印在线借贷平台发展迅猛 社交媒体成信用评估主来源

【环球网综合报道】在推特上发文章、在脸书上点赞、在电子购物网站上买新手机，如今这些日常现象变得十分重要，因为它决定了一个人能否有资格申请贷款。据美国“石英网”11月30日报道，现如今，人们在社交媒体上的种种行为、动态，对于其日后是否有资格申请贷款具有很重要的影响。

报道称，印度在线借贷技术生态系统正蓬勃发展，许多公司都靠非传统数据来评估消费者的借贷资格。这些新时代公司不像银行那样很大程度上依赖于信用评分、银行兑账单、所得税申报表等，他们摒弃判断用户还款能力的传统方法，而基于其数据算法，采用动态信用评分方法，高效评估消费者信誉度。

尽管印度拥有广泛的银行及非银行金融机构(NBFCs)网络，不过，在过去两年间，在线借贷公司仍发展迅猛。这是因为，截止到2015年，约70%的印度人认为银行及其他金融机构服务不周到。于是，这些在线借贷公司正尽力抓住这一机会。现在，甚至有些银行和非银行金融机构也将自己的业务与在线借贷公司捆绑，来获取更多的客户。

据报道，印度有1.66亿户家庭都是中等收入户，即年收入介于22万卢比(约合人民币2.26万)到35.9万卢比(约合人民币3.68万元)之间的家庭。他们申请私人贷款来购买耐用消费品、婚用、支付医药开支、创业等。而这些消费者对于在线借贷公司来说，就像是潜在的大金矿，因为这些消费者之中有很多都是第一次借款，他们在向传统银行的借款作保时，很难弄明白那些详尽的文件和程序。

相比于传统银行，在线借贷平台有不少优势：

其中，很重要的一个优势就是“速度”。印度在线借贷平台Rubique的首席行政官麦那吾•吉特(Manav Jeet)表示，随着越来越多精通技术的消费者将自己的银行交易转移至在线平台，在线借贷平台就必须要加快其借贷过程。

同时，吉特称：“作为消费者，我们的需求在逐渐转变，我们也需要一个更快的周转方案。较于传统贷款机构，这种通过人工智能技术以及数据算法的贷款平台，可以将批准贷款申请的时间大大缩减。”报道称，Rubique是印度最大的在线借贷平台，成立于2014年10月，为中小企业以及私人提供贷款。

实体银行可能要花费数天评估申请人的信用状况，而线上借贷公司只需短短几分钟。公司利用算法收集借款者的个人信息，职业状况以及金融信息来进行信用评估。评估的来源包括社交媒体上的资料、社交媒体朋友圈，(签约用户)电话账单的还款记录、地理位置、网上消费记录、上网手机型号、生活细节、上网时间以及消费模式等等。

据报道，提供贷款服务的线上金融科技公司LoanTap的联合创始人萨蒂扬•库马尔(Satyam Kumar)说：“我们使用80到90个指标来衡量用户的信用度。科技保证这一过程快速高效地进行。”

不过，即使是线上借贷公司也会依照借贷的经验法则，即依据借款人的还款能力和意愿来对借款人进行评估。他们相信通过数字足迹能更深入地审查判断指标。库马尔表示：“过去的信用评级只是对借款人过去信用的评估，但这并不能代表未来的还款情况。而我们可以通过变化的数据来了解现在借款人的行为。”

基于其快捷的线上借贷系统，越来越多信用良好的用户也开始使用线上借贷平台。印度的P2P借贷网站Faircent上，25%的用户有着较高的信用评级。该公司的风控经理希瓦姆•古普塔(Shivam Gupta)称，用户之所以选择其公司而非银行，是基于网上借贷的便利，也有些是因为换工作使得信用档案发生改变无法在传统银行顺利借贷。(实习编译：李林、郭玙槿 审稿：田瑞哲)