评论：帮助非洲自助的一种方式 - 彭博社

当乔治·W·布什总统完成他在7月7日至12日对贫困非洲国家的访问时，他正面临一个经济和社会问题如此庞大的大陆，以至于很难知道从何开始。即使在布什政府重点关注的两个领域——抗击HIV/AIDS疫情和平息利比里亚的内战——批评者也抱怨美国所做的远远不够，无法真正改变现状。

但另一项布什的行动却鲜有宣传，却对减轻非洲贫困具有巨大潜力。6月19日，布什签署了一项法律，授权在2003和2004财政年度拨款3.75亿美元，用于向希望创业的贫困人群提供50美元及以上的小额贷款。这些“微贷款”中的许多目标是非洲。这笔资金比这两年的现有水平增加了6500万美元，法案指示美国国际开发署（USAID）确保大部分资金能够到达世界上最贫困的人群。

考虑到非洲有1.66亿人生活在极度贫困中，这听起来可能像是微不足道的金额。但从玻利维亚到印度尼西亚再到乌干达，微贷款项目证明小额资金可以显著提高生活水平。在过去五年中，这类银行的数量增加了三倍，达到2200家，并且根据一个估计，现在全球有5200万人受益。美国国际开发署微型企业发展主任凯瑟琳·麦基表示：“在世界的每个角落，在截然不同的环境中，人们都找到了让微信用发挥作用的方法。”如果这些额外的美国资金得到明智的使用，并且能够促使其他国家也投入资金，那么其影响最终可能是巨大的。

小额信贷的目的是在基层促进可持续经济活动。通常，小额信贷银行会借出约100美元，期限为四个月。为了确保带息贷款能够按时偿还，小额信贷提供商业和簿记专业知识。在还款后，初创企业会获得新的贷款。在孟加拉国，微型信贷在1970年代首次提出，数十万家以小额贷款起步的企业在过去十年中帮助实现了每年5%的经济增长。

这样的成功促使非洲也开展类似的项目。在布什访问过的乌干达，245,000个家庭从国际和地方机构运营的乡村银行借款。这笔钱被用于从养兔场到杂货店的各种创业项目。微型贷款机构“接触到的人比乌干达整个商业银行部门还要多，”国际社区援助基金会（FINCA）的政策主任劳伦斯·雅诺维奇说，该基金会运营着一个全球小额信贷银行网络，包括乌干达的一家。

这并不是说投入到小额信贷的所有资金都能获得回报。事实上，在数千个初创企业中，只有少数几家足够大且管理得当，能够独立运营——而不需要不断的慈善注入。发放和跟踪小额贷款消耗了大量的时间和劳动力。因此，尽管还款率很高，但很少有小额信贷银行能够盈利。

最终目标是使这些银行在财务上可持续，以便能够接触到更多的人。目前，一些小额信贷机构已经变得足够成熟和高效，能够在满足贫困人群的同时实现盈利。有些甚至在公开市场上筹集资金。FINCA在乌干达创办的一家银行拥有36,000名客户，平均借款137美元——并且自豪地宣称其股本回报率为11%。它现在正在寻求商业银行执照，并计划向私人银行出售股权。

到目前为止，布什政府尚未明确其实施小额信贷项目的战略，更不用说它将在哪里花费资金。但在发展中国家有许多成功的模式，美国几乎有一种可靠的方法来真正产生影响。

彼得·恩加尔迪奥