多流汗，少花钱 - 彭博社

公司长期以来将其医疗保健政策与鼓励员工过健康生活方式的健康计划结合在一起——戒烟、合理饮食和更频繁地锻炼。越来越多的这些计划也让员工的钱包受到了锻炼。10月11日，总部位于德莫因的Principal Financial Group（PFG）推出了一款产品，要求有健康风险的参与者努力改善健康状况，否则将支付更多费用。所有员工都从Principal的“增强覆盖”开始，该覆盖的免赔额和共付额低于“标准覆盖”。但随后员工被要求接受筛查。那些根据一组标准达到分数的员工可以保持低成本的覆盖。那些没有达到的员工将被鼓励与计划提供的健康教练合作以改善他们的分数。如果他们不参加测试、不与教练合作，或者在指定的锻炼计划上松懈，他们将面临更高的共付额和免赔额。（有有效医疗理由的员工将获得折扣。）“我们在这里，”Principal的消费者健康总监Jerry Ripperger说。“但我认为行业正在朝这个方向发展。”

Principal的产品针对密歇根州和爱荷华州的小型和中型企业，比许多计划更进一步，使用结果作为激励的基准。更常见的方法是仅仅通过参与，例如减肥计划，来提供折扣。人力资源咨询公司Watson Wyatt（WW）和国家商业健康集团的一项研究发现，46%的雇主为此类“行为”提供财务奖励，或计划在2008年提供。另有26%打算在2009年增加这些奖励。

这是一个最新的例子，展示了越来越多的保险公司和企业采取一些人称之为“良好驾驶者折扣”方法的小但不断增长的名单。七月份，联合健康保险（UNH），与BeniComp集团合作，推出了一种更具攻击性的产品，员工在满足四项指标时可以获得免赔额的折扣。如果，比如，他们的胆固醇过高，他们在明年重新测试之前将无法获得该激励。（员工可以提出一次上诉，如果他们有医生的证明，可以获得节省。）联合健康保险表示，该计划目前针对四个州的小型雇主，将在未来六个月内扩展到全国，并针对大型雇主。

Principal的产品是全新的，而联合健康保险目前只有两个雇主注册。许多公司可能对这些新产品持谨慎态度，因为它们尚未在法庭上经过检验。律师警告雇主要审查计划是否符合《健康保险流通与责任法》和《美国残疾人法》。沃森·怀特的集团和医疗福利顾问Sharon Cohen表示：“计划越激进，诉讼的可能性就越大。”

许多雇主也担心通过严格管理的项目疏远员工。员工福利研究所的一项新研究指出，随着计划在健康筛查方面的参与度增加，员工对健康计划的接受度“急剧下降”。尽管如此，员工并不那么不舒服，以至于拒绝交易。相同的研究发现，如果这意味着保费减少10%，一半的员工会非常或很可能参与这些项目。

作者：杰娜·麦克格雷戈