他们为你提供保障 - 彭博社

在过去的15年里，莫琳·麦奎德一直在努力为她位于缅因州伊丽莎白港的海边旅馆的19名员工获得健康保险。但总是有一些工人——在2004年有七名——无法负担保费。

这就是为什么在1月份，麦奎德注册了DirigoChoice。Dirigo是2003年6月一项州法律的结果，旨在将健康保险扩展到所有缅因州居民。保险由一家私人公司提供，但由州政府进行谈判。为了参与，雇主必须支付员工保费的60%。州政府为收入低于联邦贫困线300%的人提供保费补贴。

因为Dirigo比麦奎德的旧计划更便宜且更慷慨，所以她和她的员工都受益匪浅。特别是一名员工：桑德拉·蒂贝茨，一名清洁工，在6月的体检中被诊断出乳腺癌。这是她多年首次看医生。她现在正在接受化疗，预后良好。“我很高兴没有人需要缺乏医疗保健，”麦奎德说。“但我完全没想到风险会如此之高。”

Dirigo是众多新州计划之一，试图帮助小公司为其员工提供健康保险。自2004年以来，至少有九个州启动了新计划；还有四个州计划在2006年推出。这并不是州政府第一次在联邦政府不敢涉足的领域介入：这些计划建立在1990年代末首次出现的公共-私人合作伙伴关系的基础上。各州已经吸取了一些关键教训。财政激励措施现在更大，文书工作也很少。各州正在与向小公司销售的代理商和经纪人密切合作。

尽管在缅因州、亚利桑那州和纽约取得了一些成功，但一些小企业倡导者仍然持怀疑态度。“这些补救措施可能不可持续，因为它们没有解决小型团体市场的根本问题，”全国独立企业联合会健康研究与发展主任杰米·阿马拉尔说。阿马拉尔担心，随着雇主越来越依赖像Dirigo这样的计划，这些项目将变得不堪重负，需要更多的资金。

各州重新关注这一问题已经酝酿多年。在他第一任期的早期，乔治·W·布什总统授权了健康保险灵活性与问责制（HIFA）倡议，允许各州重新分配医疗补助资金以覆盖无保险人群。现在一些州正在利用这些豁免来帮助小公司的员工。另一个推动因素是自1999年以来，51个健康资源与服务管理局的拨款，帮助各州资助对无保险人群的研究。还有更丰厚的州财政：在2005年初，特拉华州创建小企业保险池的主要动力是意外“发现”了数亿税收资金。

基本要素

州保险计划通常分为几类。像缅因州一样，西弗吉尼亚州与私人保险公司谈判，制定了自己的小企业保险计划。肯塔基州允许销售缺乏先前强制性福利的基本计划。社区基础的项目，例如明年将在乔治亚州几个地区推出的项目，雇主、员工以及州和地方政府之间大致平分保费成本。

截至2004年7月，亚利桑那州的医疗保健集团作为一个州机构，向小公司提供三种类型的计划，从全面保障到基本保障。亚利桑那消防保护公司的共同所有者金伯莉·霍华德（Kimberly Howard），这是一家位于亚利桑那州皮奥里亚的200万美元公司，专门安装喷淋系统，她在2004年8月与医疗保健集团签约。员工需要六个月的任期才能参与，这使得霍华德当时22人的员工中近三分之二不符合资格。她说：“没有健康保险，很难让人留下来。”她的三位高管选择了全面保障计划。其他员工选择了基本保障选项，月保费为95美元。霍华德支付一半的保费。她希望这个计划能说服她的其他员工多待一段时间，同时解决两个大问题。

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作者：约书亚·肯德尔（Joshua Kendall），波士顿