债务寻求假期 - 彭博社

罗宾·卡明斯为她所建立的业务感到自豪：R.C. 转录服务，拥有25名合同员工和25万美元的收入。“这远远超出了我曾经的预期，”卡明斯说。但她位于田纳西州本顿的公司有11.5万美元的债务，包括两张信用卡上的大额余额。如果不是利息支付，卡明斯本可以盈利。相反，她去年亏损了2270美元。“我记不清我什么时候支付了谁，”卡明斯说。“偿还债务将是一个巨大的解脱。”

**目标：**摆脱债务

**计划：**为了帮助卡明斯走上正轨，商业周刊小企业请来了马琳·C·弗兰克，一位注册会计师和芝加哥弗兰克与弗里斯的创始人，以及黛安·M·皮尔森，一位注册财务规划师和匹兹堡传奇财务顾问公司的财务规划主任。

卡明斯需要迅速取得进展。她每年的利息支付总计约为1.4万美元，正在摧毁她。专家们一致认为，卡明斯必须首先偿还信用卡债务，因为它的利率最高。这些卡在卡明斯首次申请时利率较低，但当介绍期结束时，她的信用评级已经恶化，利率急剧上升。现在她在一张卡上的余额为26224美元，年利率为23.99%，在第二张卡上的余额为1047美元，年利率为29.99%。

然后，专家们一致认为，卡明斯应该处理她的SBA贷款，这些贷款的总余额为37,364美元，利率为12%的可调利率。这些贷款没有提前还款的罚金。

卡明斯的银行贷款余额较小，利率较低，可以等一等。“她不需要急于偿还任何利率在10%或以下的贷款，”皮尔森说。

卡明斯之所以负债，是因为她的一些客户付款缓慢。“我有几个诊所，付款可能需要60天或更长时间，但我确保我的转录员能按时拿到工资，”卡明斯说。

弗兰克和皮尔森敦促卡明斯在向客户收款方面更加积极。弗兰克指出，在去年年底，R.C.转录公司有15,000美元的应收账款，其中11,000美元的账款逾期超过90天。弗兰克说，等待付款是卡明斯无法承受的奢侈。“那11,000美元对她来说现在是很多钱。”

两人都同意卡明斯应该制定一个每月预算，记录下她的固定开支，并认真审视可以削减的支出。一个可能削减的领域是市场营销和广告，卡明斯去年在这方面花费超过10,000美元。皮尔森还敦促卡明斯提高价格，至少对新客户如此。“在服务行业，我们往往对客户保持忠诚，但如果他们不盈利，你最终会关门，”皮尔森说。

账单和削减

卡明斯已经认真考虑了这些建议。她打算开始每月向客户开两次账单，而不是一次。“我必须在这方面更加主动，”她说。她预计通过削减地方商业协会的会员费和限制广告支出，能够节省大约10,000美元。“我们现在已经建立了，”卡明斯说。“我们有口碑。”

她不确定自己是否可以提高价格。她的客户每行转录支付12美分；一些当地竞争对手仅收取9美分。相反，卡明斯将向通常在转录上花费更多的医院推销，而不是她大部分客户的小型医生办公室。“他们建议的正是我知道我需要做的，”她说。“我知道这是可以做到的。”

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由维吉尼亚·芒格·卡恩撰写