最佳政策 - 彭博社

合适的保险是灾后恢复的关键。在大多数情况下，这意味着您的企业需要足够的财产、责任和营业收入保险，也称为业务中断保险。

财产保险涵盖因火灾、风或保单中特别列明的其他“承保风险”而受损的建筑物、商业设备和库存。大多数保险不包括地震或洪水造成的损害。通过您的代理人可能可以获得单独的地震保险；要查看您是否符合国家洪水保险计划的资格，请访问www.floodsmart.gov。

拥有老旧建筑的企业家可能希望增加附带责任保险，这种保险涵盖将受损建筑物修复至当前建筑规范的费用。

对许多企业家来说，营业收入保险可能不太熟悉。它有两个功能：在您的企业关闭期间替代损失的收入，并补偿您在恢复业务期间产生的账单。替代收入通常计算为损失的收入减去商品成本。承保的费用可能包括临时办公室的租金、供应商为替换丢失库存而收取的费用或员工的加班费。保险仅在因承保风险造成财产损害时生效。大多数保单的时间有限，因此许多专家建议购买在灾难发生后仍然有效一年的保单。制造企业可能面临赔付金额的限制。

许多保险公司将这三种类型的保险捆绑在商业业主政策（BOPS）中，这可能比单独购买这些政策更便宜。BOPS的费用各不相同，但小企业可以预计每年支付2,500到5,000美元，卡琳·卡纳汉（Karlyn Carnahan）表示，她是加利福尼亚州诺瓦托市消防基金保险公司的商业业务副总裁。

如果您参与灾难规划或人力资源培训，您的保险公司可能会降低您的保费。并且请让您的代理人知道您业务的任何变化，例如重大购买或扩展。您会希望获得每一美元您业务应得的。