薇薇庄主：70、80后如何保障父母辈养老?

如今，60后已渐渐进入退休倒计时阶段，而新生代90后才刚刚步入社会，因而70、80后已成为社会的主要劳动力群体。对于70、80后而言，他们的父母辈多数正处于或接近退休养老状态，但在目前社会养老资源短缺的情况下，他们又该如何进一步保障父母辈的晚年养老呢?我们以此展开。

据2016年发布的《中国养老产业发展白皮书》显示，截至2015年末，我国60周岁及以上的老年人口已达2.22亿，占到了总人口的16.1%。有人可能要说，2.22亿人听起来也没那么多嘛!真的吗?我们来做个比较就知道了，据估算，2.22亿人口几乎接近整个印度尼西亚的人口总量，超过了巴西、巴基斯坦、尼日利亚、孟加拉国、俄罗斯、日本、墨西哥和菲律宾等8国人口的总和，这个规模的老年人口量，绝对不容我们小觑。

当前，中国不仅是世界上老年人口最多的国家，也是人口老龄化问题发展最快、负担最重国家之一。随着老龄化高峰期的加速到来，不仅对现行的社会保障体系造成了巨大冲击，也令我国的养老负担大大加剧，成为了经济发展不可避免的重大挑战。

那么，我们国家现在的老年人退休养老状况究竟如何呢?目前，我国老年人养老状况大致是以社区养老、居家养老为主，机构养老为辅的局面。其中，社区养老、居家养老是指老人以在家庭中接受孩子照顾为主的养老，而机构养老则是指养老院养老。根据《白皮书》统计，到2014年国内养老机构收留抚养的老年人口数量，仅相当于全国65岁及以老年人总数的2.1%，相当于全国失能老年人总数的8.5%，也就是说，我国的退休养老的老年人当中，有至少超过90%的人是选择社区养老或居家养老，这也暴露了我国社会养老资源方面存在的巨大短板。

在社会养老资源短缺的情况下，保障父母辈养老的重担就落在了70、80后的肩上，而如何为父母建立一套完善的养老保障方案也成了他们当前必须重视和考虑的事情。关于老年人养老保障的方案，我们薇薇庄主平台从以下几个方面给出了建议：

首先，养老院养老可作为备选方案。这个怎么讲呢?由于目前我国养老院机构相应的设施和服务资源严重不足，要争取到名额其实并不容易;另外，即便老年人住进了养老院，生活状况也未必就十分理想，最突出的问题就是老年人孤独和情感隔离等问题。再者，如果全社会都推行高福利的养老院养老模式，势必会让经济发展负担越来越重，甚至可能不堪重负。总而言之，养老院养老模式并非是适应我国国情的最佳养老选择，尽管对于完全失去亲人及照顾，且无法自理的老年人可以作为首选，但对于大多数家庭来说，此方案则较适合作为备选。

其次，以居家养老为根本保障方案。既然机构养老仅作为备选，那居家养老就成了根本性的养老保障。目前，广大老年人养老主要的短板是资金短期，但在现有的社会条件和资源上，鼎盛亿资策略分析师张巍给出的建议是：

1)重视社会养老保险。社会养老保险是国家保障居民养老的一个重要手段，但缺陷是需交够足够年限，且领取的数额有限，未必能保证老年人的富足晚年。当然，商业养老保险，附带出行、重大疾病等保险配置也是可选的方案。

2)建立养老储备金账户。主要方案是银行储蓄+货币基金，假如从25岁开始，每月存1000元，到65岁时账户中的余额约为120万，倘若从45岁开始，每月存2000元，到65岁时也可攒下80万左右，积少成多，到需要养老时就能积攒下一笔可观的积蓄。

3)进行稳健的家庭资产配置。方案是在稳健收益的金融资产上进行科学配置，用其所得收益来保障富足晚年。可选的稳健资产如国债、基金定投等等，其中5年期国债，年利率在4.18%左右，股票型基金定投，预期收益率在10%左右。另外，对于离退休养老时间较长的家庭，也可考虑申购债券型基金，预期收益在6%左右。

再者，以社区养老为完善方案。什么是社区养老呢?它是将机构养老中的服务引入到居民社区，实行社区中的在家养老模式。社区养老结合了居家养老和社会养老的优点，把两者以最佳的方式进行了融合，是国内提出的一种新型养老方式 ，可作为多数普通家庭较理想的养老模式。