应给予应得的荣誉 - 彭博社

银行系统对那些信用历史稀少的抵押贷款申请者不利——在银行术语中称为“薄文件”。如果他们获得正常贷款，可能会表现良好。但由于他们常常被推向利率极高的次级贷款，他们的月供如此之高，以至于许多人最终违约。

一个由住房贷款力量组成的联盟正在努力解决这个问题，帮助值得信赖的“薄文件”家庭获得优质抵押贷款。第一步是帮助贷款人考虑借款人信任度的证据，这些证据目前被忽视，例如按时支付租金、水电费、保险和儿童保育费的历史。第二步是在贷款发放后，指导借款人确保他们保持按时还款。

美国邻里住房服务组织（NHSA）已经做了类似的事情大约25年，但这个过程并没有自动化，因此成本很高。最近，第一美洲公司检查了NHSA的贷款服务历史，并将其经验法则提炼成一个快速、自动化的信用评分系统，称为Anthem，该系统考虑了被忽视的因素，如账单支付行为。10月24日，州农场公司宣布将使用新系统购买最多1亿美元的NHSA发放的抵押贷款。

这只是一个开始：合作伙伴们希望，一旦他们证明薄文件贷款可以是良好的商业，更多主流贷款人和抵押贷款买家，如房利美公司和房地美公司，将会参与进来。目标？更多贷款，更多房屋拥有权，更少违约。