P2P投资人日趋理性，靠谱平台的点融网样本

P2P投资人日趋理性，靠谱平台的点融网样本

据网贷之家最新数据，2016年11月，网贷行业(P2P)综合收益率为9.61%，环比下降7个基点，同比下降264个基点。尽管收益率走低，行业成交量却在增长。数据显示，2016年11月网贷行业的成交量为2197.34亿元，环比增长16.53%，历史上首次单月成交量突破2000亿元大关。2016年1至11月累计成交量为18195.46亿元，是去年同期的2.14倍。

有业内人士分析，收益率的下降并没有带来投资人的流失，这在一定程度上表明P2P投资人的投资决策正趋于理性，不再单纯被“高收益率”噱头吸引，而理性阶段中，安全可能是投资人最看重的因素，所有网贷平台今后都必须注重提高平台安全性以获取投资人青睐。

小额分散原则

如何判断一个平台是否安全?

从监管机构将网贷定位为传统金融机构的补充来看，网贷平台主要是为弥补传统金融的不足，高效满足个人或机构的需求。针对网贷行业乱象，比如今年8月份出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》就明确规定：同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元，以鼓励小额分散。

网贷之家创始人徐红伟表示：“不同于实业，P2P的金融属性决定了只要有借款，就不可能保证不发生风险。对P2P平台而言，单笔借款金额过大，根本无法将风险分散”。大单交易的大风险性容易为后续兑付能力埋下隐患。

目前，行业内类似点融网等以小额分散资产标的为主的网贷平台，也确实比较稳健。

以2012年成立的点融网为例，点融网是由纽交所上市公司Lending Club联合创始人苏海德2012年参与创办的P2P平台，获得渣打直投公司和老虎基金投资。点融网一直坚持小额分散的发展思路，目前平均个人借贷额为7万，企业为35万，根据网贷之家数据，目前长期位列全国P2P平台前三。

值得一提的是，在产品设计上，点融网“团团赚”通过互联网技术使得“资产碎片化”，将用户投资资金自动分散到成千上万个标的中，有效降低投资风险，同时还能信息透明。

优质资产端

纵观发展，网贷平台也正在从以往的“流量为王”到现在的“资产为王”。在监管压力和行业竞争压力之下，网贷平台不仅需要满足资产端合规性，而且要获得优质资产端。这又取决于风控和技术，只有那些有风控有技术有核心竞争力的平台将来才有更多的可能和机会。

同样以点融网为例，在审核方面，点融网利用先进的大数据技术，结合信贷风控方法论与实践经验，加上线下信审机制，建立了一整套高效的银行级风控模型，为投资人把好风控关。去年6月，点融网与蚂蚁金服旗下第三方信用管理机构芝麻信用全面合作，在芝麻信用分、反欺诈、风险控制等业务上进行深度合作。

此外，点融网为垂直领域提供针对性的贷款解决方案。去年末，点融网率先在业内推出了“大食贷”借贷产品，这款借助技术可以实现自动申请、自动信审、日日放款的贷款产品一经推出便聚集到了业内的目光。而今年起，点融网又开始发力在消费金融战略上的布局，涉及医美、汽车等领域。

点融网创始人、首席执行官苏海德说，“过去3年，点融网通过自己的努力做到了全国前三，接下来，将继续坚持技术改变金融的初衷，持续提高平台的核心竞争力，让所有人都可以用上更好更便捷的金融服务。”