寻找合适的理财教练 - 彭博社

作者：金六月

特别报告 财务规划

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在某个时刻，几乎每个人都需要财务专业人士的帮助。但是，在寻找合适的专家时，翻阅黄页并没有太大帮助。投资顾问、财务规划师和财务顾问等职位名称几乎可以互换使用。而你可能期望找到的职位名称——如股票经纪人或保险代理人——正在逐渐被淘汰，因为今天的财务顾问试图满足更广泛的需求，并吸引更富裕的客户群（见BW在线，2005年4月6日，“股票销售员的死亡”）。

无论他们的目标是什么，重要的是你的需求。无论你是寻求全面的财务计划、有人可以交流股票建议，还是关于人寿保险的深入建议，在选择专业人士时做好功课是值得的。遵循这五个步骤来找到合适的财务顾问：

1.) 找出你需要什么样的帮助。

财务规划师安东尼·多米诺（Anthony Domino Jr.）表示，问问自己你希望与财务专业人士建立什么样的关系。需要有人帮助你支付孩子的教育费用、为退休储蓄，以及决定是否购买度假屋吗？如果是这样，你可能需要全面的财务规划。

你可能希望与专业人士建立长期、紧密的关系，正如摩根士丹利（MWD）的广告所暗示的那样，在你面对生活中的重大里程碑时，他们会在你身边。如果你有资金满足日益提高的最低账户规模，主要经纪公司或独立商店的财务顾问会很乐意接纳你。

另一方面，你可能只想让某人快速了解你的家庭财务状况，并告诉你是否在正确的轨道上。与财务规划师进行几次会议可以实现这个目标。你可能会找到一个收取时间费用的专业人士，然后给你一份需要自己实施的财务步骤清单。

或者，也许你在寻找特定领域的建议——保险、遗产规划或债务减少。那么，当然，你会想要寻找这些领域的专业人士。“如果你对债券感兴趣，你需要找一个在销售债券方面有专业知识的人——而不是一个销售共同基金的人，”全国证券交易商协会的投资者教育副总裁约翰·甘农（John Gannon）说。“并不是每个人都销售债券。”

2.) 收集潜在候选人名单。

在许多方面，这被认为是最困难的步骤。找到财务顾问的最佳方法是通过口碑。因此，向所有朋友和家人询问建议。一条热情的推荐可能会让你止步于此。但不要这样做。收集至少五个其他人的名字。你的功课才刚刚开始。

如果你通过口碑找不到足够的候选人，可以访问任何经纪公司的网站。它会列出你所在地区的代表姓名。许多行业团体，例如 注册财务规划师标准委员会，负责管理流行的CFP认证，拥有将个人与财务专业人士匹配的网络工具。

3.) 进行调查。

一旦你有了一份拥有你所需专业知识的半打候选人名单，将名单缩小到你的前三名。如今，大多数财务顾问都有网站，其中包括他们的背景、教育、工作经验和专业领域的信息。从这里开始。

仔细查看这个人的工作历史。一个红旗：从公司跳到公司的人，Gannon说。这可能意味着有纪律或其他表现问题。

你可能会发现名字后面有一堆字母。确定这些专业资格的含义。 国家证券交易商协会（NASD）网站可以帮助你了解这些。流行的资格包括注册财务规划师（前面提到的CFP）、特许金融分析师（CFA）和注册会计师（CPA）。

CFP 认证意味着规划师通过了 CFP 委员会管理的考试，并学习了广泛的财务规划领域，如保险、退休规划、风险管理和税务，金融规划协会（FPA）主席吉姆·巴纳什（Jim Barnash）表示。委员会还要求他们保持继续教育要求和伦理课程的学分。

几乎任何人都可以在办公室外挂上招牌，自称为财务顾问，因此在与候选人过于亲密之前，进行尽职调查是很重要的。检查候选人所隶属的专业组织，以确保他或她的信誉良好。NASD 提供了一项 BrokerCheck 服务，使您能够找到有关仲裁案件、客户投诉或监管行动的纪律信息。 CFP 委员会也提供这样的服务。

4.) 与候选人会面，并提出很多问题。

一旦您精简了名单，坐下来与每个人交谈，以确定您在个人层面上最深刻的联系。找到一个您个人喜欢并享受合作的财务顾问，通常是选择专业人士中最简单的部分。

最成功的财务顾问在推销自己和他们的服务方面具有专业知识，并且通常具有外向、友好的个性。但这并不总是意味着他们有时间和精力来关注您最复杂的问题。当您为个人关注付费时，要小心不要陷入千篇一律的做法。

在你的介绍会议中提及的最重要事项：费用。如今，越来越少的传统经纪人依靠出售证券的佣金谋生（尽管在某些情况下，这可能是客户最好的交易）。越来越多的投资顾问正在建立基于费用的业务，他们向客户收取每年1%的资产管理费用。大多数人对佣金和基于费用的支付方案的混合持开放态度。财务规划师通常会按小时收费，仅提供建议——这一选项正在获得越来越多的欢迎，FPA的Barnash表示。

专业人士的收费方式没有对错之分。只需确保你理解补偿方式，并且你的顾问在讨论安排的利弊时显得舒适和坦诚。

5.) 保持警觉。

一旦你找到一个值得信赖的规划师或顾问来解决你的问题，抵制放松心情并假设你的工作已经完成的冲动，Gannon说。通过检查每月报表和获取交易确认来跟踪你的资金。当你看到意外费用或令人困惑的投资选择时，提出问题。“一旦你做出决定，就不能闭上眼睛，”Gannon说。

如果你希望找到顾问能让你摆脱个人财务的所有担忧，这可能是个坏消息。记住，无论你的顾问多么出色，这仍然是你的钱，你需要关注它。

金是纽约BusinessWeek Online的记者

编辑：阿梅伊·斯通