怀俄明州的大学储蓄计划失败 - 彭博社

在其六年的生命周期中，怀俄明州的529大学储蓄计划几乎只收获了批评。连续第三年，大学成就计划位居晨星年度“最差”529计划名单之首。与此同时，Savingforcollege.com也对529计划进行评级，仅给该计划打了两颗星（满分五颗星）。现在，怀俄明州决定结束这一计划，商业周刊获悉。

到2005年4月底，怀俄明州财政厅计划宣布将关闭该计划。其1,354名参与者将能够将他们的储蓄无税转移到其他州的529计划。得益于该州最近与科罗拉多州的CollegeInvest 529计划达成的协议，科罗拉多州将免除通常对来自怀俄明州计划参与者转移账户的外州居民收取的20美元年度账户维护费。根据一位知情人士的说法，该协议——尚未签署——还规定，对为怀俄明州居民设立的新账户或为其利益设立的新账户免除20美元的费用。

显而易见的选择。

怀俄明州决定取消其计划并不令人惊讶。每年参与者账户余额的费用为1.8%至2.43%，是所有529计划中最昂贵的之一。投资表现也不尽如人意，过去五年中，各种投资选项的年均增长仅为2.81%至5.81%。该计划“显然是一个应该避免的选择，”晨星的529计划分析师凯瑞·奥博伊尔（Kerry O’Boyle）表示。

该计划仅拥有约1700万美元的资产，持有截至12月31日约660亿美元529计划中的一小部分。由于管理和营销529计划的成本很高，小型计划的费用往往较高，行业顾问安德里亚·费尔斯坦（Andrea Feirstein）表示，她是总部位于纽约的AKF咨询公司的管理成员。“服务小型计划的成本太高。对于小型计划来说，很难实现临界规模，”她补充道。

向区域计划的趋势。

费尔斯坦表示，529市场正处于洗牌的时机。她预测其他小型计划，例如爱达荷州的计划，最终可能会寻求与更大计划的合并。“参与率低的州必须决定该怎么办，”费尔斯坦说。“我不会对看到更多区域化感到惊讶。”

行业观察人士推测，管理爱达荷州计划的TIAA-CREF可能会在该州今年晚些时候将业务招标时退出。TIAA-CREF最近将该计划投资的费用提高了0.07%至0.25%。该公司与爱达荷州的合同上个月到期，但已同意继续运营该计划，直到9月底，届时合同将进行招标。TIAA-CREF的发言人凯瑟琳·米勒（Katherine Miller）表示，该公司尚未决定是否竞标该合同，但正在“与州政府进行讨论”，以寻找继续合作的方式。