预付卡：犯罪分子的糖果？ - 彭博社

现在是节假日季节，这意味着许多购物者将通过从零售商如尼曼·马库斯和星巴克（SBUX ）购买预付礼品卡来解决他们的送礼难题。但预付卡热潮也有一个更阴暗的方面，这涉及一种几乎可以在任何地方使用的新型卡片——包括全球的ATM机。

执法官员表示，这些较新的卡片，许多可以在线或在结账柜台重新加载，是信用卡窃贼、毒品集团甚至恐怖组织的理想工具。“这对DEA和FBI来说是一个重大关切，因为涉及到恐怖融资的角度，”毒品执法局金融运营办公室主任唐·塞梅斯基说。

预付卡迅速发展成为一个634亿美元的行业。它们有两种类型。所谓的封闭系统卡只能在发行它们的零售商处使用。相比之下，较新的开放系统卡几乎可以在任何零售商处使用。更好的是，您可以将许多卡作为ATM卡使用，并在世界任何地方提取您放入卡中的金额。Sunoco（SUN ）、Rite Aid（RAD ）和Safeway（SWY ）等都出售这些开放系统卡，并会对其进行补充。

大多数开放系统卡都有万事达或Visa标志：它们的网络提供了卡片享有的ATM特权。“这是银行和非银行产品的首次融合，”华盛顿律师事务所Bryan Cave LLP的特别顾问帕特里斯·莫茨说，他曾是美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）的官员。

银行/非银行链接是问题的关键，因为这些卡具有ATM特权，但并未与个人银行账户关联，而个人银行账户是受到严格监控的。“这是一种非常简单的洗钱方式，”秘密服务局刑事调查部门负责人拉里·D·约翰逊说。与现金相比，卡片更容易走私过境。尽管在某些情况下，购买者应该向卡片供应商提供基本身份信息，但实际上很难追踪所有权。“这不仅仅是美国的问题，而是全球金融社区的问题，”财政部恐怖融资与金融犯罪副助理秘书丹尼尔·格拉瑟说。

执法官员尚未起诉许多涉及预付卡的案件，但他们已经看到了影响。今年有一起案件，一名在边境被捕的墨西哥犯罪分子使用被盗信用卡将资金转移到预付卡上。而美国西南部的警方注意到，跨境资金流动发生了明显变化，他们密切追踪可疑的电汇转账。可疑转账的数量正在减少。“我们所关注的美元金额正在急剧下降，”亚利桑那州助理检察长卡梅伦·H·霍尔姆斯说。“储值卡的使用，如果不是主要原因，至少是他们能够逃避我们审查的一个原因。”

法律之外

有组织的犯罪分子通过“洗钱”，即将大量现金分解成较小的金额，然后加载到许多不同的卡上，从而进一步避免被发现。然而，行业声称执法官员夸大了威胁。“感知与现实大相径庭，”维萨美国公共事务副总裁朗达·本茨说。“我们有许多复杂的欺诈系统。”

官员们反驳称，这类交易需要更严格的审查，因为它们超出了联邦法规的范围，包括大多数反洗钱法和2001年《爱国者法案》的某些条款，这些法规适用于银行和其他金融机构。“在一个以现金为基础的世界中，我们建立了一个受控监测的世界，”反洗钱专家、布莱恩·凯夫公司的合伙人卡罗尔·R·范克里夫说。“这些法律并没有针对我们今天所处的全新世界进行修订。”

更大的问题是，这些卡是否可以用于更可怕的目的。一份美国财政部的内部报告指出，9月11日的劫机者后来通过他们的银行账户、卡片签名和电汇被识别。“如果恐怖分子使用预付卡来支付他们的费用，这些金融足迹将不会被发现，”报告中提到。这是一个令人毛骨悚然的想法。

作者：切斯特·道森