俄罗斯：驯服狂野的银行 - 彭博社

这场景令人毛骨悚然地让人想起1998年的金融危机。5月中旬，数百名存款人每天聚集在莫斯科克拉斯纳亚·普列斯尼亚街一家名为Sodbiznesbank的银行大门前。5月12日，俄罗斯中央银行撤销了Sodbiznesbank的执照，正式指控该银行洗钱。存款人被银行保安拦住，保安不打算让任何人进入，包括中央银行任命的临时管理员。结果发现，当局没有权利在没有法院命令的情况下进入银行，而在Sodbiznesbank关闭超过两周后，仍然没有任何命令下达。

这一奇怪的僵局突显了俄罗斯银行监管法律中的关键漏洞。尽管如此，许多分析师认为这表明克里姆林宫对银行改革的重视。“中央银行表现出一些急需的决心，”伦敦惠誉评级的银行分析师詹姆斯·朗斯登说。中央银行副主席维克托·梅尔尼科夫表示，他的工作人员已经监控Sodbiznesbank一段时间，因2003年有约500笔现金交易被监管机构认为可疑。“如果我们不采取行动，存款人的情况会更糟，因为银行的管理方式迟早会欺诈他们，”梅尔尼科夫说。

Sodbiznesbank的执照最终在警方正式向中央银行提供证据后被撤销，证据显示账户持有人涉嫌参与去年对俄罗斯卡玛斯卡车制造公司两名高管的绑架和谋杀，并将赎金存入该银行的账户。除了中央银行采取的行动外，地方检察官去年十月逮捕了四名银行员工，并指控Sodbiznesbank洗钱，所涉金额为100万美元的赎金。Sodbiznesbank的高管，其所有权不明，未对多次采访请求作出回应。唯一的评论来自董事长罗曼·彼得罗夫，他在接受俄罗斯新闻社Interfax采访时提到撤销银行执照的决定时表示，“没有理由做出这样的决定。”

法律漏洞

Sodbiznesbank事件的最佳结果是它能帮助加速通过杜马的改革。特别是，拟议的新银行破产法将赋予中央银行明确的权力，以接管破产的金融机构或涉嫌欺诈的银行，并将妨碍政府银行管理员的行为定为刑事犯罪。由于越来越多的俄罗斯人愿意将他们日益增长的储蓄信任于私人银行，因此需要新的法律。私人银行的存款从1999年的40亿美元增加到今天的250亿美元。

在对Sodbiznesbank采取行动之前，中央银行就一直在积极推动加强其在处理问题银行时的法律。中央银行希望获得更严格的银行执照申请规则、更好的财务报告标准和更高的最低资本要求。针对存款人储蓄的国家支持保险保护已经通过，并计划在2005年成为法律。与此同时，传闻当局正在调查至少10家其他银行。“一些银行利用了法律漏洞，中央银行需要采取措施，”莫斯科经纪公司文艺复兴资本控股有限公司的银行分析师理查德·海因斯沃斯说。

尽管如此，自1990年代以来，俄罗斯银行已经走过了很长一段路，那时的监管几乎为零，许多银行家被谋杀。今天，梅尔尼科夫说，“绝大多数[银行]都是诚实的。”然而，俄罗斯的改革仍然是一个粗暴而动荡的过程。

作者：杰森·布什，莫斯科