经典汽车保险的内幕 - 彭博社

我们大多数拥有收藏车的人已经使用经典车保险超过15年了。这种保险便宜且很容易获得，只要公司与车主之间存在某些协议。这些协议通常包括将车辆存放在锁定的车库中、拥有其他（日常）车辆以及对收藏车的有限使用——有时还会设定年度里程限制。由此带来的对保险公司的风险降低使得保险费率较低。

这一切都很好，但没有任何保险公司能够在不制定一长本规则的情况下，详细说明保险覆盖的具体内容，因为这会涉及到如何操作你的收藏车。由于没有两个人以相同的方式驾驶他们的车、在相同的地理区域、相同的星期几等，保险公司必须根据个案处理索赔。这使得许多车主在某些情况下对他们的保险覆盖感到疑惑，有时甚至让他们犹豫是否驾驶他们的车。

为了帮助深入了解保险覆盖的细节，我们提出了一套“现实世界”的情况，其中保险覆盖可能存在疑问。这些情况来自我们听到的车主的真实故事。我们将这些情况呈现给了一些主要的收藏车保险公司，并对他们的回应进行了总结。由于本文的目的是澄清而不是比较，我们省略了公司的名称。你们大多数人都知道他们是谁……

问题和“典型”回复：

即使汽车在老化，您是否仍然支付约定的汽车价值？

是的。您的政策是一份“约定价值”合同，保证被保险人在发生全损时将获得全额赔偿。

您对被保险车辆的最大年度里程限制是多少？

一些公司希望您将使用限制在每年2500英里以下，但大多数公司相当灵活。被保险车辆必须在有限的基础上使用，与某些有价值的活动一致，例如俱乐部活动、展览、聚会、旅游和有限的休闲驾驶。

我可以在多大程度上修改我的汽车？（发动机、车身等）

大多数街头轿车、定制车和肌肉车的修改都是可以接受的。唯一主要的关注点是车辆必须保持在安全的操作配置中。赛车是不允许的，需要单独的保险覆盖。

我可以为正在修复的车辆投保吗？如果可以，价值如何计算？

可以。价值基于车辆的当前市场价值，考虑到迄今为止在材料和劳动力上花费的金额。

您是否要求定期进行安全检查？一些州对“古董”状态下的车辆不要求进行安全检查。

除了州规定的安全检查要求外，没有其他额外的安全检查要求。

在以下哪种情况下您不会为被盗或严重损坏的车辆支付赔偿？

1. 我把车停在郊区一家高档餐厅的停车场，正好在周末车展回来的路上。损失发生在我在餐厅期间。

2. 我在一个工作日的晚上把车停在一家连锁餐厅的停车场，损失发生在此期间。

3. 我在一次与当地俱乐部成员的自驾游中，将车停在一个小镇的民宿停车场。损失发生在那儿。

4. 我把车停在我们俱乐部自驾游所到城市的酒店车库里。

5. 在一个星期天下午，我驾驶着这辆车时被撞。

6. 在一个工作日的下午，我测试修理时这辆车被撞。

7. 在我修理燃油系统时，这辆车起火并被报废。

8. 这辆车的电气系统短路，火灾摧毁了这辆车。

9. 在一次车展上，这辆车被破坏。当时我不在现场。

10. 一棵树倒下，压坏了我的车库，严重损坏了我投保的车辆。

11. 我在工作日把车开到办公室，并把它停在车库里。它被其他车辆擦撞，但没有目击者。

12. 我把车借给一个朋友参加学校聚会。它在停车区受损。

答案：

信不信由你，保险公司回应说，他们很可能会在上述每种情况下覆盖损失。然而，围绕损失的具体情况可能会改变他们的决定，尤其是在车辆显然不是用于“休闲”驾驶的情况下。如果你打算将车用于其他目的，请务必咨询保险公司。

结论

在为你的古董或经典车购买保险时，这些是你需要问保险代理人的问题。同时仔细阅读保单，了解可能适用的任何排除条款或其他规则。享受驾驶你的经典车。只要在任何合理情况下发生任何损坏或损失，保险公司通常会赔付。顺便说一句，定期拍摄你车辆的照片并保存档案是个好主意。这样在索赔时就不会对其整体状况产生争议。