前抵押贷款人的忏悔 - 彭博社

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位于北卡罗来纳州达勒姆的非营利组织负责任贷款中心在2001年7月估计，掠夺性抵押贷款每年给美国人造成的损失超过91亿美元。

贷款方会辩称，这些钱代表了合法合同中规定的合法费用，只有那些忽视抵押贷款细则的借款人才会将其视为掠夺性。

但问问泰德·贾纽斯，他在俄亥俄州哥伦布市作为贷款官员度过了一段时间，学习抵押贷款经纪的方方面面，他会承认，实际上这里发生的事情是一场以低信用评级借款人为代价的诡计游戏。

忏悔时间。

他了解到，贷款方的策略是与客户保持不平等的竞争环境。“普通人每七年才会获得一次抵押贷款。你怎么能在每七年做一次的事情上变得熟练，尤其是当你面对的是那些每天都在处理此事的人？”他最近对《商业周刊》网站说。

在忍受了他认为行业缺乏诚信的一年后，贾纽斯彻底离开了这个行业。尽管如此，他觉得自己掌握了公众很少能看到的信息。他在2005年的书籍《洞察》中倾诉了自己的挫折和心声。

这本书详细描述了贷款方为他们视为傻瓜的客户设置的复杂陷阱。“如果有人穿着牛仔靴和破旧的牛仔裤进来，那就是你在费用上榨取他们的对象。这是一个不成文的规则——我们在寻找那些信用不完美的人。”

隧道视野。

找到目标的贷款人会确保资金最终流入他们的口袋，主要通过后端收益差价或所谓的服务释放溢价。例如，他们会告诉借款人可以获得9%的利率，但当文件清理完毕后，他们的低信用评级会迫使他们进入11%的利率——通常借款人甚至不知道。由此产生的红利，每个案例都是数千美元，落入了贷款人的手中。

在他的书中，雅努什还强调了一系列贷款人经常使用的常见陷阱，例如让借款人看到一个有吸引力的利率报价，并让他认为这是抵押贷款谈判中唯一重要的考虑因素。“你听到公司提供令人惊叹的利率，但他们为了获得这些利率支付了多少关闭费用？”雅努什说。“这就像只看车头灯进行汽车比较购物。”

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