医疗保健：福利惊喜 - 彭博社

布莱恩·巴纳尔一直以为他的林肯（内布拉斯加州）商业印刷公司Printing Plus的四名员工提供健康保险而感到自豪。然后他的保险公司连续两年将他的保费提高了50%，巴纳尔不得不放弃他的团体计划。但他并没有让员工陷入困境。

巴纳尔的员工现在通过他的代理人购买个人保险。每人每月支付50美元的保费；巴纳尔支付其余部分，并给每位员工每月75美元用于健康储蓄账户（HSA）。巴纳尔将他的全部支出从税款中扣除。他已经将其35万美元公司的年度医疗保健成本减半，降至约12,000美元。“这种变化最初让我的员工有点紧张，但他们现在都很高兴，”巴纳尔说。

这是因为，当他的员工开始理解大多数个人保险所带来的高免赔额时，他们意识到自己实际上过得很好。一个单身员工通常每月支付约70美元，获得一份2,550美元免赔额的保单。由于巴纳尔的员工年轻且健康，他们的HSA中积累的资金很可能会覆盖他们的医疗费用。他们未使用的部分将赚取利息。

尽管巴纳尔只是极少数小雇主中的一员——根据专家的说法，约占2%——已经转向个人保险，但这个数字可能很快会上升。一个原因是成本。个人保单的保费约为团体计划的一半。根据去年的规定，所有50个州都被联邦法律要求为大约10%的因医疗历史被保险公司拒绝的美国人提供保险。患有严重疾病的员工将支付比同事更多的费用，但企业主不再需要担心转向个人计划会让一些员工没有保险。“小公司通常可以制定安排，给这些[健康状况较差的]员工一些额外的支持，同时仍然表现良好，”经济学家保罗·Z·皮尔泽说，他是新健康保险解决方案：如何在没有传统雇主计划的情况下获得更便宜、更好的保险的作者。还有一个巨大的缺口：州保险法规阻止保险公司在纽约、新泽西、缅因州、马萨诸塞州、新罕布什尔州、罗德岛和西弗吉尼亚州提供低成本的个人保单。

尽管人们认为个人保险不如团体计划好，但华盛顿的一个行业组织美国健康保险计划（AHIP）最近的一项研究发现，两者之间几乎没有差异。“我们曾经认为个人保险既贵又差，但我们的假设结果是错误的，”AHIP的总裁兼首席执行官凯伦·伊格纳尼（Karen Ignagni）说。

选择转换的雇主可以与提供个人保险的承保公司合作，然后补贴保费。或者，他们可以向员工提供补贴，让每个人自己寻找保险。

这就是罗伯特·萨德伯里（Robert Sudbury）四年来所做的。萨德伯里是位于威奇托的一家价值500万美元的运输公司Sudbury Transportation的首席执行官，他每月给单身员工300美元，给有一个受抚养人的员工400美元，给有两个或更多受抚养人的员工500美元，以覆盖他们的保费。如果他的员工面临更高的费用，这些支付可能会增加。但决定公司每年在医疗保健上花费多少的将是萨德伯里，而不是保险公司。

作者：约书亚·肯德尔（Joshua Kendall）