警惕“多付款”诈骗 - 彭博社

首席执行官欣喜若狂：她的公司创造了年度最大的销售额，并且一张现金支票已到达以支付款项。然后客户打来电话：他需要取消部分订单——他能否获得部分退款？

这位感激的企业家顺应了，屈服于一种猖獗的欺诈行为。威斯康星州密尔沃基的更好商业局总裁兼首席执行官兰德尔·霍斯表示，“超额付款”骗局使用看起来非常真实的假支票来欺骗被看似大订单分散注意力的小企业主。

《聪明的答案》专栏作家凯伦·E·克莱因最近与霍斯谈论了这些骗局的后果，更重要的是，如何避免上当受骗。他们对话的编辑摘录如下：

超额付款骗局是如何运作的？

发生的情况是，一家公司，通常是在线销售或营销的公司，收到了一份伴随“官方银行支票”或现金支票的订单。然后客户联系公司，表示需要减少订单并要求退款。通常，客户寄出了一张非常大的支票——可能是50,000美元或70,000美元——并要求退回4,000到7,000美元。

因此，企业主愿意退还这么小的一部分，以保持客户满意。通常需要10到15天才能发现原始支票是无效的，而到那时企业已经损失了作为“退款”寄出的款项。

谁在这个骗局中受害？

我们看到威斯康星州的几家当地酒店成为受害者，当某个人或组织为会议预订了一大块房间和会议空间，寄出支票以支付预订费用，然后表示有一些取消，需要退还部分款项。

这个骗局也使像餐饮服务商、活动策划者以及销售高端产品如珠宝、运动器材、车辆等公司的人员成为受害者。共同的特点似乎是那些在互联网上做广告的企业，无论是通过商业目录还是他们自己的网站和在线营销材料。

为什么这些骗局主要是由在线公司实施的？

好吧，当公司能够将业务开放到全球市场时，这非常棒，但伴随全球市场而来的还有全球诈骗的机会。我们鼓励小公司利用互联网进行营销，但我们也非常担心这会带来被诈骗的机会。

这种情况发生的频率有多高？

三年前，我从未听说过超额付款骗局。现在，我几乎每天都在听到这些事情——它们变得猖獗。我们甚至在最近对几家当地酒店受到侵害后，向酒店和会议行业的公司发布了全州警报。

难道坏支票不能通过国家金融数据库快速识别吗？

个人支票会立即被退回，但这些骗子使用看起来像银行本票的支票，而这些支票在电子支票验证过程中不会迅速处理。处理可能需要长达两周的时间，届时受害者已经发送了退款，有时甚至花掉了一部分钱。

小公司通常没有内部信用经理来检查大额付款，业主认为如果钱提前到达，一切就应该没问题。这些支票的金额通常很大，因此小企业主对能达成如此大额的销售感到兴奋，往往不会过于仔细地质疑。

当支票被退回为假支票时会发生什么？

好吧，通常请求的退款已经清算到受害者的银行账户。有时，商品已经被直接发货到第三方目的地，然后在那里被转售。在最坏的情况下，受害的企业已经花费了一些它认为已经到账的钱。

银行对退回支票的企业主负责，包括服务费和退回费用。因此，所有这些都变成了损失。对于非常小的公司来说，这可能会造成灾难性的损失。

如果企业报告这些犯罪，他们有机会拿回他们的钱吗？

在我处理的案例中，我从未见过小企业能够追回资金。追踪支票的来源是非常困难的——几乎是不可能的。这就是为什么警告人们这个问题是如此重要。

企业家如何避免过度付款诈骗？

警惕任何显著大且不寻常的订单——尤其是当它来自一个新客户，并且你确信这是你全年最好的销售时。那时你可能会受到伤害。

将任何你不熟悉的支票直接带给你的银行家，并让他们验证支票的真实性，然后再发送任何退款或释放任何商品。

这些支票通常看起来真实吗？

绝对是的。你可以上网，不需要任何身份证明或银行账户信息，就可以订购支票或创建带有任何路由和订单号码的支票。执法机构正在努力关闭这种可能性，但他们还没有成功。

事实是，技术和网络服务很容易被犯罪分子获取，他们可以制作出比您银行提供的支票更好看的支票。

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