互联网金融突围策略：和信贷找准“差异化”定位

近年来，互联网金融的热度不断上升，市场呈现爆发式的增长。但随着监管政策和相关规定陆续公布，曾经野蛮生长的行业戴上了“紧箍咒”。进入新发展期，互金企业竞争的核心将围绕着资产创新、风控建设、用户体验这三方面的聚焦展开，能否根据政策新规进行优化及提升运营能力，打破行业同质化，建立差异化竞争优势，将最终决定新一轮洗牌谁能胜出。

资产创新：高一点

随着市场环境的规范化，互联网金融业态与传统金融体系的定位差异日渐明晰，它主要对接传统金融机构服务不充分的领域及覆盖不到的人群的投融资需求，因而和传统金融实现了互补发展、错位竞争。而能充分体现互联网金融“小额分散”特性并拥有巨大发展潜力的消费金融业务，成为了众多网贷平台转型的首选方向和市场新蓝海。

以网贷第一梯队平台和信贷为例，自2014年便着手拓展消费金融版图，是行业中最早进入该领域的网贷平台之一。经过调整，和信贷实现了由房产抵押向消费金融的业务转型，目前消费类借款已占到和信贷借款余额的80%，并同时向吃、穿、住、行等各个消费领域延伸，产品类型更加趋向于多样化。

区别于目前已有线上消费场景的金融企业和一般网贷平台的消费金融业务类型，和信贷结合自身状况，进行了资产创新，将业务开辟的新目标瞄准了拥有广阔市场空间的线下特殊消费场景，针对不同场景中的资金流向及场景构成摸索出效率最佳的方式，以有效提升资金使用效率。

和信贷CEO周歆明表示，优质资产一直是网贷行业的稀缺资源，因为持有优质资产的平台可在降低市场风险的同时，获得具有竞争力的盈利空间。网贷行业向消费金融转型，也需要通过不断创新，充分挖掘小额分散的长尾消费需求，从而持续地生成优质资产。并且，借助科学风控体系，也能使消费生成的“轻”资产更加安全。

安全风控：高一点

回归金融本质，风控永远是核心。互联网金融的实现方式虽然是通过互联网技术，但其本质还是金融，关系到对风险的识别和定价，这是网贷平台能否存活下去的关键。

互联网背景下，金融服务风控发展的必然方向是大数据风控。互联网金融作为对时间、数据和信息都极为敏感的行业，本身就是大数据最主要的生产者和使用者，创新型的风控理念正在依托大数据在优秀的互联网金融平台蓬勃发展。

“我们在全国一二三线城市不断拓展借款审核风控门店的同时，也正在完善和打造自己的依托大数据的智能风控体系。而借助大数据对多维度、大量数据的智能处理，批量标准化的执行流程，更能贴合信息发展时代风控业务的发展要求。”和信贷CEO周歆明介绍到。

通过大数据风控系统分析借款用户大量的网络交易数据，对用户进行评估，这些信用评估可以对用户的还款能力及还款意愿做出结论，从而有效地将信用不良、逾期的借款人拒之门外，最大程度地降低平台坏账率。

信息的高效融合是互联网金融未来发展的必然趋势，越来越多的网贷平台借助科技创新优化风控体系，使自身服务效率与技术实力日益提高的同时，也在助力整个行业风控模式的变革与创新。

用户体验：高一点

互联网金融拥有一半的互联网基因，走得是普惠金融道路，因而需要顺应互联网时代的商业逻辑，以用户为核心，关注用户需求，强调用户体验，不断提升服务质量。

定位之父艾·里斯在《定位》一书中讲到：你要在预期客户的头脑里给产品定位，确保产品在预期客户头脑里占据一个真正有价值的地位。网贷被定位为出借方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务平台，从出借方的角度出发，最核心的需求主要有两点：一个是低风险，一个是高收益。

网贷平台在合规发展前提下，通过甄选优质资产，并借助科学严格风控和新技术的应用，可有效降低借款项目风险。但是如何在风险可控的前提下，能做到给出借用户更高的收益呢?

网贷之家数据显示，目前网贷平台预期年综合利率已跌破10%。但记者发现，和信贷平台标的预期年化收益率则比行业平均要高一些。

和信贷CEO周歆明告诉记者，和信贷在寻求差异化发展过程中，将焦点聚焦在用户体验方面。为让用户在合法合规合理的区间内享受到高一点的预期收益，通过互联网技术提升效率，压缩中间环节，降低运营成本。平台没有大批量的做广告，而是依靠用户口碑，推广成本与行业前十名平台相比要低不少，将省下的成本让利于用户。

监管趋严背景下，当下的网贷行业开始步入沉淀期，对于合规平台来说，品牌升级或业务转型目的都在于提升核心竞争力(即内功)，唯有打破行业同质化，在资产、风控和体验上都能做到“高一点”，并占据优势的合规平台，才有可能把握发展机遇，在激烈竞争中脱颖而出。