早日康复 - 彭博社

飞涨的健康保险费用正在毁掉位于伊利诺伊州锡安的珊瑚化学公司（年收入2000万美元，员工90人）的底线。“控制成本的唯一方法就是削减福利或让员工支付更多，”首席执行官约翰·舒恩曼说，他无法做到这两点。“我多年来一直处于一个可怕的亏损状态。”

舒恩曼最终找到了一种不同的解决方案。首先，他转向了高免赔额健康计划。然后，他采用了保险公司的健康计划，为员工提供免费的健康筛查和团体步行。舒恩曼的保险费用现在比没有该计划时低4%。“我们能够让员工关注健康，提供非常丰厚的福利，同时仍然节省开支，”他说。

健康计划的范围从雇主赞助的团体健身活动和健康的自助餐食品到与保险计划相关的正式活动。舒恩曼的保险公司Destiny Health自2001年以来就将健康计划与其高免赔额保险计划捆绑在一起。UnitedHealth Group正在为员工人数在100到1000之间的公司测试一项与健康计划配对的高免赔额计划，并计划在2008年向较小的公司提供该计划。

然而，高免赔额健康计划也有其批评者。这些计划将家庭的免赔额高达11000美元与较低的保险费用相结合。员工可以从个人健康储蓄账户（HSA）中支付医疗费用，员工或雇主可以免税向该账户贡献资金。但除非计划与积极的健康计划和适当的教育相结合，否则员工可能最终会背负债务而不是储蓄。而且，健康计划需要显著的激励和积极的领导才能成功。

做得好，尽管如此，这种组合可以大幅降低开支。根据2005年行业出版物健康促进的艺术的调查，赞助健康计划的公司在3.6年内医疗和缺勤成本减少了30%。而美国健康委员会（WELCOA）发现，小公司在综合项目上的每花费1美元，能获得24美元的回报。

养成习惯

即使您不参加正式的项目，采用其中的一些特征也会有所帮助。您可能看不到保费降低，但您会看到生产力、士气和员工留存率的提高——当然，还有更健康的员工。

您可以通过每位员工每年花费仅5美元来获得成果。美国健康集团的健康计划经理Liz Hagan Kanche表示，每位员工每年100美元足以支持一个综合项目。

任何健康计划都应从培养员工的良好习惯和意识开始。在休息室提供灵活的工作时间和营养小吃，而不是薯片和汽水，并创造一个无烟环境，都是明智的第一步。“你必须从某个地方开始，”WELCOA主席David Hunnicutt说。“一个成功的项目从员工的意识开始，并慢慢发展。”位于克利夫兰的Thunder::Tech是一家拥有20名员工、年收入100万美元的营销公司，在其自助餐厅提供合理的早餐以及新鲜水果和燕麦片。午睡政策允许员工在任何时候在办公室沙发上小睡20分钟。总裁Jason Therrien表示，他每年在健康食品和员工团体健身活动上投资约10,000美元，但估计在生产力、士气和留存率上节省的金额是这个的三倍。“你要以身作则，”Therrien说。“我们在大楼的五楼，所以如果我们一起从会议回来，我就不坐电梯，而是继续聊天，走楼梯。”

接下来，为员工投资健康风险评估和筛查。大约4%接受评估的人会了解到之前未知的风险，克利夫兰小企业委员会的健康管理主任罗伯特·莫法特说，该组织帮助小企业寻找健康保险。梅奥诊所、Axia健康管理和WebMD健康等组织提供在线测试。将这些与当地医院的健康筛查结合起来。“通常，个人每次看医生进行这些测试时都需要支付共付费用，”康奈尔大学健康与生产力研究所主任罗纳德·Z·戈特泽尔说。“但雇主可以消除这个障碍。”

尽管如此，哈尼卡特表示，只有10%的员工会自愿参加测试。但如果提供简单的激励措施，比如几张免费的电影票，这个数字可以跃升到70%。您还需要注意隐私。1996年健康保险流通与责任法案的隐私规则保护在健康风险评估中收集的信息。除非有50人或更多人参与，否则评估的汇总结果（通常用于制定健康计划）不能与雇主共享。然而，如果员工授权汇总报告，他们可以绕过这个问题。他们还可以直接与评估者合作，而不让保险公司或雇主看到信息。

接下来，教育您的员工。位于缅因州班戈的15人班戈信件商店是一家小型印刷店，每月邀请健康顾问两次。她向整个公司进行简短的演讲，然后与员工单独会面，讨论具体问题。在芝加哥的软件设计公司逻辑信息机器（LIM），员工参加压力管理和营养的研讨会。另一个选择是订阅WELCOA、梅奥诊所或Personal Best的健康护理通讯。

金钱会说话

在这些基本条件到位后，可能是时候添加一个高免赔额计划了。将此类计划与健康倡议结合的保险公司提供自己的激励措施。如果整个公司参与其Vitality计划，Destiny将保证3%的保费增长——相比传统保险公司通常的25%到30%的增长。Vitality还为健康行为提供奖励积分，例如戒烟或减肥，这些积分可以兑换从iPod到度假的奖品。LIM参与该计划的第一年，其家庭保险的月保费与传统计划相差不到一美元，LIM的首席财务官Terry Gray说。到2005年，保费比原本要低30%。Gray说：“传统计划无法与该计划的节省相抗衡。”

Schueneman承认，他的员工最初对Vitality计划反应平淡。因此，他用现金来吸引他们。在发放了12,000美元后，约60%的员工参与了，他在保费上节省了24,000美元。Schueneman资助了更多的健康项目，补贴员工的免赔额，仍然获得了净节省。

Bangor Letter Shop在切换到高免赔额保险计划的第一年，节省了11,000美元，价值200万美元的企业总裁Irv Marsters说。为了减轻免赔额增加对员工的负担，Marsters支付了高达500美元的索赔，仍然从那11,000美元中收回了一部分。Bangor现在每年在其健康计划上花费约2,300美元，或每位员工每年约168美元。“我们有一位员工六年来没有看过初级保健医生，但在她的健康风险评估中被标记为高血压，所以她去看了医生，”Marsters说。“医生发现了结肠癌。”这位员工接受了治疗并正在康复，这表明，员工的健康对公司来说确实是有益的。

作者：艾米·S·蔡