保险账单因发短信导致车祸而上涨 - 彭博社

插图：731当旅行者在一月份表示准备提高汽车保险价格时，华尔街的态度是：“你们怎么这么久才行动？”消费者可能很快会想知道保费上涨何时会结束。

美国最大的汽车保险公司经历了多年的高于预期的索赔，让投资者感到沮丧。整个行业，公司每赚取1美元的保费收入，就要支付1.05美元的成本。十年前，这个数字是95美分——意味着保险公司还赚了五美分。Allstate和伯克希尔·哈撒韦的Geico部门自2015年以来一直在提高价格，使旅行者成为最后一个大动作的公司之一。

彭博商业周刊没有被监禁的儿子。寻求庇护者占据了拜登承诺关闭的监狱美国正在用庇护者填满臭名昭著的前监狱大学橄榄球需要向MLB学习一课销售比职业选手更多棒球棒的网红兄弟们在去年的投资者会议上，Allstate的首席执行官汤姆·威尔逊表示，成本上升部分是由于经济扩张的结果。更多的人通勤上班——以及开车度假——意味着路上的汽车更多，事故也更多。还有分心驾驶：Allstate在二月份表示，智能手机使用的增加与事故之间存在“显著”的相关性。总的来说，车辆相关死亡人数上升了8%，在2016年前九个月与2015年同期相比。

由于医疗保健成本增加，事故发生时索赔变得更加昂贵。而汽车功能旨在减少事故的发生，例如驾驶辅助技术和保险杠上的摄像头，可能会增加维修费用。“10或15年前，事故的正常维修费用为1500美元，而现在同样的保险杠加上所有技术的费用为3500美元，”加利福尼亚州塔尔扎纳的Kulchin Ross保险服务公司的总裁德里克·罗斯说。“保险公司正在吸收这些实际的美元索赔，同时试图弄清楚这些自动化和技术在多大程度上实际上对他们有利。”

根据美国劳工部消费者物价指数的数据，保费上涨的速度达到了13年来的最高点。一些州的监管机构表示，他们对驾驶者的高成本感到担忧。加利福尼亚州的保险专员去年为低收入居民创建了一个低成本保险计划，并推动公司解释为什么他们的成本如此之高。

美国财政部的一月报告显示，超过1800万美国人生活在一个根据当地中位数收入无法负担汽车保险的邮政编码中。“在这个国家的大部分地方，你需要一辆车才能经济流动，”消费者联盟的保险专家道格·赫勒说。“保费的上涨对家庭财务和经济增长构成了真正的障碍。”

华尔街另一方面对此转变表示赞赏。“行业需要产生合理的回报率，”巴克莱分析师杰伊·盖尔布说。麦格理集团的分析师阿米特·库马尔部分因为提高费率的决定而上调了对旅行者公司的推荐。

不过，仅仅因为保险公司可能希望收取更高的保费，并不意味着消费者会对此坐视不理。根据 斑马，该网站比较超过200家保险公司的报价，对于一名驾驶记录良好的男性，保费为每年1323美元，较2011年的1194美元有所上升。这在家庭预算中是一笔显著的开支。因此，消费者有动力去比较和更换保险公司。

这变得越来越容易。初创公司和风险投资者正在迅速进入在线保险购物业务。马克·库班是支持斑马的投资者之一。CoverHound曾帮助谷歌创建一个比较网站，但在去年关闭后，为其自己的类似项目筹集了超过5000万美元。“我们现在在我们的网站上看到的客户切换比以往任何时候都多，”Compare.com的首席执行官安德鲁·罗斯说，该公司帮助客户在线寻找报价。

与此同时，像 Metromile 这样的初创保险公司试图通过允许司机根据驾驶里程支付保险费来提供更便宜的选择。客户在车内放置一个无线设备，测量里程并与保险公司共享。

从长远来看，大型保险公司面临更深层次的盈利威胁。摩根士丹利和波士顿咨询集团在最近的一份报告中表示，价值2000亿美元的全球业务到2040年可能会缩减80%。像Uber这样的共享出行服务可能会导致更多人选择不买车，或者可能不再购买第二辆家庭车。自动驾驶车辆可能会扭转昂贵事故的上升趋势，但也可能 迫使保费降低。而导航应用和联网汽车的制造商，直接访问驾驶员的数据，可能会成为传统保险公司的竞争对手。

“转折点将在下一个十年内的某个时候出现，”Compare.com的Rose说。“你什么时候会停止看到费率上涨，而开始看到费率下降？”那些正确预测下一个转折点并迅速采取行动降低费率以抢占市场份额的公司，将在保险业务的下一个周期中获胜。

结论： 大型汽车保险公司正在提高保费以恢复盈利，但这使他们对新竞争者变得脆弱。