你的福利还好吗？ - 彭博社
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当公司进入通常更改健康和养老金福利的季节时——通常情况下，这种变化并不积极——员工对他们的医疗和退休福利似乎有着复杂的感受。他们认为自己的福利比以前差，而且在短期内不太可能有太大改善。还有相当一部分人表示，一旦经济复苏，他们可能愿意换工作以寻找更好的福利。然而，大多数人并不认为他们的福利就糟糕到不可接受的地步。这是我们10月7日读者调查的主要发现。
读者似乎对健康福利的趋势最为失望。在近650名回应者中，约29%的人表示，考虑到他们需要支付的费用和所获得的覆盖范围，他们的雇主提供的健康福利与三年前相比大致相同或更好。但67%的人表示，他们的福利比三年前稍差或差得多。而约74%的人认为，他们的健康福利在三年后将比现在稍差或差得多。
为了更好地理解这一点，8%的回应者表示，他们在当前计划下住院的最高自付费用为零——而6%的人表示他们的自付最高费用超过6000美元，2%的人表示他们没有健康福利。绝大多数人——65%——每年可能需要为住院支付2000到6000美元。不过，值得庆幸的是，约77%的人认为他们的健康覆盖是足够的或更好的，而20%的人则表示他们的健康福利稍微不足或远远不足。
少量不必要的访问。
读者将医疗保健成本上升归咎于多种因素，这促使雇主削减福利。按重要性降序排列，他们提到过高的药品价格、老龄化人口、医院成本管理无效、医生费用过高、缺乏联邦压力以控制医疗成本，以及最后，患者过度使用医疗服务。
他们似乎确信后者的影响较小：被问及在过去五年中，他们或家人有多少次进行了并非绝对必要的医生或医院访问——这是雇主通常指责的导致成本上升的因素——不到5%的受访者表示他们这样的访问有时或经常发生。超过82%的人表示他们很少或从不这样做。
读者对他们的养老金计划似乎更为乐观。只有44%的人表示他们的养老金计划比三年前稍差或差得多，而40%的人认为它大致相同或更好。84%的人认为三年后他们的退休金额将大致相同或更高。然而，当被问及他们的养老金是否足够时，读者的回答却有所不同。大约57%的人认为他们的养老金所提供的收入将略低于足够，或不足，而33%的人预计会有足够的收入。
为未来储蓄更多。
读者主要将养老金潜在不足归咎于经济和市场，尽管他们也指责雇主从提供保证福利的计划转向401(k)计划，将公司以前承担的风险转移给员工。一些人还指责联邦法律，使公司更容易更改计划，以及他们自己——因为过于保守地投资养老金资金。
一些读者在他们的公司计划下获得了特别好的待遇：18%的人表示他们不需要为此贡献任何东西，12%的人表示他们的贡献少于5%的总收入，而35%的人贡献5%到10%，24%的人贡献11%到15%。
大约69%的人愿意现在为他们的养老金计划贡献更多，以便将来能有更多——如果他们负担得起的话。显然，他们负担不起，因此只有24%的人打算在达到退休年龄时停止工作。相比之下，41%的人打算兼职工作，9%的人打算在不同的职业中全职工作，12%的人不打算退休。
准备跳跃吗？
回应者对他们的福利价值感到强烈——这种感觉以不同的方式表达：近38%的人表示，当公司再次开始招聘时，他们会寻找提供更好健康和养老金福利的雇主。然而，41%的人表示他们不太可能这样做——并会坚持现有的福利。
以下是调查的详细结果，和往常一样，这次调查并不科学，因为任何有意愿的人都可以参与：
您的雇主提供哪些福利（或者如果您是自雇人士，您购买了哪些）？请勾选您拥有的每一项：
| 选项 | 总数 | 百分比 |
|---|---|---|
| 医疗保险计划 | 599 | 24.65 % |
| 养老金计划 | 452 | 18.6 % |
| 带薪休假 | 570 | 23.46 % |
| 带薪假日 | 564 | 23.21 % |
| 其他 | 224 | 9.22 % |
| 我的雇主不提供任何福利 | 11 | 0.45 % |
| 我没有工作 | 10 | 0.41 % |
| 不知道 | 0 | 0.00 % |
考虑到您需要贡献的金额和您获得的护理范围，您如何评价您公司提供的健康计划与三年前相比？它是：
| 选项 | 总数 | 百分比 |
|---|---|---|
| 好得多 | 20 | 3.22 % |
| 稍微好一些 | 29 | 4.66 % |
| 差不多一样 | 132 | 21.22 % |
| 稍微差一些 | 256 | 41.16 % |
| 差得多 | 159 | 25.56 % |
| 我的雇主不提供健康福利 | 13 | 2.09 % |
| 不确定 | 13 | 2.09 % |
考虑到您的养老金积蓄增长的速度和您认为退休时需要的金额，您如何评价您公司提供的养老金计划与三年前相比？它是：
| 选项 | 总数 | 百分比 |
|---|---|---|
| 好得多 | 11 | 1.77 % |
| 稍微好一些 | 34 | 5.48 % |
| 差不多一样 | 209 | 33.66 % |
| 稍微差一些 | 128 | 20.61 % |
| 差得多 | 132 | 21.26 % |
| 我的雇主不提供养老金福利 | 90 | 14.49 % |
| 不确定 | 17 | 2.74 % |
无论您的健康计划费用如何，您如何描述它为您和您的家人提供的护理水平？
| 选项 | 总计 | 百分比 |
|---|---|---|
| 远远超过足够 | 88 | 14.1 % |
| 稍微超过足够 | 140 | 22.44 % |
| 足够 | 256 | 41.03 % |
| 稍微少于足够 | 79 | 12.66 % |
| 远远少于足够 | 44 | 7.05 % |
| 我的雇主不提供健康福利 | 14 | 2.24 % |
| 不确定 | 3 | 0.48 % |
医院费用（例如手术费用）通常是健康保险计划中最大的支出。不包括每月的保费和看医生的共付费用，员工在您当前的健康计划下，住院的最高自付金额是多少？
| 选项 | 总计 | 百分比 |
|---|---|---|
| 零 | 53 | 8.49 % |
| 每年最多 $2,000 | 260 | 41.67 % |
| 每年最多 $4,000 | 111 | 17.79 % |
| 每年最多 $6,000 | 36 | 5.77 % |
| 每年超过 $6,000 | 40 | 6.41 % |
| 我的雇主不提供健康福利 | 13 | 2.08 % |
| 不确定 | 111 | 17.79 % |
根据您最近的经验，您认为三年后您的健康计划会是：
| 选项 | 总计 | 百分比 |
|---|---|---|
| 好得多 | 5 | 0.81 % |
| 稍微好一些 | 19 | 3.06 % |
| 差不多一样 | 131 | 21.1 % |
| 稍微差一些 | 273 | 43.96 % |
| 差得多 | 181 | 29.15 % |
| 不确定 | 12 | 1.93 % |
当雇主提高员工的医疗保健成本时，他们常常表示一个目标是劝阻员工不必要地更频繁地去看医生或医院。在过去五年中，您或您的家人有多少次去看医生或医院是绝对不必要的？
| 选项 | 总数 | 百分比 |
|---|---|---|
| 非常频繁 | 6 | 0.96 % |
| 有点频繁 | 21 | 3.38 % |
| 既不多也不少 | 76 | 12.22 % |
| 很少 | 192 | 30.87 % |
| 从不 | 322 | 51.77 % |
| 不确定 | 5 | 0.80 % |
您认为谁或什么是导致医疗保健成本上涨速度远快于整体通货膨胀率的主要原因？（选择您认为负有责任的多个选项）：
| 选项 | 总数 | 百分比 |
|---|---|---|
| 人口老龄化 | 351 | 18.17 % |
| 过高的医生费用 | 250 | 12.94 % |
| 医院成本管理无效 | 296 | 15.32 % |
| 过高的药品价格 | 441 | 22.83 % |
| 患者过度使用医疗服务 | 172 | 8.90 % |
| 缺乏联邦压力以控制成本 | 254 | 13.15 % |
| 其他 | 153 | 7.92 % |
| 不确定 | 15 | 0.78 % |
您如何描述您的养老金计划或个人退休账户在您达到退休年龄时可能提供的收入金额？
| 选项 | 总计 | 百分比 |
|---|---|---|
| 远远超过足够 | 9 | 1.46 % |
| 稍微超过足够 | 41 | 6.65 % |
| 足够 | 155 | 25.12 % |
| 稍微不足够 | 171 | 27.71 % |
| 不足够 | 179 | 29.01 % |
| 我的雇主不提供养老金计划 | 52 | 8.43 % |
| 不确定 | 10 | 1.62 % |
您每年为您的养老金计划贡献的总收入百分比是多少？
| 选项 | 总计 | 百分比 |
|---|---|---|
| 零 | 109 | 17.67 % |
| 少于5% | 73 | 11.83 % |
| 5%到10% | 214 | 34.68 % |
| 11%到15% | 146 | 23.66 % |
| 16%到20% | 42 | 6.81 % |
| 超过20% | 17 | 2.76 % |
| 不确定 | 16 | 2.59 % |
根据您最近的经验，您认为三年后您为退休准备的金额会是：
| 选项 | 总计 | 百分比 |
|---|---|---|
| 远远更高 | 50 | 8.10 % |
| 稍微更高 | 337 | 54.62 % |
| 大致相同 | 126 | 20.42 % |
| 稍微更低 | 44 | 7.13 % |
| 远远更低 | 41 | 6.65 % |
| 不确定 | 19 | 3.08 % |
你认为谁或什么对你的养老金计划增长缓慢最负责任？（选择你认为负责任的多个选项）：
| 选项 | 总计 | 百分比 |
|---|---|---|
| 你自己，因为投资过于保守 | 112 | 8.71 % |
| 经济 | 416 | 32.35 % |
| 市场 | 364 | 28.3 % |
| 雇主，因为将员工转移到401(k)计划而不是保证养老金福利 | 200 | 15.55 % |
| 联邦法律，因为允许公司有太多的自由来更改计划 | 169 | 13.14 % |
| 不确定 | 25 | 1.94 % |
鉴于你目前对养老金充足程度的评估，你计划在退休年龄时做什么？
| 选项 | 总计 | 百分比 |
|---|---|---|
| 停止工作 | 147 | 23.82 % |
| 兼职工作 | 253 | 41.00 % |
| 在不同职业全职工作 | 56 | 9.08 % |
| 我不打算退休 | 75 | 12.16 % |
| 我没有养老金计划 | 30 | 4.86 % |
| 不知道 | 56 | 9.08 % |
假设你有足够的资金，你愿意现在为你的养老金计划贡献更多，以便能够更早退休吗？
| 选项 | 总计 | 百分比 |
|---|---|---|
| 非常愿意 | 255 | 41.26 % |
| 有点愿意 | 173 | 27.99 % |
| 既不愿意也不不愿意 | 65 | 10.52 % |
| 有点不愿意 | 24 | 3.88 % |
| 完全不愿意 | 30 | 4.85 % |
| 我没有钱这样做 | 41 | 6.63 % |
| 我没有养老金计划 | 21 | 3.40 % |
| 不知道 | 9 | 1.46 % |
一旦公司开始再次招聘，您寻找新工作的可能性有多大，主要是为了获得更好的健康和养老金福利？
| 选项 | 总计 | 百分比 |
|---|---|---|
| 非常可能 | 116 | 18.68 % |
| 有点可能 | 115 | 18.52 % |
| 既不可能也不不可能 | 122 | 19.65 % |
| 有点不可能 | 54 | 8.70 % |
| 不可能 | 201 | 32.37 % |
| 不确定 | 13 | 2.09 % |