稳健运营两年 国资+央企系黑马民贷天下有何秘诀？

2016年12月31日，民贷天下迎来两周年。

两年里，这家备受瞩目的“国资”+“央企”系平台实现了成交额从0到突破150亿元、用户数从0到突破315万、国资系销量“八连冠”、跻身行业一线平台序列的跨越式发展。

时间轴上看，民贷天下的发展正历经了中国互联网金融行业发展最关键的两年。从2014发展元年，进入2015监管元年，到2016整治规范年。行业两极分化下，民贷天下何以保持稳健高速发展?

秘诀一：国资+央企优势与市场化运作

今年9月23日，民贷天下用时一年半跻身百亿俱乐部，成为国内破百亿速度最快的平台，随后的3个月又再拿下50亿元。从2016年4月至11月，该平台更是实现国资平台销量排名“八连冠”。“民贷速度”震惊业内。

在国资系、银行系、上市系等派系林立的互联网金融界，从来不乏新来者，但少的是超车者。民贷天下两年里却屡次实现弯道超车，为什么?

有媒体在报道中提到，民贷天下作为国有资本在互联网与新金融领域的大胆探索，在国资优势与市场化运作双重优势发力下更能够获得市场认可。

一方面，实缴资本2亿元，又拥有国资+央企背景优势，民贷天下合规建设远远走在前头，并获得政府等各界领导的视察，令不少同行羡慕。另一方面，民贷天下管理团队自主权较大，企业运营和业务发展都能进行充分市场化，紧跟市场主流，不断创新产品和服务。

在接受采访时，民贷天下CEO陈挺坦言，国资+央企背景带来较大的优势，也带来更多的责任与使命感，“我们坚持合规发展，发展速度要有，但安全稳健是第一基调，这是对投资人负责到底的态度。”

秘诀二：技术驱动，双研发中心

互联网金融作为金融创新的产物，与生俱来的优势就是技术，从风险控制到撮合交易的全流程中，技术都发挥着关键作用。

多次接受采访中，民贷天下CEO陈挺也强调，“民贷天下是一家互联网企业”。正因此，技术成为平台重要的发展驱动力。

据了解，对于研发，民贷天下“舍得投入，坚持投入”，技术人员占公司全体员工比例的40%，目前已形成北京-广州双研发中心，也是广东唯一一家在北京中关村设立技术研发中心的互金企业，也得以吸引最好的技术人才，应用中国最好的技术资源。目前民贷天下也是业内少数获得国家信息安全等级保护三级备案的平台之一。

在技术优势下，民贷天下也实现了获客成本的快速下降，综合利率日趋合理，并在发展前期实现用户和成交量的良性自增长。有分析人士指出，民贷天下自主探索的“低成本、低利率、高增长”模式，为行业贡献了良好的用户运营经验。

秘诀三：风控先行，双模型多维度

作为互联网金融的核心，风控能力决定平台能否可持续发展。民贷天下CEO陈挺对记者介绍，民贷天下有两大驱动，其一是上述提到的技术，另一个就是风控。

“人人都是风控官”，每一个民贷天下新员工入职后，首先会学习到这条企业文化，从而在工作中敬畏风险。实际上，自成立，民贷天下就快速组建了以来自四大行、四大会计所、知名律所等精英为班底的专业风控队伍。

在专业团队努力下，民贷天下独创了银行级的“345风控”和执行“5C”风控模型，前者在于使风控流程化、规范化、系统化，后者在于对用户进行精准画像，提高风险定价能力。在两大模型基础上，民贷天下建立起大数据风控系统，从多维度进行用户信审，形成线上线下的双重风控保障。如陈挺所说，“这一切都是为了全方位保障投资人资金安全”。

秘诀四：资金存管，信披透明化

作为信息中介，各平台必须最大限度地保障投资人资金安全。其中，作为合规“标配”的银行存管以及信息披露透明化是关键。

今年11月，民贷天下与浙商银行合作上线资金存管系统，成为《互联网金融风险专项整治工作实施方案》发布后，全国首批完成银行资金存管的互金平台。此举也意味着，民贷天下用户资金与平台运营资金实现全面隔离，更有保障也更安全。

此外，民贷天下坚持打造透明化平台，运营报告、平台数据、团队详情、公司动态、项目信息等都在移动端或PC端定期披露。此外，民贷天下还创新性地开设了用户开放日、CEO网络见面会等，公司高层与用户零距离接触面谈，由此获得了一大批高忠诚度的用户。

秘诀五：业务以合规为准绳

经过前期的发展，行业已从“资金为王”步入“资产争夺”时期。尤其在今年824监管细则出台后，符合小额分散的业务竞争日趋激烈。可以说，谁拥有了优质资产就有拥有胜算。

两年来，民贷天下逐步形成消费金融、汽车金融与小微金融等三大小额分散业务版块，业务规模不断壮大。从路径中可见，民贷天下的业务紧随经济政策和市场主流。

“在对国内经济进行研判后，我们不断调整业务方向，坚持合规为准绳，同时不断壮大专业业务团队，充分调研市场，进行差异化营销。目前，已成立多个专业事业部和多家分公司用以落地融资服务。”陈挺说。

有意思的是，在风险可控下，民贷天下允许新产品进行试错，根据市场反应、资产质量迁徙情况以及投资者接受程度，不断完善新产品结构，在此方法下，民贷天下已经探索出多款资产质量高的爆品。

有业内专家认为，作为业内备受瞩目的平台，民贷天下在这两年交出的成绩，称得上漂亮，也称得上不负众望。但是，两年也仅仅是一个开始，如何在后续发展中保持着这一稳健风格至为关键。