贫困的人群。

可持续活动。

考虑到非洲有1.66亿人生活在极度贫困中，这听起来可能微不足道。但从玻利维亚到印度尼西亚再到乌干达，微型贷款项目证明了小额资金可以显著提高生活水平。在过去五年中，这类银行的数量增加了三倍，达到了2200家，估计现在全球有5200万人受益。

美国国际开发署微型企业发展主任凯瑟琳·麦基说：“在世界的每个角落，在截然不同的情况下，人们都找到了让微型信贷发挥作用的方法。”如果新增的美国资金被明智地使用，并用于促使其他国家提供资金，那么这种影响最终可能是巨大的。

微型信贷的目的是在基层促进可持续的经济活动。通常，微型信贷银行会借出约100美元，期限为四个月。为了确保带息贷款能够按时偿还，微型信贷提供商业和簿记专业知识。在偿还后，初创企业会获得新的贷款。在孟加拉国，微型信贷在1970年代首次推出，数十万家以微型贷款起步的企业在过去十年中帮助实现了每年5%的经济增长。

广泛的覆盖。

这样的成功促使非洲也开展了类似的项目。在布什访问过的乌干达，245,000个家庭从国际和地方机构运营的村庄银行借款。这笔钱被用于从养兔场到杂货店的各种创业。微型贷款机构“接触到的人数超过了乌干达整个商业银行部门，”国际社区援助基金会（FINCA）的政策主任劳伦斯·雅诺维奇说，该基金会运营着一个全球微型信贷银行网络，包括乌干达的一家。

这并不是说投入到微型信贷中的所有资金都有回报。事实上，在数千个初创企业中，只有少数几家足够大且管理良好，能够独立运营——而不需要不断的慈善注入。发放和跟踪小额贷款消耗了大量的时间和劳动力。因此，尽管还款率很高，但很少有微型信贷银行能够盈利。

最终目标是使这些银行在财务上可持续，以便能够接触到更多的人。目前，一些小额信贷已经变得足够成熟和高效，能够盈利，同时仍然服务于贫困人群。有些甚至在公开市场上筹集资金。由FINCA在乌干达创办的一家银行拥有36,000名客户，平均借款137美元，并且自豪地拥有11%的股本回报率。它现在正在寻求商业银行执照，并计划向私人银行出售股权。

到目前为止，布什政府尚未明确其实施小额信贷项目的战略，更不用说将在哪里花费资金。但在发展中国家有许多成功的模式，美国几乎有一种万无一失的方法来真正产生影响。

恩加尔迪奥为 商业周刊 在纽约撰写全球经济问题的文章