接下来惩罚佛罗里达州人：保险公司 - 彭博社

作者：帕拉维·戈戈伊

佛罗里达州居民忍受了撤离、电力中断、前往避难所、失效的交通信号灯以及汽油和牛奶等必需品短缺的侮辱。更糟糕的是，他们已经高得离谱的保险费率可能会进一步上涨。“这将会很糟糕，”棕榈滩镇应急管理助理萨拉·汉娜说。

考虑到棕榈滩晚上仍处于宵禁状态，且大部分地区没有电力，汉娜对未来更高成本的前景感到不满是可以理解的。今年，佛罗里达州经历了四场飓风的强风破坏，总损失估计超过200亿美元。“美国历史上前十名的飓风中有四个发生在过去六周内，”纽约保险信息研究所首席经济学家罗伯特·哈特维格说。

事实上，2004年是自1992年以来最糟糕的飓风年，当时安德鲁飓风使保险公司损失150亿美元。距离11月30日飓风季节的正式结束还有大约八周的时间。

飙升的免赔额。

虽然安德鲁导致11家保险公司倒闭，但这次没有人谈论破产和资不抵债。这是因为房主承担了更多风险，保险公司将州政府向他们征收的费用转嫁给消费者，保险评级公司韦斯评级的分析师梅丽莎·甘农说。

考虑这一点：美国典型的房主保险政策的免赔额为500美元。但在安德鲁飓风之后，佛罗里达的保险公司不再使用具体的金额，而是改为以房屋价值的百分比作为免赔额——最高可达5%。因此，一位房屋价值为300,000美元的业主可能需要支付多达15,000美元的维修费用。这意味着拥有豪华地址的人往往受到的影响更大。“在棕榈滩地区，房屋价值飙升，但保险公司并不太担心，”加农说。

保险信息研究所表示，佛罗里达州每五个家庭中就有一个在本季遭受了飓风的损害。一些受灾最严重的地区距离海岸线达60英里，由安德鲁之后成立的州支持公司公民财产保险公司承保。考虑到该公司今年准备承受的最大损失为20亿美元，公民公司的财务将受到严重打击。之前的三场飓风将造成超过10亿美元的损失。为了弥补损失，公民公司可以向私人保险公司收取费用，最终这些费用将以更高的保费形式转嫁给保单持有人。

猜猜谁来支付。

为了支付索赔，保险公司可以利用一个单独的佛罗里达飓风灾难基金，如果任何单一飓风造成的损失超过45亿美元。该基金今年的支付能力为150亿美元，已经因查理飓风的损失而被触发，预计损失将达到70亿美元。最近的珍妮飓风的索赔可能超过50亿美元。

虽然这意味着房主可能会获得赔偿，但这也意味着耗尽的资金必须被替换——而且要尽快——以为未来的飓风做准备。“所有在佛罗里达州承保的保险公司都向飓风灾难基金支付2%的费用，消费者在他们的保单上支付这笔附加费，”Friedman, Billings, Ramsey & Co的保险分析师Bijan Moazami指出。他表示，由于这个飓风季节，这笔附加费可能会增加。

对于阳光州的居民来说，坏消息不断降临。

戈戈伊是纽约BusinessWeek Online的记者

编辑：帕特里夏·奥康奈尔