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在过去的15年里，莫琳·麦奎德一直在努力为她位于缅因州凯普伊丽莎白的四星级海边旅馆的19名员工获得健康保险。但总是有一些人——在2004年有七人——无法负担他们的保险费。

这就是为什么在一月份，麦奎德急于注册DirigoChoice。Dirigo是2003年6月一项州法律的结果，旨在将健康保险扩展到所有缅因州居民。通过Dirigo，保险由一家私人公司提供，但由州政府进行谈判。雇主必须支付员工保费的60%才能参与。州政府为收入低于联邦贫困线300%的员工补贴保费。

因为Dirigo比麦奎德的旧计划更便宜且更慷慨，所以她和她的员工都受益匪浅。特别是一名员工：桑德拉·蒂比茨，旅馆的一名七年清洁工，在6月的体检中被诊断出乳腺癌。这是她多年首次看医生。她现在正在接受化疗，预后良好。“我的员工让旅馆更出色，我很高兴没有人需要缺乏医疗保健，”麦奎德说。“但我完全没想到风险会如此之高。”

Dirigo只是众多新州计划中的一个，试图帮助小企业为其员工提供健康保险。这并不是州政府第一次在联邦政府不敢涉足的地方出手：许多这些计划建立在1990年代末首次推出的公共-私人合作伙伴关系的策略基础上。从那时起，各州吸取了一些关键教训。财政激励措施现在更大，文书工作也更少。各州与向小公司销售的代理商和经纪人之间的合作更加紧密。

尽管在缅因州、亚利桑那州和纽约取得了一些成功，但一些小企业倡导者仍然对这些计划是否会成为临时措施表示怀疑。“这些补救措施可能不可持续，因为它们没有解决小型市场的根本问题，”全国独立企业联合会的健康研究与发展国家主任杰米·阿马拉尔说。阿马拉尔担心，随着雇主越来越依赖像Dirigo这样的计划，这些项目将变得不堪重负，需要更多的资金。

充实的财政

各州重新关注这一问题已经酝酿多年。在他第一任期的早期，乔治·W·布什总统授权了健康保险灵活性与问责制（HIFA）倡议，允许各州重新分配医疗补助资金，以增加对无保险者的覆盖。新墨西哥州和路易斯安那州是目前利用这些豁免为小公司低工资工人提供保费补贴的州之一。自1999年以来，51个健康资源与服务管理局的拨款为各州提供了重要的支持，以帮助他们研究无保险者。

然后是新充实的州财政。德拉瓦州提出创建一个小企业保险池的提案，预计每年将花费约1300万美元，主要动力是2005年初意外“发现”了数亿美元的税收收入。

尽管没有两个州的保险计划完全相同，但它们往往可以归入几个类别。像缅因州一样，西弗吉尼亚州代表该州的小公司与私人保险公司进行了谈判，并于1月推出了西弗吉尼亚小企业计划。肯塔基州正在重新审视保险法规，允许销售缺乏先前强制福利的简化计划。社区基础的项目，例如明年将在乔治亚州几个地区推出的项目，基本上在雇主、员工和州及地方政府之间平均分摊保费成本。

截至2004年7月，亚利桑那州的医疗集团作为一个州机构，向小公司提供三种类型的计划，从全面保障到基本保障。“业主通常能够负担许多员工无法承担的费用，”亚利桑那州医疗集团的主任安东尼·罗杰斯说。针对健康的二三十岁年轻人的基本计划，每月仅需95美元。

亚利桑那消防保护公司的共同所有者金伯利·霍华德，这是一家位于皮奥里亚（亚利桑那州）的200万美元公司，专门安装喷淋系统，她在2004年8月与医疗集团签约。只有在公司工作至少六个月的员工才能参与，这使得霍华德当时22人的员工中近三分之二不符合资格。“我们行业的员工流动率很高，没有健康保险，很难让人留下来，”她说。她的三位高管选择了全面保障计划。其他符合资格的员工，都是三十多岁，选择了基本保障选项。霍华德支付员工保费的一半。她希望这个计划能说服其他员工多待一段时间，同时解决两个大问题。

作者：约书亚·肯德尔