保持冷静 - 彭博社

这不是人们常常听到的那种 sticker shock。当道格·摩尔在这个夏天打开他的健康保险公司的续保通知时，他发现他所在的匹兹堡咨询公司 Seubert & Associates 的保费实际上将下降 5%。自 2002 年以来，摩尔面临的平均涨幅为 20%，他并不相信低价会持续下去。“我担心我们将不得不再次面对两位数的涨幅，”他说。

但在经历了几年的对医疗成本的高度焦虑后，许多小雇主仍然松了一口气。预计 2006 年员工少于 50 人的公司的保费将上涨 5.5%。这比去年的 3.7% 要高，但比 2003 年的 16.1% 好得多，数据来自 Mercer Health & Benefits。医疗支出的整体放缓也有一定功劳，但州监管机构和小雇主也发挥了作用。

摩尔好运的直接原因是：通常为小公司投保的非营利机构，例如他的保险公司 Highmark Blue Cross Blue Shield，储备金充足。储备金是保险公司收取的保费与他们支付的索赔金额之间的差额。根据公司发言人迈克尔·温斯坦的说法，Highmark 在 2004 年底时有 25 亿美元的盈余。它在 1 月份平均提高了 4% 的保费，低于 2003 年近 17% 的涨幅。

为什么会有如此强大的储备？大多数医疗保健分析师一致认为，非营利机构的利润飙升是由于医疗保健支出增长意外放缓。2004年，国家医疗保健支出仅增长7.9%，是自2000年以来的最低增速。处方药支出增长了8.2%，这是10年来首次出现个位数增长。与此同时，保险公司收取的保费预期包含了更大幅度的增长。

但是，北卡罗来纳州立法机构的民主党代表比尔·费森指出，该州的BCBS拥有8.65亿美元的储备，自2001年以来利润增长了132%，他说：“有证据表明某些价格欺诈可能正在发生。”北卡罗来纳州BCBS的发言人盖尔·塔特尔表示，这一指控“荒谬”，因为州保险部门必须批准保险公司的费率。

健康计划一直在采取措施控制成本。他们鼓励使用更便宜的仿制药，并将疾病管理程序作为小公司计划的免费附加服务。

企业主通过逐渐削减健康福利套餐来帮助控制保费上涨。根据美世调查，39%的小型雇主要求自付额为1000美元或更多，而大型雇主中这一比例仅为9%。总的来说，这些努力为小型雇主减轻了医疗保健的困扰——至少目前是这样。

作者：约书亚·肯德尔