易宝观点：防范电信诈骗 支付是最后防线

12月1日，中国人民银行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》正式实施:自12月1日起，非实名手机号将被双向停机;ATM机向他人或跨行转账，24小时后到账;账户6个月内无活动将暂停使用;同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户;任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端等等。支付安全的重要性和迫切性不言而喻，央行此次重拳出击，从源头上尝试控制支付风险，并相应设立了补救措施。同时，国内以易宝支付为代表的的第三方支付平台也早已开始在技术上寻求突破，最大限度地为商户、用户的资金结算安全保驾护航。

“电信诈骗”成毒瘤 支付安全站上风口

近两年来，电信诈骗的危害越来越大。谈及电信网络诈骗，易宝支付联合创始人余晨表示：“去年如果看统计的话，电信诈骗整个造成的损失已经超过200多亿，200亿也是规模不小的行业，很多行业加起来都没有200亿，所以可想而知造成的社会危害非常大。”电信网络诈骗不仅会危害大众的财产安全，也严重损害社会诚信和社会秩序。市场经济的存在需要规模化效应，而诚信是规模经济最基本的润滑剂。电信网络诈骗打击的是消费信心，消耗的是社会公信力，对整个市场经济的发展造成很严重的影响。可见在线支付安全的重要性已不容忽视。

据介绍，在电子支付兴起的年代，PayPal之所以能在无数支付平台里脱颖而出，就是因为它将当时支付平台普遍百分之几的欺诈率降到了千分之二。显然，坚守“支付安全”这条生命的底线，是支付行业的存亡关键。

作为国内领先的第三方支付企业的代表，易宝支付一直以来高度重视对于支付安全的保障， 也在思考新形势下支付行业风险管理的问题。易宝负责人认为，易宝支付一方面从创新技术加大投入，另一方面从团队内部管理上，主张加强产业间及与银行政府商户间的协同作战。

用户安全的背后是资源与数据的高效整合

防范和打击电信网络诈骗早已是产业界的共识。电信网络诈骗的流程很长，涉及作案方、受害者、电信运营商、互联网公司、银行和支付公司等多个环节。因此，防范电信诈骗，不是某个环节、某个企业的工作，单独依靠运营商或者银行防范电信诈骗，并非易事。“一定是要从产业链上不同的环节，大家共同上下游进行配合。另外，不仅在技术层面，也要在商业规则上、管理和流程层面进行这些措施的完善。”易宝负责人表示。

简而言之，第三方支付要做的就是防止犯罪分子利用支付通道进行资金的转移，完善的技术支持则是关键保障。自2003年成立以来，易宝便以风控为其服务核心，高度重视支付安全领域的技术更新。针对各种之前难以防范的虚拟交易，易宝支付突破传统的仅依赖简单规则判断，通过流处理技术对海量“运动”中的数据进行连续实时的处理，捕捉可能对用户有用的信息。再通过建立机器学习的模型分析事件间的关系，建立不同的事件关系序列库，将原本隐藏在正常交易中的非常稀疏的欺诈交易行为特征识别出来，并且在毫秒级的时间内作出风险预警。据了解，引入机器学习的方法后，能让易宝支付对欺诈交易的识别能力能提高2个数量级。目前，该系统已经应用在易宝的商户交易上，大幅提升商户与消费者的支付安全系数。

作为第三方支付公司，易宝支付一直在努力从多个层面保障用户的财产安全，维护用户合法权益。在央行的统一部署，明确的指导之下，通过一系列行动在行业内起到了带头的作用。未来易宝支付还将继续为用户提供更加安全的支付服务。