为商学院买单 - 彭博社
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你在想你刚报名的MBA教育该如何支付吗？费用会让你感到震惊，但找到支付的资金并非不可能——如果你知道去哪里找。
为了给新入学和未来的MBA学生一个起步，BusinessWeek Online最近邀请了三位财务援助专家回答来自100多人的观众的问题。安·理查兹，康奈尔大学约翰逊管理研究生院的财务援助主任和招生副主任，从学校的角度提供了意见。凯伦·库尔茨，研究生专业贷款经理，以及劳拉·哈德曼，私人信贷贷款经理，来自全国最大的教育贷款机构Sallie Mae，加入了BW Online。库尔茨和哈德曼告诉学生们需要向银行展示什么，以说服他们贷款大笔资金。他们还管理着由Sallie Mae运营并由研究生管理招生委员会（GMAC）赞助的17年历史的MBA LOANS私人项目。
理查兹、库尔茨和哈德曼回答了来自现场观众的问题，以及来自米卡·施奈德，BW Online的管理教育记者，以及BW Online咨询编辑杰克·迪尔多夫的问题。以下是该事件的编辑记录：
问：安，你在财务援助领域工作超过20年。2004年MBA学生比五年前更容易获得贷款和奖学金吗？
理查兹：
现在有更多的贷款机会来帮助支付教育费用，特别是对于[在美国学校学习的]国际学生。此外，我认为国际学生在学校和私人资源及基金会获得奖学金资金方面有很多扩展机会。
问：Karen还是Laura，MBA贷款在学生攻读研究生商业学位期间可以提供的最高金额是多少？
Kurtz：
萨利梅鼓励借款人只借他们真正需要的金额。符合条件的借款人可以每年借款高达18,500美元，累计教育贷款限额为130,500美元，由美国国会决定。要符合斯塔福德贷款的资格，您必须是美国公民或具有永久居民身份的非公民，并且至少以半工时的身份就读（大学）。
MBA贷款的私人贷款借款人可以借款高达由您的学校确定的教育费用，减去其他获得的资助。要符合MBA贷款私人贷款的资格，您必须是美国公民、非公民永久居民，或是申请有信用良好的共同借款人的国际学生，该共同借款人必须是美国公民或非公民永久居民。
没有共同借款人的私人贷款的累计教育贷款限额为175,000美元。有共同借款人时，没有任何限制。在私人贷款中，借款人也可以选择兼职学习。
**Richards：**您可以借款的金额由您就读的学校决定。一些学校与MBA贷款、萨利梅或其他贷款机构达成协议，为没有共同借款人的国际学生提供贷款资金。这因学校而异。
问：申请2004年秋季奖学金还来得及吗？
Richards：
不，来得及。开始搜索吧。可能会有资源。请与您所属的社区组织、父母组织、宗教团体、雇主以及您正在考虑的学校联系。
问：申请Sallie Mae的MBA贷款的最佳时间是什么时候，最大可借金额是多少？
理查兹：
学生应在课程开始前不超过180天申请Sallie Mae的贷款。
问：您能分享一些针对有美国信用历史但没有共同签署人的国际学生的贷款资源或公司吗？Access Group是其中之一，还有其他的吗？
理查兹：
这取决于学生考虑的学校，因为一些学校与私人贷款机构有合作关系。申请人可能仅凭自己的签名就有资格获得贷款，这取决于特定学校与贷款机构的关系。
问：MBA和/或MBA女性有哪些奖学金机会？
理查兹：
有很多地方可以寻找与您所就读学校无关的外部奖学金。开始的一个好地方是进行“奖学金”的谷歌搜索。我们的网站上也有一些来自约翰逊商学院的奖学金项目链接。查看您申请的学校。许多MBA项目为他们的许多候选人提供奖学金资金。
库尔茨： Sallie Mae有一个名为WiredScholar.com的“大学规划与支付”网站。研究生商业学生可以访问该网站，查看在线奖学金搜索，了解如何获得资格并申请价值数百万美元的奖学金。
问：关于这个主题的网站似乎引起了很多好奇。除了已经提到的那些，你还有其他喜欢的网站吗？
理查兹：
我最喜欢的网站之一是 FastWeb.com。学生可以创建自己的个人资料，它会搜索他们可能符合条件的奖学金。这是一个免费的服务。
问：学生还有哪些其他私人贷款选择？
理查兹：
我认为老实说，我们必须说有很多不同的贷款产品，学生应该比较贷款人提供的服务。此外，还要查看利率。查看贷款人可能收取的任何费用。没有一种完美的贷款——这可能因学生而异。
在私人贷款领域有许多贷款人。一些主要参与者是通过 Sallie Mae 的 MBA 贷款和 Sallie Mae 提供的其他研究生贷款项目。花旗银行、Access Group、Key Bank。好奇的学生应该与他们的学校联系，看看他们可能与哪些贷款人有关系。
问：学生借款人可以预期支付什么利率？
理查兹：
这取决于他们的信用历史、信用评分，以及在某些情况下，他们所就读的学校。利率范围大约在 3% 到 9% 之间。
哈德曼： 对于斯塔福德贷款，目前在校期间和[六个月]宽限期的利率为 2.82%。
**库尔茨：**我们的私人贷款有分级定价，以适应所有借款人及其不同的信用历史。我们尽量提供尽可能多的学生贷款机会。
问：在学生贷款方面，您的过往信用历史是如何被看待的？与汽车贷款或信用卡相比，是否会给予更多的宽松？
哈德曼：
即使学生没有信用历史，或者信用不良，萨利梅也可以为该人提供贷款，只要有一位信用良好的美国公民或永久居民作为共同借款人。
**理查兹：**我最初的回答是，这取决于你所就读的学校，因为一些学校与特定的贷款机构有担保协议，因此你的信用历史可能不会像汽车贷款那样受到严格审查。
一般来说，您的信用历史在获得学生贷款方面起着重要作用，但最重要的是在获得最具吸引力的学生贷款定价方面。这仅与私人贷款相关，因为在联邦贷款资格中，信用不是一个因素，除非在学生贷款违约的情况下。
**库尔茨：**循环信用额度（即信用卡）通常有较低的信用要求。因此，潜在的MBA学生不应假设仅仅因为他们可能获得了信用卡的预批准，就会自动符合私人学生贷款的资格。然而，提供的分级定价使MBA贷款借款人的批准率更高，定价比其他类型的消费贷款更好。
[*编辑注：*一般来说，超过85%的申请者会获得MBA贷款的批准。
问：执行MBA学生可以获得哪些财政援助？
理查兹：
这主要是为执行MBA学生提供的贷款援助，但请与您就读的学校确认。您的雇主也可能提供资金。
**库尔茨：**萨利梅的MBA贷款项目对EMBA学生开放，因为私人贷款可以用于低于半工时的学习，这通常是EMBA候选人的注册状态。
问：您熟悉提供给退伍军人的项目吗？
理查兹：
联邦政府为退伍军人提供了许多福利，在某些情况下，学校也直接提供。在某些情况下，退伍军人在注册为学生期间也有资格获得失业福利。
[*编辑注：*康奈尔大学的招生办公室表示正在努力从军队招募MBA学生。
问：这位听众不幸地背负着债务进入MBA，并询问：“我可以在MBA期间申请额外的私人贷款来减少或偿还这笔债务吗？”
理查兹：
这取决于学校。一般来说，学校不愿意允许学生借用教育资金来偿还消费债务。
**库尔茨：**萨利梅MBA私人贷款的目的是支付学生在上学期间的费用。它并不用于偿还之前的债务。需要记住的一点是，借用斯塔福德贷款的学生在使用私人贷款时受到联邦法规的限制，只能将贷款用于教育目的。
如果提到的之前的贷款是本科生贷款，学生在研究生期间可能能够延迟这些贷款。学生应该只借取他们在学校期间所需的金额。
问：有哪些贷款和其他资源可以覆盖你两年[学习]期间的生活费用，而不是学费？还是所有费用都一起考虑？
理查兹：
学校为每个学生制定预算，包括学费和生活费用（书籍、健康保险），在计算奖学金和联邦及私人贷款资金的资格时，他们将其视为一个整体。
问：这个问题在本周早些时候提出，我看到提问者今天在场。他问：“商学院的哪些费用可以抵税？学费？书籍？申请费用？其他？”
理查兹：
我不是税务会计师或注册会计师，但学费可能根据你的情况可抵税。你也可能在报税时有资格获得终身学习抵免。但你应该咨询税务专业人士以了解抵免或税收可抵扣性。
库尔茨： 联邦和私人教育贷款的利息是可以抵税的。你可以在报税时与会计师一起处理这个问题。WiredScholar.com 也详细列出了高等教育的所有税收优惠。
问：从全球的角度来看，这位观众问：“如果我计划出国留学，哪里是寻找美国公民奖学金的最佳起点？”
理查兹：
首先检查你想要就读的学校。他们可能有一些资源，或者他们可能有资格为你认证联邦贷款援助。然后我会通过网络或Sallie Mae的奖学金搜索寻找私人奖学金。
问：我一直是一个勤奋的储蓄者，几乎可以不借贷款就支付商学院的费用。然而，我觉得在经济援助方面我受到了惩罚。我有哪些最佳选择可以利用低利率贷款和经济援助？
理查兹：
许多学校根据学术成绩而非经济需求提供奖学金资金。联邦和私人贷款的利率处于历史低位。因为你符合的利率通常取决于你的信用历史和状况，所以勤奋的储蓄者通常会获得最有吸引力的利率。
问：有没有办法借超过学校预算的金额，我知道这不足够？
理查兹：
请咨询你考虑的学校。可能会有一些情况下学校会增加你的预算。但一般来说，学校不会因为学生的自由支配或生活方式选择而增加预算。现在就像学生一样生活——开始削减你的开支。
问：我对了解信用评分更感兴趣。它们是如何计算的，能否改善？
库尔茨：
一般来说，借款人可以访问MyFico.com或FreeCreditReport.com，获取管理信用历史的提示和指南，并获取信用报告的副本。如果你知道你的信用历史可能存在问题，你可能想要获取你的信用报告副本，以尝试纠正报告中的任何错误，并在申请贷款之前了解该报告。
理查兹： 限制你拥有的消费者信用卡数量，按时支付账单，并每月支付超过最低还款额。或者不要携带余额。
问：如果我的信用卡上有很多余额，会对我的信用历史造成伤害吗？
理查兹：
没有“放之四海而皆准”的答案，但余额越小，信用卡越少，情况就越好。
库尔茨： MyFICO.com确实有FICO建模，因此学生可以看到关闭账户对他们整体评分的影响。
[编辑注：库尔茨澄清说，当人们在短时间内关闭大量信用卡账户时，会引起贷方的注意，因为这可能是个人财务出现问题的迹象。]
问：你早些时候说过，国际学生有特别好的机会。有没有办法了解这些机会？（我想他们不会提供任何关于当前签证问题的帮助。）
理查兹：
我想告诉学生，特别是国际学生，关注他们的政府、像富布赖特基金会或索罗斯基金会这样的私人基金会、社区活动、宗教团体和他们的雇主。许多学校在其网站的经济援助部分专门列出了国际学生的奖学金链接。不幸的是，学校在解决签证问题方面帮助不大。
问：在我们结束这次聊天之前，有什么最后的想法吗？
库尔茨：
Sallie Mae的MBA贷款提供行业中最高的批准率之一。请向你的学校咨询如何申请。MBA贷款项目可以通过电话（888-440-4MBA）或在网上申请 www.salliemae.com。祝你在学校好运！
**理查兹：**感谢大家参与聊天。如果您有其他问题，请随时联系我或您学校的财务援助办公室。我的电子邮件地址是 [email protected]。我的电话号码是 (607) 255-8915。