致富——并保持这种状态 - 彭博社

作者：阿梅伊·斯通

像巴黎·希尔顿的 简单生活 和MTV的 富家女孩 这样的真人秀吸引了人们对高端富裕阶层的关注，对于那些尚未实现独立经济的人来说，这真是一个令人困惑的难题：富人究竟是如何保持这种状态的？

当然，很多人并没有。许多名人的案例——最近迈克尔·杰克逊的例子就浮现在脑海——提醒我们，花掉大量金钱是多么容易。许多互联网投资者的股票市场财富消失得甚至比它们出现得还要快，这进一步证明了一个事实：致富可能比保持富有更容易。

然而，许多美国人的财富现在正在上升（即使还不算真正的财富），这要归功于不断上涨的股市、勉强改善的就业市场以及布什政府的减税政策。因此，现在是时候看看那些能够在几代人中保持富有的富裕（通常不那么出名的）家庭的习惯。如果你想加入他们，以下是一些需要遵循的规则：

1) 专注于资产，而不是收入： 积累财富不仅仅是赚很多钱，还包括将你的收入投资于那些随着时间推移而增值的事物。最明显的例子就是将你的钱投入股票、债券和房地产。

这一普遍规则在当前经济复苏期间尤其真实，因为根据经济政策研究所12月3日的研究，收入增长远远落后于企业利润增长（这转化为股票价格的上涨），比以往的复苏期更为明显。因此，如果你最近感觉更富有，那可能是因为你拥有股票，而不是因为你获得了大幅加薪。

这个规则在假期期间也有现实应用。如果你想给你的配偶买一份真正不错的礼物，你应该选择一些高质量、耐用，并且可能会增值的东西，比如珠宝、精美家具和艺术品。

“致富和保持富有的秘密之一是用投资替代消费，”研究机构Trend Macrolytics的首席投资策略师唐·卢斯金说，他正在撰写一本名为*《让你贫穷和愚蠢的阴谋》* 的书。“你仍然可以购买奢侈品，但要选择那些具有实在和潜在增值的商品。”

这里有一个需要记住的一般指导原则：如果它的价格超过1000美元，并且不是可以传给下一代的东西，就不要买。这意味着今年不要在圣诞树下放一台平板电视。

2) 不要动用本金：“哈？”你可能会问。这条规则的意思是，一旦你投资了一些钱，就要把这笔钱视为不可触碰。你只能靠收入生活。即使时局艰难，你也应该在动用本金之前缩减你的生活方式。这样，它将始终存在，以继续产生收入。

这个规则的另一个关键方面：永远不要动用资本去投资于一个风险较高的新创业公司或其他赚钱计划。“那些不富有并想要变得富有的人必须冒险，”卢斯金说。“如果你出生在富裕家庭而不冒险，那么保持富有就没什么了不起的。”

依靠当前收入生活的这个想法可能听起来没什么乐趣，但这是家庭在几代人中保持财富的关键。（这也是新规则减少股息税收对富人如此有利的原因之一。）困惑吗？回去再读几本简·奥斯汀的小说，你就会明白：那些女孩知道财富的真正价值在于它每年产生的收入。作者：阿梅·斯通**3) 注意税收：**这是生活中的一个伟大真理：遇到一个富人，你会发现他们对税收非常痴迷。确实，富人确实支付了很多税款，但他们每年实际上支付的财富百分比远低于普通工薪阶层（再次，他们可以感谢布什政府在这方面的更多帮助）。不过，这并不是偶然的。他们为此付出了努力。

最近，富人花费的时间越来越少去想如何减少遗产税——而更多时间担心财产税和其他州费用的上涨。这是因为遗产税正在逐步被暂时取消，预计在未来10年内完成（并可能在那之后永久取消）。与此同时，房地产价值飙升，这意味着更高的房地产税。同时，财政紧张的州和城镇正在对居民提高各种费用。这里有个提示：很多度假物业可能很快会上市。

**4) 获取良好的财务建议：**保持富有的一种方法是将财务管理委托给值得信赖的专家。他们会做一些事情，比如分散投资和降低风险——这些都是你在赚钱时没有做的，但如果你想确保保住这些财富，现在需要做的事情。

许多1990年代的日间交易者由于没有遵循这一规则而不得不回到办公室工作。“现在市场表现良好，你可能会自欺欺人地认为你可以再次管理自己的钱，”来自马里兰州蒙哥马利县的财务规划师兰迪·斯克里奇菲尔德（Randy Scritchfield）说，他是高收入财务规划师协会MDRT（百万美元圆桌会议）的成员。“但如果你是人类，你会用情感来做出关于非常理性的事情的错误决策。”

获得良好的法律和税务建议也有助于富人将资产保留到未来几代。这里有另一个值得深思的真理：“当你有一个建立了遗产的人时，他们的后代通常会做相反的事情，”斯克里奇菲尔德说。但通常第三代会恢复第一代的明智习惯。

“信托是一种帮助你度过那个挥霍一代并进入下一代的方式。”这意味着如果你有超过几百万的财富要留给你的继承人，你可能想要设立一个信托，随着时间的推移分配这些钱，无论是否涉及遗产税。

**5) 不要接受糟糕的财务建议：**这一规则的附属原则同样重要。想知道名人是如何失去财富的吗？通常，这至少部分是因为他们得到了糟糕的财务建议。

“一旦你富有，这就像一场滑梯与梯子的游戏，”卢斯金说。“你必须小心滑梯”——比如陷入一个不道德或无能的财务顾问的魔咒。“那些能够保持富有的人明白如何挑选这些家伙。”

**6) 投资于孩子的教育：**在这个国家，虽然非常罕见，仍然有可能在没有良好教育的情况下致富。但没有良好教育，保持富有就要困难得多。

教育为获得成功和学会欣赏成功提供了许多重要的无形利益。但尽管听起来很愤世嫉俗，在社会阶梯的顶端，获得一个或两个高级学位以及就读最好的私立学校也确实有实际的金钱价值。

“富人保持富有的一种方式是确保他们的孩子与其他富人一起上学，以便他们能够建立人脉，”卢斯金说。这意味着他们会被邀请与寄宿学校的朋友一起去阿斯彭滑雪旅行，并且在毕业于常春藤联盟后被白手套投资银行聘用。“哈佛教育的真正目的就是结识其他拥有哈佛教育的人，”卢斯金说。

所以把你的孩子送到私立学校，或者至少送到最好的社区的公立学校。确保他们努力学习，然后为最好的私立大学支付学费。这看起来似乎是通往贫困的快速方式。但把它看作是一种良好的保险政策。这样，即使你无法保住你的财富，你的孩子也会建立起自己的财富，并在你准备退休时以你习惯的方式支持你。

斯通是《商业周刊在线》的高级撰稿人，作为《街头智慧》专栏作家报道市场，并在她的《共同基金专家》专栏中讨论共同基金

编辑：贝丝·贝尔顿