我的房子，我的税负 - 彭博社

作者：艾伦·霍夫曼

如果你在过去几年里拥有过位于弗吉尼亚州亚历山大市，或弗吉尼亚州的费尔法克斯、劳登或普林斯威廉县的房产，恭喜你，这是一项伟大的投资。根据《华盛顿邮报》汇编的数据，这些地区的平均房屋价值自2001年以来预计增长了114%到131%。

但房屋价值并不是该地区唯一上涨的东西。房地产税单上涨幅度从58%（普林斯威廉县）到111%（劳登县）不等。在全国热门房地产市场中，房产价值和税单的这种上涨并不罕见（请参见联邦政府关于大都市地区房价上涨的最新数据）。

累计成本。

如果你的家庭收入相对舒适，税单的上涨可能并没有影响你的生活方式。但退休后呢？假设房地产税永远不会下降——充其量，它们可能会保持平稳——当你不再拿到当前的薪水时，这个账单可能看起来非常可怕。

房地产税长期以来一直是退休人员的痛苦，尤其是那些收入适中的人。但随着最近的房地产繁荣，退休人员变得“房贫”的前景正日益引起关注。

当然，单靠财产税并不一定会打破你的退休预算。而且大多数州都有某种类型的税收抵免或延期计划。但是，当房地产税与其他与房屋相关的费用（如维护和保险）以及增加的医疗费用（对退休人员来说几乎是必然的）相结合时，可能会造成问题。无论你是否计划留在当前的家中，都要花时间考虑这些税收可能如何影响你的未来预算。

获取答案。

房地产税是“州监管”的，与市场价值相关，这些市场价值是基于可比物业的销售价格，宾夕法尼亚大学沃顿商学院的房地产和金融教授苏珊·M·瓦赫特解释道。但你现代公寓或翻新维多利亚式房屋的税单最终是其他因素的结果，包括你的市政或县决定征收的税率、学校的特别税以及对其他地方设施和服务的征税。

退休生活信息中心提供 一般信息，关于每个州的税收情况，包括财产税水平和规则以及税收减免。但为了明确你情况的细节，麻省理工学院的经济学教授吉姆·波特巴建议联系你当地政府的税务办公室，以了解你当前财产税单的解释、计算税单的规则，以及随着你财产价值上升税收可能增加的估算。

他指出，公平市场价值评估决定你支付多少税可能会滞后于市场价格数年。通常，房屋的出售会引发重新评估，这可能导致显著的税收增加。因此，如果你考虑购买新住宅，他建议你询问财产转让是否会导致房地产税的激增。

考虑所有选项。

一个应对不断上升的税收的潜在解决方案是反向抵押贷款。埃德蒙·伍尔里奇（Edmund Woolridge），一位退休的美国海军上校，住在安纳波利斯的一栋四居室房子里，俯瞰着切萨皮克湾。他在1970年以66,000美元的价格购买了这栋房子，现在价值约120万美元。他发现每年6,000美元的物业税账单是一种负担，因此他选择了反向抵押贷款，这允许房主用房屋净值换取一次性付款或一系列现金支付。

要符合反向抵押贷款的资格，你必须至少62岁，并且至少偿还50%的未偿抵押贷款。这种类型的抵押贷款有复杂的规则，符合资格的前提是你必须继续居住在抵押的财产中。你还会产生交易费用，但这可以是增加收入或增加银行账户的好方法。AARP在其网站上提供消费者信息和建议，关于这个选项。

对于一位79岁的女性来说，答案是将她拥有的出租物业出售给她的孩子。来自纽约塞勒姆的财务顾问南希·弗林特-布德（Nancy Flint-Budde）将这个客户描述为一个典型的房屋贫困案例。她将60%到80%的收入（来自社会保障和一小笔养老金）用于出租物业和她自己房屋的物业税。根据弗林特-布德的建议，她将出租房屋出售给了她的孩子。尽管她必须为资本收益支付税款，但这位退休人员为自己创造了数十万美元的收入——而且该物业仍然留在家族中，这对她来说很重要。

不要拖延。

其他解决税务问题的方案包括在同一社区内搬到一个更便宜的家，或者搬到一个整体生活成本较低的地方。

您拥有的任何房地产很可能是您最大的资产之一——但重要的是要记住，它也带来了非常实际的成本。如果您在工作期间仔细审视它，您可以在退休时找到最佳管理方式。

除了为《商业周刊在线》撰写《您的退休》外，霍夫曼还是 《退休补救指南》 和 《在山姆大叔的帮助下为未来退休筹款》 的作者。您可以通过她的网站联系她，www.retirementcatchup.com

编辑：帕特里夏·奥康奈尔