A.P. Giannini：一位有远见的银行家 - 彭博社

作者：迈克·布鲁斯特

美国银行（BAC ）首席执行官肯·刘易斯无疑没有时间去思考历史的对称性，当美国银行在今年4月1日完成对FleetBoston Financial的488亿美元收购时，创造了一个拥有5700家分行的庞然大物，服务于四分之一的美国家庭。但这次收购，几乎是在美国银行创始人阿马德奥·彼得（A.P.）·贾尼尼成立美国银行近100周年之际，呼应了贾尼尼一生的梦想，即将银行服务带给全国的工人阶级。

贾尼尼今天被认为是现代消费银行的奠基人，1870年出生于加利福尼亚州圣荷西，父母是来自意大利热那亚的移民。他未来成功的根基植根于继父在旧金山的农产品生意，贾尼尼在年轻时的青少年时期开始在晚上工作。他只完成了一年的高中学业，然后全职加入了这个生意。他在农产品生意中待了17年，31岁时以“退休”的玩笑宣布出售了自己在公司的半份股份。

在寻找另一个进入的行业时，贾尼尼接受了成为哥伦布储蓄与贷款协会董事的邀请。在与其他董事发生争执后，贾尼尼于1904年在储蓄与贷款协会对面开设了意大利银行。所需的15万美元融资来自于10位居住在旧金山意大利社区北滩的朋友，以及他的岳父。

避免灾难。

基于他与农民、商人和农产品行业工人的经验，贾尼尼认识到整个工人群体被剥夺了获得银行贷款的机会。他还明白，他的意大利同胞不会轻易走进银行请求贷款。他们的生意必须被主动招揽和鼓励。在当时，追求银行业务被认为是不体面的，甚至有些不道德。

意大利银行——以及贾尼尼——的卓越声誉是在1906年4月18日旧金山大火和地震的混乱 aftermath 中锻造的。银行在地震本身中相对未受损害，但正好位于摧毁市中心的火灾路径上。贾尼尼利用装满蔬菜的马车作为掩护（再次体现了他的农产品培训），在充满掠夺者和迷茫市民的街道上秘密转移了200万美元的黄金和证券。第二天，他在旧金山湾的一个码头开门营业，通知存款人他们的储蓄是安全的，并开始发放重建城市所需的众多贷款。从那时起，贾尼尼的名字就代表着足智多谋和诚信。

这些特质在1907年的恐慌中再次展现，当时贾尼尼是为数不多的几位仍然保留足够黄金和现金以满足存款人需求的银行家之一。在那次经历中，贾尼尼也培养了对规模效益的信念：只有拥有大量资产的大银行在未来的恐慌中才会安全。在一次前往加拿大观察那里的银行如何建立有效的分支系统后，贾尼尼开始收购小银行，并将其转变为意大利银行的新分支，创造了美国第一个有效的分支网络。

美银的反击。

“贾南尼明白，当时独立的单一银行资本非常有限，”美银的企业档案管理员凯瑟琳·柯林斯说。“农村农业城镇只能借出他们存款的金额。通过在加利福尼亚建立一个大型分支网络，贾南尼帮助促进了航空和葡萄酒等行业的增长。”

贾南尼希望将他的分行银行帝国扩展到全世界，并在全国范围内寻找合作伙伴。1929年，他终于打入了纽约市场，与美银联手并采用其名称。他还创建了一系列控股公司，包括1919年的意大利银行公司和1930年的跨美公司，以应对银行日益增长的法律挑战。随着美银帝国的扩张，竞争对手们争辩说，分支趋势会伤害客户，加州州立立法机构内部的派系提出了限制银行分支的法案。

由于贾南尼在他们的地盘上取得的进展，纽约银行界也成为了贾南尼的强烈对手，试图用“西西里水果商”等称号来贬低他。“这些大型纽约银行看到美银，几年前还是一家小企业，变成了全国最大的银行，这让他们感到非常沮丧，”柯林斯说。“他们用尽一切手段试图抹黑他，包括种族侮辱。”

经过验证的公式。

但美银在小企业和个人中的受欢迎程度是其增长的关键。毫无疑问，很难证明贾南尼在推动消费者友好的产品，如住房抵押贷款、汽车贷款、房屋净值贷款和分期信用方面，损害了公众利益。

贾尼尼于1949年去世，享年79岁，但他活着见证了美国银行成为当时世界上最大的银行，资产达到70亿美元，在300多个美国城市和城镇拥有526个分支机构。

贾尼尼的创新在他去世后获得了更大的信誉，因为自从他引入这些概念以来，银行一直在集中精力变得更大，并提供更多样化的金融工具。至于美国银行的未来，这次最新合并的战略智慧将在未来几个月和几年中显现出来。但贾尼尼无疑会赞成从洛杉矶延伸到波士顿的分支网络。

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布鲁斯特是一位总部位于纽约的作家