计算你的退休数字 - 彭博社

去年秋天，随着他的60岁生日临近，罗伊·坎普菲尔德咨询了金融服务行业的水晶球。这个来自蒙大拿州米苏拉的牙医的目标是：找出他的财务状况是否足够好，以便他在五年内退休。

当然，没有人能预测未来。但坎普菲尔德是一位热衷于远足、钓鱼和马拉松的人，他将一系列数据，包括他的投资组合和他希望在退休后花费的金额，输入了T. Rowe Price提供的复杂软件中。这家位于巴尔的摩的公司还将坎普菲尔德与其顾问配对。结果是一个坚实的

好评，“让我感到无比安心，”坎普菲尔德说。随着金融服务公司争相为即将退休的婴儿潮一代提供服务，这种分析工具正在迅速增加。

在过去一年中，T. Rowe Price、先锋集团和美林证券（MER）等公司宣布了新的或改进的顾问服务，这些服务提供详细的预测，说明您在退休后可能赚取和花费多少，利用越来越复杂的技术来保持对这一切的掌控。查尔斯·施瓦布（SCH）计划在今年推出一项免费服务。

这些服务主要面向接近或已经退休的人，并不是全面的财务规划程序。如果您需要税务或遗产规划的帮助，您可能需要在其他地方寻求。

哪个公司的产品最适合您，部分取决于您想花多少时间、您需要多少指导以及您想支付多少费用。为了帮助您选择，商业周刊（MHP）查看了五个项目，并确定了需要考虑的关键因素。

全面性

这些服务大多数从在线问卷开始。收集您银行、经纪公司和退休账户的对账单。准备花费30分钟到两个小时。所有服务都会自动检索您在他们那里持有的账户数据。有些可以对其他地方持有的投资做同样的事情，前提是您提供账户号码和密码。

如果您注重细节，可以选择富达退休收入规划师。预算工作表本身就提出了40多个问题，涵盖从食品杂货到汽油的所有内容。您可以逐年调整未来支出的估算，例如抵押贷款支付。为了更快得到答案，给出您总支出的估算。T. Rowe Price和先锋基金只要求您提供一个总数。如果您不知道那可能是多少，他们通常建议您使用退休前收入的70%到80%。 （这些服务并不总是使用相同的假设来处理关键输入，例如您可能活多久。但他们会根据要求进行修改。）

指导

几乎所有服务都要求您与顾问合作。这意味着的内容各不相同。使用富达退休收入规划师的客户可以在114个投资者中心之一与专家面对面交流，或通过电话或电子邮件与呼叫中心代表进行多次沟通。喜欢自己动手的人可以登录到一个受密码保护的网站，独自工作。（施瓦布计划提供类似的选项。）

如果您在美林有账户并使用其退休收入服务，您将与处理您其他业务的同一顾问面对面或通过电话交流。通常，与顾问合作的客户至少拥有25万美元的可投资资产。

先锋、T. Rowe Price 和施瓦布也会为您配备顾问，但联系较为有限。先锋的代表与新客户通话大约45分钟，尽管他们会为需要更多时间的客户提供更多帮助。T. Rowe Price 至少安排两次与顾问的电话交谈。T. Rowe Price 和先锋都接受未安排的后续联系，但您可能并不总是与同一位顾问交谈。

投资建议

除了美林，这些公司将客户纳入预设的投资组合菜单，主要由共同基金组成。T. Rowe Price 有10个投资组合。先锋将很快提供9个，较之前的7个有所增加。您获得的投资组合通常取决于您的年龄和对风险问题的回答。

所有公司都允许您保留任何当前持有的资产。在推荐新投资时，先锋和T. Rowe Price通常更倾向于自己的基金，而富达、施瓦布和美林则使用由数百家公司管理的基金来构建投资组合。美林还超越了共同基金，使用年金和对冲基金等投资。

资产配置建议也有所不同。来自佛罗里达州维罗海滩的半退休开发商迈克尔·科特（Michael Cotter）体验了先锋和T. Rowe Price的服务。他选择了T. Rowe Price，因为其股票配置为70%，而先锋为50%，他认为后者过于保守。

持续服务

已经退休了吗？富达和美林可以跟踪您的收入和支出，如果您通过他们处理所有存款和取款。他们会将您的支出与您的计划所说的进行比较，并在您的净资产低于预期时通知您。先锋和T. Rowe Price提供免费的年度检查，并为那些遇到困难的人提供建议。需要帮助决定从哪些投资中提取现金，只需询问。T. Rowe Price甚至会从您的投资账户中提取您每年可以负担的金额，并将其发送到您的银行账户。

费用

费用从富达和美林的免费到施瓦布的1,100美元不等。先锋对在该公司拥有250,000美元或以上的客户或转移至少100,000美元的客户免除1,000美元的费用。在T. Rowe Price，如果您带来100,000美元或在该公司拥有500,000美元，250美元的费用将被免除。

作者：安妮·特尔杰森