年交易额近3万亿 平安壹钱包为用户每一分钱创造价值

除了微信外，支付宝的竞争对手还有很多。曾被断言支付宝、微信绝对垄断的移动支付市场，在来势汹汹的银联，以及京东、平安壹钱包的发力下有了更多想象空间。根据易观最新发布的11月份支付类App TOP20用户活跃度榜单上，老牌金融巨头平安旗下的支付公司平安壹钱包超越财付通、银联钱包等，一举进入前五强。另一组数据显示，平安壹钱包的年交易额已经接近3万亿，2年增长了15倍。

京东通过线下圈地、白条等金融产品构建支付和场景的闭环，而早在2014年就面市，经过定位调整后的平安壹钱包App，如何艰难绕开支付宝、微信这两座大山和其它对手，抢占长期活跃用户资源?

“手机钱包的本质是资金管理，为用户的每一分创造价值。”近日，平安壹钱包产品中心总经理印浩奇在2016年移动应用(APP)创新大会上，对壹钱包这款手机钱包的资金管理能力进行了公开解密。

曾服务过支付宝、腾讯，并浸淫互联网行业多年的资深产品专家印浩奇看来，一款手机钱包App，如果要抢夺一次用户行为非常容易，譬如依赖每次交易5-10元的补贴，补贴的更多还可以让用户下载一个又一个App，但要获取一个长期的活跃用户很难，任何企业都不可能永无止境烧钱。

壹钱包App在近年的定位调整的过程中逐渐意识到，用户对手机钱包中的资金有两大诉求：一是灵活，可以随时取用;二是生钱，可以赚取收益，攻克获客难度的途径就在于将二者完美结合起来。

举个例子，为了达成这个目标，余额宝把用户的钱放在资金公司，然后用基金公司产生的收益回馈给用户，用户在手机钱包中的钱随取随赚。

壹钱包在这方面有什么优于支付宝等巨头的优势?据印浩奇介绍，壹钱包利用平安集团的金融能力，在余额宝等单货币基金的基础上，创新推出了多基金活期产品，它的吸引力在于多基金活期系统可实现接入多个优质理财产品，系统自动进行收益排序做并匹配用户操作，用户资金转入到最高收益基金，资金转出选择最低收益的基金，高进低出。相比余额宝等单货币基金产品，它最大程度体现用户活期理财的价值，还能满足用户资金灵活存取、快速提现的需求。

再譬如，壹钱包根据平安寿险用户续保的情况，让用户提前将资金存入壹钱包，并为用户匹配合适期限的理财产品，用户到期再缴纳足额的保费，这相当于让用户闲置资金得到最高效的利用。所有远期付款的行业，因为资金压力大，都可能存在类似的业务需求，壹钱包类似的产品设计逻辑可以快速复制到旅游，教育等更多行业，满足用户闲置资金需求。这既是一个投资产品，又是一个支付产品，客户提前一段时间缴纳部分权益金之后，就可以对这笔资金做出金融安排，并让闲置的金融能力进入消费领域，无需停留在银行。”

除了平安本身的金融优势外，壹钱包确定用创新支付连接金融和场景的定位，更多基于对未来支付市场的判断。印浩奇认为，除了线下扫码抢夺场景、社交红包外，支付的未来应该是深耕金融便利。据公开数据显示，相对于目前国内零售银行185万亿的庞大交易规模，整个支付行业奋斗了十余年，仅勉强达到前者六分之一的体量。因此，除了线下扫码、社交红包等，真正落地到普惠金融这件事本身，其实支付还有大量可以努力的空间。

从产品上看，目前的蚂蚁花呗、京东白条，这些产品可以看作金融便利的雏形，但远未满足用户需求。为解决传统银行的定期理财产品缺乏灵活性的痛点，壹钱包还推出了让用户投资“精确到天”的定期理财+支付方案，印浩奇认为，“不管大额定期，还是小额活期，存在壹钱包App中，每一分钱都能产生价值。”

市场预计，随着支付公司在金融支付上的拓展深入，将逐渐侵蚀零售银行份额，未来5年支付公司和零售银行双方将呈现分庭抗礼的局面。