大学计划的细则 - 彭博社

共同基金巨头先锋集团为15个州赞助的529大学储蓄计划提供低成本基金。但并非所有计划的成本都同样低。在先锋与返利机构Upromise合作提供行政服务的529计划中——或者Upromise单独运营的计划中——账户持有者可能支付的费用是其他使用先锋基金的计划的两倍。“先锋和Upromise收取溢价，”晨星（MORN ）的529分析师凯瑞·奥博伊尔说。

先锋的负责人约翰·海伍德表示，先锋和Upromise提供“顶级的529服务能力”，例如在线切换投资和提取大学资金的能力。如果您在Upromise.com注册免费的返利计划，成千上万种产品的购买价格的一部分可以自动转入您的529账户。

所有15个包含先锋基金的计划的费用仍然远低于整体529计划的平均水平。但如果您在费用不同的计划中有相同的先锋投资选择，您必须决定额外的服务是否值得支付溢价，因为在低成本计划中，您在长期内将获得更好的回报。一个新生儿的父母如果在内华达州的先锋529大学储蓄计划中每年投资12,000美元，持续三年，在18年后将拥有102,503美元，前提是投资组合每年回报7%，费用保持在0.62%。同样的投资者在弗吉尼亚教育储蓄信托中将获得5%的额外收益，外州居民可以以0.33%的费用获得该计划。

在提供先锋基金的529计划中，有四个与先锋和Upromise签订合同，提供跟踪回报和维护呼叫中心等服务。此外，Upromise还单独管理两个计划，内华达州的Upromise大学基金和阿肯色州的GIFT大学投资计划。平均而言，这六个计划的管理费用为0.45%到0.51%。这显著高于使用先锋基金但在其他地方寻求管理服务的九个其他计划的0.29%的平均水平。（您可以在您的529计划网站的“项目描述”中找到计划费用的详细信息。）

较高的管理费用将先锋/Upromise计划的平均总成本推高至约0.70%，而其他先锋计划的费用则在0.35%到0.52%之间，具体取决于您选择的投资。因此，您可以在犹他州、俄亥俄州和威斯康星州的529计划中以比阿肯色州、科罗拉多州和内华达州的计划低25%到70%的价格获得先锋基金。

这并不是说您应该避免由先锋和Upromise运营的529计划，后者计划在五月接管密苏里州的计划。实际上，如果您有少量资金要投资，请小心那些对外州居民收取额外费用的低成本计划。犹他州对非居民收取每年25美元的账户维护费。如果您投资50,000美元，这没什么大不了，但对于5,000美元的账户来说，这每年增加0.50%的费用——大幅提高了总费用。

您可能还符合州所得税扣除的资格，以抵消您在这些计划中支付的更高费用。但否则，如果您可以在其他地方找到相同的投资，为什么要支付更高的费用呢？

作者：安妮·特尔杰森