在线特别报道：与纽约银行监管机构的对话 - 彭博社

纽约银行监管局局长戴安娜·泰勒负责该国最大和最古老的州银行监管办公室。该部门是所有州特许银行、大多数在美国开展业务的外国银行、信托公司以及抵押贷款银行和经纪人、支票兑现公司和汇款办公室等金融机构的主要监管机构。

自1997年以来，该办公室还负责协助追回在第二次世界大战期间被掠夺的资产，如艺术品或保险单，尽管其大屠杀索赔处理办公室是全国唯一的此类机构。

泰勒毕业于达特茅斯学院，获得经济学学位，并在哥伦比亚商学院获得MBA，主修金融。作为州长乔治·帕塔基于2003年6月任命的监管局局长，泰勒在州与联邦政府机构在打击恐怖融资和洗钱方面的关系上推动了变革。由于小型社区汇款公司和社区银行常常是此类活动的渠道，她将州银行检查员视为第一道防线。

泰勒最近与商业周刊的银行和金融编辑玛拉·德尔·霍瓦尼安进行了交谈。以下是他们对话的编辑摘录：

问：您上任时发生的第一件事就是货币监理署优先于州存款和贷款法律。现在，所有国家银行都向OCC报告，不必遵循州法律。这项规则对消费者和您作为监管局局长的工作产生了什么影响？

答：

这对所有人来说都是一个震惊。它确实改变了州在银行监管方面的格局。它不仅影响了国家银行，而且非常重要的是它的子公司，包括抵押贷款公司。在各州，尤其是在纽约，我们为这些实体制定了一套复杂的规则和法规。

我认为如果所有这些工作都被抛弃，对整个系统来说是有害的。这些实体在州级的监管更好，因为我们知道问题是什么，我们在一线，更容易接触。

问：OCC所做的事情没有价值吗？

答：

为了辩护，OCC正在努力使监管系统更高效。每个州都通过法律，市政当局也通过法律，这使得银行在州际经营变得非常困难。当每个州都有自己的一套规则和法规时，这非常低效。

话虽如此，国会需要更清楚地说明它所通过的法律的含义，特别是州银行部门的权力是什么，国家层面的权力是什么，以及什么优先于什么。这有点不清楚。

问：你的目标是帮助实现这一点吗？

答：

我的议程是确保这个问题被讨论。由一个未选举的官僚[前OCC负责人约翰·霍克，现在退休]——一个非常优秀的人，但毕竟是未选举的——完全改变这个国家的银行监管格局是绝对错误的。我认为没有任何一个人应该有这样的权力。审计长所做的事情实际上需要国会的行动才能改变。

在做出这个决定时，唯一被纳入考虑的利益相关者是国家银行。还有小型银行、州立法机构、消费者团体、社区团体，以及所有受到影响的不同利益相关者，他们应该被给予发言权。

问：您是监管者，但您说过度监管存在风险吗？

答：

有一个适当的中间地带。在内部，我们正在讨论我们应该关注什么，因为事情变化得非常快。监管者的角色是什么？仅仅是安全和稳健吗？我们应该多关注消费者保护吗？然后还有监管者的权限和执法的权限之间的问题。银行在某些行为或不作为上何时承担机构责任？何时止于相关个人？

但过度监管无疑是最大的风险。你不能告诉银行如何发放贷款，也不能监管费用。你必须明确规则是什么，知道标准，并且不要总是改变。

问：为什么重新审视对货币转移者的监管和检查如此重要？

答：

很多银行已经停止与货币转移者和支票兑现商做生意。但每年有数十亿美元从纽约转移到多米尼加共和国、海地、哥伦比亚和墨西哥。这些国家的经济在很大程度上依赖于移民的汇款，如果他们无法进行这项业务，将对很多人造成严重的困难。

由于《爱国者法案》和“了解你的客户”规则以及《银行保密法》的更严格执行，最近有一些案例，银行遭受了严重的处罚。因此，银行正在考虑这一点，并表示：“这不值得声誉风险，我们从中赚不到足够的钱。”

所以我们说，“好的，我们作为银行部门将如何帮助这个问题？”这就是我们决定采取行动，实际上审查这些人，并使获得纽约州银行部门的许可证变得有价值的地方。

问：在成为业余海洋赛车手之前，您七岁时的第一次航海经历是在长岛海峡。您说您的教练的第一课是翻船。您从中学到了什么？

答：

我们游来游去，把船扶正，然后出发航行，想，“这就是最糟糕的情况吗？”你振作起来并生存下来。