钱多多：P2P网贷平台玩转大数据 思路很重要

毋庸讳言，我国金融基础设施，尤其是征信体系建设相对滞后，这对金融行业，特别是像互联网金融这样的新兴行业的风控提出了严峻的挑战。但同时，基于互联网大数据的运用，也为传统金融和互联网金融的可持续发展提供了新的机遇。

基于互联网大数据，通过“运算”，避开传统信息处理的时间和空间的诸多限制，为企业发展提供运营和决策的依据，因此，大数据潜在的巨大商业价值，所以才引起无数企业“竟折腰”。一般来讲，大数据方面有三个共性：数据归集、数据分析、数据应用。那么，作为P2P网贷平台，或者网贷行业来讲，如何运用大数据，提升平台的实际运营能力?

钱多多行业研究员认为，P2P网贷平台要想玩转大数据，首先要确定好思路。俗话说的好“你都不知道去哪?再好的地图都没有用!”具体来讲，平台如何将数据归集的“真相”通过“分析模型”变现为“数据运用”。通过资产配置或其他方式，在执行层面由“真相”替代原有的推演，让大数据解决了“做什么”、“怎么做”的问题，而没有纠缠在“为什么”的层面。

如果用大数据做运营，你有没有足够维度的投资人行为偏好数据?有没有在水平层面上做交叉分析?如果用大数据做风控，你的数据维度与你的资产类型是否匹配?或者用大数据来做产品，或大数据本身是产品，不同的位置需要考虑不同的打法。初步定为之后要深入下去围绕这个核心做一系列的工作。

第二，大数据的抓手是“场景”

在P2P网贷平台，第一类通过合作方式获得数据的，不将大数据本身作为产品变现。在众包的选择上是否做到的准确且迅速?选择小贷公司或者地方征信公司作为众包的P2P平台，有没有做地域上，行业上的交叉分析?这些数据本身是静态的还是动态的，能不能在将来支撑你的风控模型变量地调整?再比如第二类，自己作为众包入口，收集多维度投资人数据，再运用到运营或其他层面，或者作为数据产品变现的平台。也至少需要考虑行业内数据的交叉分析，不然得出的结论并没有太大意义。

大数据和模型的优势不是替你做决策，这些只是辅助做决策的工具。要抓住这个工具，用它去做事情，而不是让这个工具替你做事情，依靠但不依赖才是正解。

比如，某P2P平台使用10月份的投资人行为数据分析，结果发现85-90后投资人当月投资金额有显著下滑，得出结论下个月要针对这个年龄区间的投资人进行集中推广活动。在这个决策过程中，平台完全没有对数据可靠性进行判断，在面对时间区间较短，量大的数据时，要考率会造成大范围影响的事件或者活动。

“因此，大数据解决的是‘相关性’问题，同时存在一定的‘滞后性’，他的适用范围是优化、简化决策过程。在大数据概念‘当红’之际，P2P网贷平台想要抢占市场，确立市场认知是很重要，应当减少表面现象，注重钻研，让大数据帮助平台成长才是真正的目的。”钱多多行业研究员特别提醒道。