街头精明的银行警察 - 彭博社

当戴安娜·L·泰勒两年前接任纽约州银行监督员时，她面临着许多怀疑者。他们认为这位身高5英尺10英寸、曾任州长乔治·E·帕塔基的助手以及纽约亿万富翁市长迈克尔·R·布隆伯格的长期朋友和密友的时尚形象，之所以获得这个职位是因为她的政治关系。2003年8月的一篇五页的华丽报道中，泰勒身着晚礼服和设计师西装，这在她确认后的一个月内并没有帮助。

然后，在上任几周后，她发现自己的权力被大幅削弱。负责监管国家银行的货币监理署（OCC）宣布，其规则将在发生冲突时优先于州银行监管机构的规则。纽约两家最大的州特许银行——摩根大通（JPM）和汇丰证券公司（HBC）——迅速转为国家特许经营。当它们离开时，带走了2400万美元的年费，约占泰勒8000万美元年预算的30%。她说：“这真是一个震惊。我们收入流的大部分是基于大银行的。”

尽管遭遇双重打击，这位50岁的泰勒——她离开私营行业并接受了77%的薪水削减，年薪为127,000美元——迄今为止让她的批评者感到困惑。作为拥有1.3万亿美元资产的3,500家金融机构的首席监管者，她正在重塑成立于1851年的美国最大和最古老的州银行监管机构——使其成为其他机构效仿的榜样。她的首要任务是通过大幅且有争议的费用上涨来补充失去的收入。“纳税人应该支付，”纽约抵押贷款经纪人协会的会长约翰·科蒙斯抱怨道，他的成员年费在某些情况下从零增加到六位数。尽管如此，威斯康星州正在重新评估费用，以便其州银行和其他银行也能支付其监管的全部成本。而在2月份，宾夕法尼亚州复制了纽约的金融犯罪调查小组——直到那时，这是唯一的州政府运营。

洗钱清理

消费者保护在泰勒的做法中占据重要地位。她已要求对抵押贷款经纪人实施更严格的规则，这是在蓬勃发展的房地产市场中潜在欺诈的新来源。但她还有更广泛的担忧。为了遏制洗钱，她还启动了对支票兑现商和汇款代理的新严格审查和许可标准，从小型家庭经营到西联金融服务公司（FDC ）。她还积极游说，让州监管机构在华盛顿的反恐融资斗争中发声。“她不仅仅是在说‘我们是纽约’，而是我们共同生死，”州银行监管会议的执行副总裁约翰·瑞安说。例如，在今年五月，泰勒促成了美国国税局与金融犯罪执法网络（FinCEN）之间的一项协议，该协议将提供更多的培训资源，并与来自所有州的检查员共享数据，以追踪非法活动。

坦率而外向的泰勒拥有扎实的商业背景。在达特茅斯学院获得经济学学位后，她在哥伦比亚大学获得MBA，并在1980年代初开始担任投资银行家。1987年，她与伯纳德·B·比尔共同创办了一家少数族裔投资银行MR Beal & Co.，比尔是第一批在华尔街建立此类公司的非裔美国人之一。事实上，比尔曾因两人对如何经营公司意见不合而解雇了泰勒。在比尔意识到自己错了后，他不得不购买她加入的公司以将她找回来。“你很少会在她身边走开而不知道她对某事的意思，”比尔说，他仍然在经营这家公司。

泰勒对争议并不陌生。在1996年她作为公共机构助理秘书加入帕塔基政府后，她成为长岛电力局（LIPA）接管长岛照明公司（LILCO）期间州长的代表，这是有史以来最大的市政合并之一。负债累累的LILCO因财务问题而瘫痪——尽管它收取全国最高的电费。“这是一场灾难，”LIPA主席理查德·M·凯塞尔说。收购后，管理层被驱逐，电费下降了20%。几年后，这家价值28亿美元的公用事业公司聘请泰勒担任首席财务官。她迅速意识到是时候提高电费了——这虽然不受欢迎，但却是必要的。“她的管理风格非常坚持，”凯塞尔回忆道。“顺便说一句，她是对的。”

因此，泰勒将州银行办公室的运作方式更像是一家企业，而不是一个政府部门也就不足为奇了。她今年将预算削减10%，即800万美元，并外包合同以自动化许可和检查程序。泰勒说：“我们现在处于一个竞争环境中，我们必须寻求增加价值，并使获得纽约州银行部门的许可变得有意义。”

作为在美国经营的外国银行的最大监管机构——以及纽约近300家支票兑现和汇款机构——泰勒认为自己处于追踪非法活动的前线。例如，在3月24日，她的办公室与联邦存款保险公司和曼哈顿地区检察官合作，成功起诉了一家名为越南服务的无牌汇款机构，该机构被指控在过去三年中通过伪造商业记录将近2500万美元转移到越南。其主要负责人认罪，并不再经营。

泰勒的办公室还加强了对2400多名抵押贷款经纪人和银行家的监督。对他们进行监控对所有州来说都是一个巨大的问题。曾在金融服务行业有过犯罪记录的人被吸引进入这个行业，因为与证券行业不同，只有间歇性的背景检查。“如果我今天是一名二手车销售员，明天我就可以成为抵押贷款发起人，”位于弗吉尼亚州雷斯顿的抵押贷款资产研究所的总经理威廉·马修斯说。泰勒获得了纽约州刑事司法服务部的授权，可以查看州警的指纹记录和犯罪记录。她还在推动创建一个全国抵押贷款经纪人数据库，以便各州能够追踪那些试图隐瞒过往犯罪记录的跨州个人和公司。

首先，保护消费者

尽管OCC的优先权存在，泰勒认为州监管机构在所有银行的监督中扮演着关键角色。她认为，州监管机构往往是最早发现并打击诸如过高费用、掠夺性贷款和对少数族裔社区的红线行为的机构。乔治华盛顿大学的法律教授亚瑟·E·威尔马斯特指出，OCC在过去十年中没有对全国八大国有银行中任何一家因违反消费者法律而发布公共执法命令。尽管泰勒对大银行没有真正的权力，“泰勒无疑是旗舰监管者之一，人们会期待她领导这场重建州监管者角色的斗争，”威尔马斯特说。

为了帮助她做到这一点，泰勒除了州长和市长之外还有强大的盟友。纽约总检察长艾略特·斯皮策表示，他对花旗集团（C ）、美国银行（BAC ）和摩根大通因其共同基金和投资政策处以了巨额罚款：“我们都以类似的假设开始，我们的角色是保护消费者。”毫无疑问，拥有合适的朋友是有帮助的，但纽约银行监管办公室的成功是量身定制的。

由玛拉·德·霍瓦尼安在纽约撰写