2007年投资哪里：现金机器版 - 彭博社

作为 2007年投资指南 封面故事的一部分，我请了一组财务顾问审查现实投资者的投资组合，并为2007年提出投资建议。

采取非常独特方法的一位顾问是Loral Langemeier，财务战略家，两本畅销书的作者，以及Live Out Loud的创始人/所有者。（我最近 采访了 Langemeier在我们的网站上。）

Langemeier是直接投资的坚定倡导者——拥有资产而不是股票和债券。例如，她建议投资者拥有天然气和石油井，而不是 埃克森/美孚 股票。直接投资组合可以包括房地产、真正自我导向的IRA，以及私募股权和企业。Loral表示，直接投资组合将优于传统股票模型，并提供显著的税收减免，如折旧，特别是对于高收入者。

我让Loral审查了三位投资者的投资组合。以下是她独特但非常有说服力的建议：

投资者 #1 Ryan 和 Linsay Shirley

风险承受能力：高

关键问题：

保守投资。与更高的风险承受能力不匹配。

没有为Linsay的收入损失创造足够的现金流——他们的才能远不止于此

这充其量是一个20到30年的计划——不确定他们将如何实现财务成功

他们没有团队

核心投资策略：

转向直接投资工具，并从市场和你的401K中多样化。

匹配使用技能（IT和会计）来开办一个企业（现金机器）

当他们从传统市场账户转向直接投资时——需要房地产或石油/天然气来抵消税收和折旧

推荐投资组合：

30% 房地产（其中10%为国际投资）

10% 石油和天然气井

30% 现金流业务

10% 现金或票据 @12%

20% 股票

投资者 #2 Rick Spickelmeier

风险承受能力：中等

分析：

对IRA资金过于保守

最多是一个20年的计划

需要利用房屋的股权，而不是偿还贷款

如果他的工作出现问题，没有任何现金流

核心投资策略：

需要多样化

将IRA转出到一个“真实”的自我导向账户，以便我们可以直接投资

需要一个财富团队

承诺每月投入更多资金进行投资

几乎没有税收扣除来抵消收入

推荐投资

30% 房地产（一半用于现金流，一半用于增值）

10% 石油和天然气

30% 现金流业务（包括他自己的咨询公司）

10% 现金或票据 @ 12%

20% 股票

投资者 #3 David Patterson

风险承受能力：中等

分析：

对于他赚的钱来说，需要让钱更有效地运作

极其保守

在一个伟大的房地产市场中 - 需要利用它

流动性不强

没有税务策略来规划所有的W-2收入 - 需要折旧

核心投资策略：

转向直接投资工具

减少对401K的贡献

停止偿还抵押贷款，并利用额外资金进行更好的投资

自主管理IRA资金

继续增加529计划的投资

行使部分约翰迪尔股票，并通过直接投资于石油和天然气进行抵消

组建财富团队

推荐的投资和组合

40% 房地产 - 商业、公寓、独立住宅（2/3增值和1/3现金流）

10% 石油和天然气

20% 增值业务

10% 现金和票据

20% 股票