小额诈骗的高成本 - 彭博社

他们走进他的办公室，泪流满面——那些因诈骗者和不诚实员工而失去一切的小企业主。纽约市的 法医调查协会（FIA）总裁罗伯特·H·西尔伯林说，他们的故事各不相同，但都犯了同样的错误：没有以应有的谨慎调查那些看似出色的投资机会或合并提案。员工也是如此，他们闪亮的简历可能是掩盖各种黑暗秘密的谎言，从过去的解雇到诈骗的定罪。在所有这些情况下，西尔伯林说，预防的措施——无论是稍微检查一下还是花时间验证推荐人——都能避免大量的心痛。

西尔伯林的公司专注于企业欺诈、资产追踪与恢复、尽职调查和全球情报，他曾是纽约市的一名特别毒品检察官。他最近与《聪明答案》专栏作家 卡伦·E·克莱因进行了交谈。以下是他们对话的编辑摘录：

问：您曾是纽约地区检察官办公室的特别检察官，调查毒品犯罪，并为国际执法机构进行资产追踪。您的公司与多少小企业主打交道？

答：

我们被政府机构、律师事务所、公司和金融机构雇佣，但我们也经常与小型和中型企业主打交道。似乎每天都有新的客户进来，他们大多数都有相同的故事：他们的资产有限，不愿意在任何不产生收入的事情上花钱，因此在达成交易和雇佣人员之前没有进行适当的尽职调查。不幸的是，他们经常受到伤害。

问：他们是如何被烧的？

答：

他们在商业交易中被利用，他们在诈骗中被欺骗，他们与本不该合作的人做生意。例如，我们曾接待过一个人，他在自己的生意中找了一个合伙人。他有些犹豫，但还是决定继续。开始合作后，他对这个人越来越感到怀疑，最后他来找我们。我们调查后发现，他的新商业伙伴与纽约市的一个有组织犯罪家族有关。

问：他事先没有意识到这一点吗？

答：

没有。人们常常没有意识到这一点，真是令人惊讶。前几天，我接到一个金属行业小企业主的紧急电话。他注意到银行的一些文件与他认为的存款金额不符。第二天，他的会计/秘书没有来上班，且在她的地址找不到她。我们调查后发现，那3000美元的银行存款只是九牛一毛：在过去的三四个月里，她从他那里偷走了大约30万美元。

问：今天小企业主面临哪些其他安全问题？

答：

企业家应该意识到各种问题。我们一直在与一家小公司合作，某些知识产权被盗，我们认为是前员工所为。我们请来了一位计算机专家，准确查明是谁拿走了这些东西，盗走了什么，以及这些信息被交给了谁。看起来这个人去了一家竞争对手那里，并带走了他前老板的客户名单和其他专有信息。

问：小公司是否特别容易受到欺诈和挪用公款的风险？

答：

通常是的。他们没有内部部门来防止这种情况发生，也没有资金雇佣四大会计师事务所进行审计，以确保资金不会消失。不幸的是，他们也不愿意花费即使是$10,000交易中的一小部分，甚至是$100,000交易，来确保与正确的人做生意。他们进行合并、收购，投资其他公司——但他们没有做好功课，钱就这样被拿走了。问：为什么小企业主如此容易成为目标？

答：

他们往往过于信任。他们在了解自己真正与谁打交道时缺乏良好的判断力。大多数情况下，这些骗子口才很好，他们有很多看起来很不错的表面文件，他们有华丽的网站——但背后并没有真正的公司。这只是一个空壳，或者他们实际上正在破产。

问：你有什么建议来防止这种欺诈？

答：

就像他们在商业中所说的：了解你的客户。知道你在与谁打交道。尽量了解你要给钱的人，或者购买服务的人，或者雇佣的人，或者合并的人，或者收购的人。

我们曾经有一家位于新泽西的小船制造公司作为客户。他们雇佣了一位当地承包商来扩建他们的设施，以便能够建造更多的船。这家伙要求提前支付三分之二的材料费，他们给了他200万美元。不用说，他把钱赌博掉了或者做了其他事情，工作从未完成。他们现在在法律费用中挣扎，起诉这个家伙，并希望查封他的资产，因此他们雇佣我们进行背景调查。我们回来告诉他们，他因欺诈被定罪两次，目前正在接受起诉，可能在六个月内入狱。而他们给了这个家伙200万美元！

我的建议：在签署合同、雇佣重要人员、投资或赠送钱财之前，了解你真正要打交道的人。

问：小企业主如何了解某人的背景？

答：

检查推荐信，但也要超越这一点。例如，很多简历都是完全虚假的。有时，推荐人是假的——电话响在[他们]朋友的家里。而且大多数情况下，简历上列出的推荐人会说好话，即使只是为了摆脱一个问题员工。因此，不要仅仅拨打列出的号码。拨打提到的学校，核实这个人是否真的曾是学生，并且真的获得了那个学位。拨打历史上列出的雇主，检查某人在他们列出的日期是否真的曾是员工。如果这是一个不诚实的人，你很快就会发现，并且你会知道你不想让他为你工作。

如果这是一个商业交易，不要仅仅依赖个人推荐。其他人也可能被欺诈。在你投资或建立合作关系之前，确保你亲自查看操作情况。确保你能完全访问账簿，并让你的会计师查看它们。数字真的对得上吗？如果有任何不确定性，进一步调查并雇佣专业人士来进行调查。

问：专业人士收费多少？

答：

这取决于所需的内容，但简单的背景调查可以花费低至$1,500，这将让你了解这个人的推荐人，是否有破产、留置权、判决，是否被指控犯罪或被列入任何民事诉讼。很多时候，夫妻店不愿意花$3,000进行调查和尽职调查，但他们却在进行百万美元的交易！一旦发生欺诈，骗子就会将钱转移到海外，你无法找到它。

问：那之后会发生什么？

答：

很多时候，这已经太晚了。[受骗的企业主]最终花费了大量的法律费用，仍然没有恢复多少——如果有的话。当一个[大型企业]在一笔交易中损失200万美元或1000万美元时，这对他们来说只是九牛一毛。当一个小企业损失这些钱时，这就是整个企业，他们无法恢复。他们进来时说：“哦，天哪，我做了什么？”而他们并不是愚蠢的人。他们只是没有记得要主动。我希望我能提前告诉他们的是：在犯错误之前，先做好功课。