购买与租赁：你应该怎么做？ - 彭博社

我们大多数人要么支付租金，要么有每月的抵押贷款。租赁一辆新车或卡车而不是购买涉及类似的一系列考虑。哪个选项最适合您将取决于您的需求、情况和财务状况。

在某些方面，租赁车辆就像租公寓；您支付月费以使用它，但不拥有它，也没有为拥有而支付款项。租赁的车辆仍然是出租方（发放租赁的公司）的财产。与公寓租赁合同一样，租赁将有一个固定期限——通常是两到三年，尽管也有更长的期限。

此外，您有义务在合同期限内每月付款，虽然如果您想在此之前解除租赁是可以的，但会有额外费用——通常在您签署的合同中明确说明的“提前终止费用”。而且，正如租公寓时常见的情况一样，您可能需要在租赁开始时支付一些现金作为“押金”。这笔钱将用于支付您在租赁结束时归还车辆时的任何损坏费用——例如车门凹痕、座椅上的污渍、任何需要的维修工作等。

为什么要这样做？

如果您不拥有它而仍然支付费用，为什么要租赁呢？最大的优势当然是灵活性。您并没有做出长期承诺。当租赁期结束时，您可以简单地把车还回去并离开，或者如果您愿意，可以通过支付剩余余额——称为“残值”——来购买它，您将在租赁开始时提前协商这一点。

此外，由于您实际上只是租赁汽车，因此您的总现金支出应该会少得多。您不需要像购买时那样支付较大的首付款（通常需要支付保证金和第一个月的付款）。而且，月租付款几乎总是低于购买汽车时的付款——这意味着您将有更多的钱可以花在其他事情上。

或者，如果您愿意，您通常可以在租赁时负担得起更昂贵的汽车，因为月付款相对较低。这是许多人租赁的最大吸引力之一。一辆（或卡车）如果购买可能需要每月500-600美元，租赁可能每月少100美元。

租赁的另一个好处是您总是驾驶一辆新车或几乎是新车，您不必担心随着汽车老化和保修期结束而不可避免出现的重大维修和维护问题。租赁的汽车在租赁期间通常会在厂商保修范围内，许多租赁合同还有附加条款，涵盖常规维护，例如换油等。您几乎不太可能在保修期外需要更换变速箱或其他类似的东西。

对于商业用户来说，租赁也可能具有税收优势。在过去，租赁几乎完全是由那些将车辆用于商业的人进行的，因此他们可以申请那些直接购买车辆的人无法享受的扣除。请咨询您的会计师有关具体的扣除事项。如果您有财务规划师，也请与他们交谈：租赁的额外吸引力在于释放资产用于投资等，否则这些资产将被锁定在贬值资产中——个人的汽车或卡车。

何时购买更有意义

当然，租赁也有其缺点。由于你每个月只是在支付相当于租金的费用，因此在租约结束时，你不会有任何实物来证明你的花费。另一方面，购买车辆的人可以安心地知道，总有一天它会被支付完毕，并且假设在那时它仍然状况良好，它将是免费的交通工具，直到它坏掉或车主决定处理掉它。

此外，拥有自己汽车的人在车或卡车上拥有资产（价值）。尽管它会随着每年的推移而贬值，只要它仍然是可用的交通工具，它总会有一定的价值。这个价值可以用作置换，或者将车辆私下出售，以帮助筹集资金购买新车或满足其他需求。而租赁的人每次都必须从头开始。

还有里程问题。如果你租赁，合同通常会规定在租约结束之前你允许的最大里程数。如果你超过这个数字，费用可能会非常高。超出规定最大里程的每英里费用通常是天文数字——所以如果你每年驾驶超过大约12,000英里，租赁在经济上可能对你来说是个糟糕的选择。对此要非常小心。与此同时，拥有自己汽车的人可以随心所欲地驾驶，几乎可以随意处理它。他可以更换音响，添加不同的轮子和轮胎，改变排气系统，等等。对租赁的汽车这样做，你将不得不支付任何费用以将汽车恢复到原来的状态。如果你拥有你的车辆，难免的车门凹痕和划痕可以不以为意。而租赁车辆的人则可以预期在租约结束时会因每一个划痕、撕裂或溅洒而被收费。

租赁比购买更复杂，且不理解常常难以理解的金融语言的人可能会处于不利地位。在签署之前，务必仔细阅读并确保理解租赁合同的每一条条款。在做决定之前考虑所有方面，并记住以下提示：

短期使用者应该租赁。 如果你每三年更换一次新车，考虑租赁；如果你计划将下辆车开超过三年，就买下它。新车和卡车贬值（失去价值）迅速；因此，每2-3年购买一辆新车肯定会造成经济损失。租赁几乎总是能为你节省开支。另一方面，经过适当保养，新车的可靠使用寿命可以预期至少为8-10年和超过100,000英里。如果你足够长时间地保留这辆车，它将为自己付出代价——而且从长远来看你会省钱。

即使你租赁，也要仔细定价。 无论你是租赁还是购买，最终的费用将基于双方商定的车辆销售价格。在租赁中，这个金额被称为“资本化成本”——但它本质上与汽车的销售价格是一样的。不要被令人畏惧的术语吓到；你以与购买而非租赁时相同的方式来谈判“资本成本”。（“资本成本减少”是考虑任何交易或现金支付后车辆的价格等。“调整后的资本化成本”将是你每月租赁付款的最终数字。）

永远不要告诉销售员你是否会购买或租赁，直到你在基于经销商发票与制造商建议零售价（MSRP）之间谈判价格——或“资本成本”——并考虑所有的折扣、优惠等。首先专注于获得最佳价格；在你做到这一点之后再担心是租赁还是购买。

**多方比较融资。**与购买汽车或卡车一样，在你做出承诺之前，考虑几家贷款机构是很有必要的。银行、信用合作社，甚至汽车制造商自己的融资部门通常会提供不同的利率和优惠。你的信用评级会影响你所支付的费用，但不要过于急于接受第一个出现的交易或接受经销商提供的任何条件。理想情况下，在你开始实际购买（或租赁）车辆的过程之前，安排好你的融资；这样，你就消除了一个变量和可能的混淆（以及可能的欺诈），可以专注于实际的交易。许多善于谈判的人在经过数小时的讨价还价后会感到疲惫，当面临安排融资的次要任务时，往往会接受任何摆在他们面前的条件。不要陷入这个陷阱。

**选择开放式或封闭式。**封闭式租赁是指在租赁期结束时，如果车辆的实际市场价值比1929年股市崩盘时下降得更快，你不需要承担任何额外费用——这种情况相当常见。幸运的是，对于消费者来说，如今几乎所有的租赁都是封闭式租赁，因此你很少需要担心这个问题。