一抹父权主义 - 彭博社

美国人珍视他们的选择自由。他们对声称关心他们最佳利益的规则制定者持有适当的怀疑。同时，许多人做出错误的选择——辍学、挥霍储蓄、陷入上瘾。那些跌倒的人可能最终成为国家的监护人，代价巨大。因此，引导他们走向正确的方向是值得的。目标应该是在最轻的干预下实现最大的效果，使用一些行为经济学家所称的“最小侵入性父权主义”。

本期的两篇文章突出了正是这样的机会。一篇涉及401(k)计划。在拥有401(k)的50至59岁美国家庭中，有一半的家庭退休账户中只有1万美元或更少。越来越多的雇主自动将员工注册到401(k)计划中，同时仍然允许他们选择退出。如果他们坚持的话。有些雇主更进一步，引导员工进入“生活方式”基金，这些基金的投资组合在退休临近时变得更加保守。这些都是朝着正确方向迈出的步骤。

另一个改革的机会是信用卡借款。许多人将信用卡用到上限，然后进入“负摊销”的噩梦世界，在这个世界里，滞纳金和利息被加到不断增长的债务上。问题是：什么样的干预是有效的但又不显得过于强硬？货币监理署正在推动银行要求更高的最低月付款。但这可能会严重压迫许多家庭。一个不那么侵入性的解决方案可能是对信用卡利率施加全国性限制，使持卡人更容易摆脱债务。

美国永远不应该成为一个“保姆国家”。但是，巧妙设计的干预措施可以使几乎每个人都受益。