盘和林：“无现金社会”关键是要畅通社会末梢

随着银联、互联网支付生活方式的普及，“告别现金”不仅成为年轻人的生活方式，更成为中国崛起的标志性事件。今年两会，多位代表委员建议，全面推动中国进入“无现金社会”。(3月4日21世纪经济报道)

近年来，随着我国移动互联网、第三方支付行业的迅速发展与社会治理水平的提升，老百姓的消费习惯也随之改变。不仅仅是年轻人，甚至越来越多的中老年人也开始接受和习惯“扫一扫”这种“掏手机”消费方式，一般出门不带现金了，“掏腰包”传统的一手交钱一手交货或成为远去的背影。

笔者认为，“无现金社会”折射出深刻的社会变迁和发展潮流，不仅节约了造币成本，带来“天下无贼”的理想社会，而且还可以避免接触钞票上的致病性病菌。但全面推动中国进入“无现金社会”，从技术、信用、安全等已经基本成熟，关键是如何克服较大的城乡差别，通畅每个老百姓身边的细微角落，例如农村支付、卖冰糖葫芦的支付等还有大量的工作要做。面对亿万百姓的需求，仅靠政府之力来推动显然是杯水车薪，因而要发挥好市场之手的作用，企业更具灵便性。

金银铜等金属货币占据了较长的时期，《乔家大院》中，依靠镖局运输银子的危险性，给现代人留下了深刻印象。古人携带银两的笨重及危险，逐渐产生的“交子”“银票”等“纸币”意义上的货币。而现代人仍不能满足于“纸币”的轻便性，毕竟口袋里放成千上万纸币，也照样存在安全性等问题。

在很长时间里，“无现金社会”几乎是一个乌托邦，类似于《乔家大院》可望不可及的“汇通天下”的梦想。公司之间的大额交易，基本上可以实现银行转账、支票等“无现金”方式进行，但在普通老百姓的生活中，却依然进行中一手交钱一手交货的支付方式。实际上，老百姓对“无现金”的需求并不低，口袋装着大量现金的麻烦自然不必说，就单钞票含有大量病菌一条而言就带来诸多不便，购买食物时，小摊贩一手接钱一手拿食物，给消费者带来了很大的心理阴影，但却也无奈接受。

随着二维码支付技术等金融科技的发展，而变成触手可及的现实。现金使用越来越少已经是不争的事实和潮流。“无现金社会”带来便捷性自不必说，至少可以在货币领域实现“天下无贼”的理想。美国政府曾经模拟过无现金社会。结果证实，无现金使用可以有效的减少抢夺，抢劫以及偷盗犯罪，甚至乞丐也会逐渐减少。种种迹象表明，中国正在加速度步入“无现金社会”，北上广等一二线城市甚至可以不带现金出门了。但一些大城市的小商贩、小县城甚至是广大农村地区，仍是“现金为王”。生活在大城市的人回到老家，处处要支付现金，感觉很不习惯。而老年群体尤其是小县城、农民等到到大城市，也一下难以适应“无现金社会”。似乎造成了一定程度上生活方式的“割裂”。

毫无疑问，当前中国推行“无现金社会”的最大难题，已经不是技术层面上的事情了，支付方式、信用、安全等问题基本已经解决，最大的难题在于我国地缘辽阔，城乡差异较大，一线城市完全可以媲美甚至超过发达国家，而农村等不少地区则处于发展中国家阶段。具体到“无现金社会”而言，难的不是大城市的商城，而是大城市的角落、广大小县城、农村的早餐摊、擦鞋摊等等，而这些又与市民生活联系紧密，如果这些地方做不到“无现金”，那么，中国必然难言全面进入“无现金社会”。因而，如何通畅社会末梢才是全面推进“无现金社会”的关键症结之所在。

通畅社会末梢的工作量巨大、庞杂，恰恰是政府之手的短板，人力、无力都会捉襟见肘。这反而是支付企业发挥灵便性等优势的地方，例如前几天支付宝推出“收钱码”，这确实在支付工具和渠道发挥了“最后一公里”作用。因而，政府在通畅“无现金社会”的社会末梢时，不必大包大揽，亲自去做，而是提供维持市场、消费者公平、公众的市场竞争环境，并提供激励支付企业充分发挥作用。也只有这样才能更有效率地实现“无现金社会”早日到来。