CDs中有真正的收益 - 彭博社

你是更愿意将你的钱锁定在一个收益率为4.2%的10年期美国国债中，还是将其存放在一个收益率相同的为期一年的受保险存款证中？

最后，短期投资有了一些吸引力。马萨诸塞州贝德福德的财务顾问南·萨贝尔最近建议客户投资于由Countrywide Bank提供的收益率为4.4%的为期一年存款证。而科罗拉多州利特尔顿的财务顾问苏西·约翰斯顿刚刚开始将客户的现金转入由查尔斯·施瓦布提供的收益率为3.9%的九个月期经纪存款证。“存款证比货币市场要好得多，并且没有债券基金那么风险，”约翰斯顿说。

较高的短期收益率是由于联邦储备连续10次加息的结果，并且预计还会有几次加息。在加息环境中，通常最好的建议是保持在最短期的投资中，即货币市场基金和美国国库券。但在这个利率周期的此时，1年期的到期收益率将比货币市场利率高出接近一个百分点，而不会在利率上升的情况下将你锁定很长时间。

根据Bankrate.com的数据，自5月以来，1年期存款证的平均收益率已上升超过四分之一个百分点，达到2.98%，而长期存款证的收益率——包括那些五年期的存款证——几乎没有变化。最佳时机延伸到两年期存款证，目前的平均收益率为3.35%。

但不要再在收益曲线上进一步探索。两年期和三年期定期存款的收益差仅为0.17个百分点。因此，“投资者没有理由在定期存款中超过两年，”小石城Hutchinson Ifrah金融服务公司的总裁Patrick Ifrah说。

正如Countrywide银行和施瓦布的例子所示，不要满足于平均收益。相反，应该将其作为基准。最佳的一年期定期存款的收益率比平均定期存款高出一个百分点。要找到收益最诱人的银行，请访问Bankrate.com。“收益最高的定期存款可能不在街角的银行，但它们是完全安全且受FDIC保险的，”Bankrate.com的分析师Laura Bruce说。

请记住，定期存款的流动性不如货币市场基金。因为提前取款会支付罚金，所以在锁定之前，请考虑您即将到来的现金需求。

作者：Lauren Young