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黛安娜·皮克几乎失去了所有东西，除了她的生命，她将其中很大一部分归咎于她的健康保险公司。当这位43岁的前秘书在伊利诺伊州的蒙特维农于2002年10月被诊断出脑肿瘤时，她的保险每月仅162美元。但她的保险公司RightCHOICE Managed Care Inc.刚刚被行业巨头WellPoint Health Networks Inc.（WLP ）收购，并宣布将很快停止在伊利诺伊州提供个人健康保险。客户可以转到WellPoint的另一家单位UNICARE生命与健康保险公司，但这需要进行医疗审核，除非他们申请UNICARE的最基本计划。

突然间，皮克的脑肿瘤成了既往病症，而UNICARE的最佳计划将不再覆盖她。她被迫进入基本计划，该计划对她昂贵的治疗的覆盖比例远低于RightCHOICE。此外，她的保费几乎翻了三倍，达到了每月472美元。

像皮克一样，大约12,000名客户失去了他们的RightCHOICE保险。皮克和另外两名前RightCHOICE客户去年对WellPoint和UNICARE提起了集体诉讼。但法律可能不在他们一方，而WellPoint已提出驳回该案。加州千橡市的公司发言人肯·费尔伯在给商业周刊的书面回应中表示：“WellPoint相信其行为符合保险和其他法律，因此它将在此案中积极辩护。”

健康保险公司显然发现了一个足够大的法律漏洞，可以让他们轻松利用。这个漏洞允许他们收购另一家公司，然后抛弃最昂贵的个人投保人，挑选最健康、最有利可图的投保人。根据46个州的法律，如果一家公司退出某州的个人健康保险市场，至少五年内不能返回。但州法律并不禁止同一母公司下的另一家公司接手业务。“这在技术上是合法的，但违反了法律的精神，”堪萨斯州保险专员桑迪·普雷格（Sandy Praeger）说，她是国家保险专员协会健康保险和管理护理委员会的主席。该协会计划在6月14日于旧金山举行的会议上首次讨论这一问题，这可能会加大对各州关闭这一漏洞的压力。

如果不采取行动，随着行业整合和公司寻求合理化重叠业务，问题似乎必然会加剧。同时，个人投保人的数量也在增加，因为雇主限制了他们的团体健康计划的覆盖范围。根据德博拉·J·乔莱特（Deborah J. Chollet）的说法，2002年自行购买健康保险的人数从2000年的1610万人增加到1680万人，她是普林斯顿（新泽西州）公共政策集团Mathematica Policy Research Inc.的健康政策分析师。 商业周刊的统计数据显示，在过去三年中，健康保险公司已经剔除或试图剔除多达28700人，或者在合并或收购后迫使他们支付高额的保费上涨以维持他们的保险。

受到审查。 监管机构将密切关注安泰公司（ATH）如何处理其164亿美元收购WellPoint的交易，该交易预计将在今夏完成，并将创建全国最大的健康保险公司。WellPoint已经在安泰总部位于印第安纳波利斯（Ind.）的五个州销售个人保险，因此一些州官员担心，当合并后的公司将被称为WellPoint时，许多人可能会失去保险或面临更高的保费，因为它合并计划并削减成本。（另一项大交易，联合健康集团（UNH）收购Oxford Health Plans Inc.（OHP）的协议，价值47亿美元，已于四月宣布，但不会影响个人投保人，因为Oxford不提供此类计划。）

WellPoint表示，在合并完成之前，它无法讨论其在这五个州的计划，但补充说，它从未打算放弃高成本客户。“WellPoint的并购战略是有据可循的，”Ferber在他的书面回复中说。“它涉及多个因素，包括地理位置、经济增长等。所谓的挑肥拣瘦并不是一个因素。”

在法律无法阻止公司将老客户视为新客户的情况下，有时公众的强烈反对可以起到作用。这就是在联合健康结束其在密苏里州、伊利诺伊州和堪萨斯州的个人HMO计划后发生的情况。为了保持保险，投保人可以与联合健康的子公司Golden Rule Insurance Co.签约，该公司在一个月前以8.93亿美元收购。但有一个条件：许多人被告知他们必须接受医疗审查。在密苏里州，州监管机构估计大约2000名客户无法通过考试并将被取消保险；另外7000人可能会保留他们的保险，但只能在支付大幅增加的保费后。在一系列投诉后，州保险部门迫使联合健康让Golden Rule保证以健康客户的正常费率为所有9000人提供保险。联合健康表示，Golden Rule在通知其投保人面临新的医疗审查时犯了错误。

**很少的保障。**监管机构表示，当保险公司在收购后关闭计划时，个人几乎没有真正的保障。“我们看到健康保险行业在私有化良好风险和社会化不良风险方面的动向，”密苏里州保险局局长斯科特·B·莱金说。实际上，在32个州，无法获得私人健康保险的人最终进入州政府运营的高风险保险池，并被迫支付更高的保费。只有六个州，包括纽约和马萨诸塞州，保证失去某家公司个人健康保险的州居民将被另一家提供类似保费和福利的公司接手。

只有马里兰州关闭了允许挑选的漏洞。在2002年，当时的保险专员史蒂文·B·拉尔森说服州立法者修订法律，此前州内的蓝十字蓝盾提供商CareFirst Inc.在合并两个HMO计划时使7000名投保人失去保障。未来，如果其任何一个单位结束保障，保险公司将在该州无法经营五年。在伊利诺伊州，保险局助理副主任威廉·R·麦肯德承认，州法律中的漏洞使WellPoint能够削减一些RightCHOICE投保人。但他说，除非州立法机构修订法律，否则他无法阻止这种挑选行为。

即使更多州最终关注这个问题，任何行动对皮克来说也为时已晚。如今，她身患绝症，无法工作，依靠每月919美元的残疾支票和25岁女儿的经济帮助生活。她的汽车和移动房屋在去年被收回。最近几个月，她的邻居们为帮助她支付不断上升的治疗费用而进行募捐。今年3月，她因无法再承担UNICARE的保费而转为申请医疗补助，这是为贫困人群提供的政府运营健康保险。

在医疗成本迅速上升的时代，剔除高成本客户似乎是明智的商业行为。但通过这种策略达成的合并，最终只会给那些被迫加入像Peek一样的数百万无保险或保险不足的人带来非常苦涩的结果。

布赖恩·格罗在亚特兰大