需要修补的安全网 - 彭博社

作者：阿梅伊·斯通

七十年前的这个周末，1935年8月14日，罗斯福总统签署了社会保障法案。九年后，100万退休人员开始领取福利。到2004年底，社会保障的受益人数达4800万，退休人员的平均月福利为955美元。

在其70周年纪念之际——在布什政府提议改变该计划以包括私人账户的时刻——值得回顾社会保障在为美国家庭提供安全网方面所做的伟大工作。

迫切需要。

“社会保障在某个时刻触及了95%以上的美国人，”社会保障专员乔·安·巴恩哈特说，并补充道，如果没有该计划，估计20%的国家老年人将生活在贫困中，或大约是今天处于困境的老年人数的两倍。

“在该计划创建时，老年人因为没有食物和医疗保健而死去，”标准普尔首席经济学家大卫·怀斯说。“社会保障在几乎消除老年人贫困方面取得了巨大的成功。”

鉴于退休专家表示，必须减少福利或增加工资税以巩固该计划的财务状况，这个周年纪念也应提醒个人，该计划并不是为了资助富裕的退休生活，怀斯说。“宪法并不保证追求生活、自由和从65岁开始每天打高尔夫球，”他说。

社会保障是——并且一直以来都是——旨在为老年人提供最低生活标准，普林西比尔金融集团退休部门的高级副总裁丹·休斯顿说。

令人不安的影像。

弗朗西斯·珀金斯，第一位女性内阁成员和创建社会保障计划的劳工部长，在1929年10月股市崩盘后看到了国家安全网的迫切需求，并引发了大萧条。她在1962年的一次演讲中生动地回忆起那些时光。

在1929年、1930年和1931年，失业的幽灵——饥饿、流浪的男孩、破碎的家庭、为寻找工作而分离的家庭——在美国徘徊。随之而来的是无助的无家可归的影像：驱逐通知、在人行道上的家具和床上用品、为此哭泣的老妇人、哭泣的孩子、出去寻找卡车搬运物品到他姐姐的公寓或某个亲戚已经过于拥挤的公寓的父亲。还有一些人在绝望的最低点被捕捉到，坐在那里困惑地等待慈善官员来将他们搬到某个地方。

自那时以来，巴恩哈特说，“社会保障已成为美国生活的一部分。”但她说，它的70周年纪念不应只是反思成就的时刻，而是“展望未来，并承诺确保该计划的未来安全。”

不可行的比例。

78百万婴儿潮一代的即将退休威胁着该计划的长期偿付能力。2004年，大约1.57亿人通过工资税以6.2%的工资税率向该计划缴纳，最高为每年5580美元。但根据行政部门的预测，以该税率，税收收入将在2017年开始低于计划成本。到2031年，每位退休人员将只有2名工人向该计划缴纳，低于今天的3.3名缴纳者的比例。

虽然接近退休年龄的人不必担心失去福利，但巴恩哈特表示，该项目确实需要改变，以便为当前退休者的孙子孙女提供资金。

“社会保障是让我们的国家变得伟大的因素之一，”跨美退休服务公司的高级副总裁凯瑟琳·科林森说。“但是，70年是一个很长的时间，期望相同的基本假设适用。”

否认。

事实上，美国人需要为退休储蓄更多，无论对社会保障进行什么改革，休斯顿说。随着预期寿命的提高，退休时间延长了几十年。在1940年，男性的预期寿命为61岁，社会保障支付在65岁时开始。如今，男性的预期寿命预计为74岁，社会保障在65岁到67岁之间开始，具体取决于出生日期。

跨美最近对婴儿潮一代的调查发现，少于20%的人为退休储蓄超过250,000美元。大多数人储蓄少于100,000美元。

在7月，该公司通过电话调查了超过1,200名成年人，超过25%的人表示他们目前没有为退休储蓄任何资金。

救赎。

休斯顿的经验法则是，员工需要在整个工作生涯中储蓄退休前收入的15%，才能在退休时替代100%的收入。“就是这么简单，”他说。然而，调查显示，员工在401(k)计划中仅储蓄6%或7%，他说。

显然，虽然值得庆祝的是，社会保障在过去70年中为老年美国人提供了最低生活标准，但美国人未来需要自己储蓄更多。

石头是《商业周刊在线》在纽约的高级撰稿人