家，甜蜜的金锅 - 彭博社

空巢老人徘徊在一栋大旧房子里，可能会觉得这是一个诱人的主意。现在就卖掉家庭住宅——即使你还没有准备好退休——以在房地产泡沫破裂之前锁定丰厚的利润。然后买一个小一点的地方，或者租住一段时间，直到你决定下一步的行动何时何地。“这对于那些在1980年以150,000美元购买房屋的人来说是一个很好的策略，现在可以以700,000美元出售，”康涅狄格州丹伯里市的财务规划师罗伯特·瑞比说。

把握房地产市场的时机并不比预测股市的高点容易。如果你现在出售，而你的房子在接下来的六个月内上涨了50,000美元，你可能会因为行动太快而懊悔。如果你决定在等待房价回落时租房，当你再次回到市场时，可能会面临更高的抵押贷款利率。

尽管如此，许多地区的房价如此之高，以至于即将退休的人至少应该考虑出售。最大的好处是，你的主要住宅的资本利得高达500,000美元是免税的。（如果你是单身，金额减半。）你可以随意使用这一免税额——只要你在过去五年中的至少两年内居住在一所房子里。这意味着如果你缩小到一个公寓——即使它距离你现在居住的地方只有几英里——如果房地产价格继续上涨，当你最终退休时再次出售，你也不会失去机会。

如果你住在过去几年房价上涨了40%到60%或更多的地区，你获胜的可能性最大，正如加利福尼亚州、佛罗里达州和东北部的部分地区一样。这些地区的房地产市场过热，以至于抵押贷款利率上涨超过一个百分点可能会导致房价下跌，经济学家马克·赞迪（Mark Zandi）表示。

由于房子不仅仅是一个投资，生活方式应该是一个主要考虑因素。一年前，63岁的安妮和蒂姆·迈加特（Anne and Tim Mygatt）出售了他们在纽约卡托纳拥有28年的四卧室殖民地风格房屋，尽管他们没有计划离开该地区。“我们需要改变我们的生活方式，”安妮说，她仍在出售房地产，而她的丈夫是一名退休的IBM高管。这对夫妇选择在附近的康涅狄格州丹伯里租住一栋通风的湖畔房子。

安妮·迈加特承认她出售房屋的另一个原因是因为她认为房地产市场正在达到顶峰。但尽管她的房子以92,000美元购入，近70万美元出售，之后又增值了10万美元，她并不后悔这个决定，因为她和丈夫想要改变。现在，他们正在重新进入当地市场。最近，他们以455,000美元在丹伯里购买了一套四层的豪华公寓。

购买对迈加特夫妇来说是可行的，因为他们计划留在该地区。但如果你认为自己可能在三年或更短时间内搬迁，租房更好。根据你居住的地方，出售房屋的经纪人佣金可能在5%到6%之间，你还需要支付律师费和其他交易费用。

租房可以为你争取时间，以便你可以弄清楚你最终想要定居的地方。“在退休前的最后几年，夫妻们常常在佛罗里达、亚利桑那州和其他度假胜地度假，以看看他们是否想在那里生活，”纽约会计师大卫·利夫森说。“当你的钱存放在银行时，如果出现完美的购买机会，你就能迅速行动。”

一所房子可能是你最大的资产。它也是你的避风港。这就是为什么你现在出售的决定——或稍后出售——必须基于实际和情感问题。通过在采取行动之前考虑所有的影响，你将避免任何遗憾。

苏珊·谢雷克