米庄理财：网贷不能再兜底，对投资人竟然是好事？！

近几年，网贷行业出现了前所未有的高速发展。为了快速抢占市场，取得客户的信赖，许多平台都把对外宣传的重点放在强调平台的安全性上。而因大环境的影响，目前国内几乎99%的平台都存在着不同程度的担保制度，有的甚至附上“保本保息”等宣传标语，尤其是部分新开立的网贷平台。在业内这一做法，被称之为“兜底”。

关于网贷平台“兜底”问题，最近有些客户来电咨询了米庄客服。在米庄理财新开栏目《老于有话说》第十期话题中，米庄理财CEO于浩也进行了解答。那“兜底”背后的实质是什么?

从政策规定角度来说，2015年中华人民共和国国务院就正式发布《存款保险条例》，打破了银行、信托等各类理财产品“刚性兑付”的情况;2017年11月，“一行三会一局”联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》首次明确定义了“刚性兑付”概念，规定保本保收益、滚动发行、发行机构代偿等行为将被定义为“刚性兑付”。也就是说，所有正规的、大的金融平台的理财产品都是不进行“兜底”的。那为什么大家还能看到某些“100%本息保障”等字样呢?特别是部分网贷平台有大量的“兜底”，或是保底承诺存在呢?这其实是平台对自身公信力无信心，想以此来吸引客户，但这举动已是不合规行为了。特别是说网贷平台面临强监管，在合规整改、备案阶段，有这样承诺的平台，反而是一个比较危险的信号。

从金融长期发展的逻辑来说，为什么要打破“兜底”，取消刚性兑付呢?因为对于平台来讲，不“兜底”才能在未来有更大的发展空间，才能将交易规模做到更大的范围，才能有互联网“赢者通吃”的效益。一旦承诺“兜底”，若部分资产出现问题，那么平台处理坏账和逾期的手法不当，问题资产将波及到整个平台，可能会产生多米诺骨牌效应，因为一个资产坏掉了，可能要拿其他好的资产资金填补坏掉资产“漏洞”。从而波及到所有平台资产，导致更大面积的坏账。所以说如果平台承诺“兜底”的话，它的隐形风险是更大的。

虽然不“兜底”才是整个金融行业未来健康发展的趋势，但就目前国内金融环境和投资者的认知程度来讲，投资人往往对那些提出不兜底的平台有点害怕。大家可以想象一下，我们平常投资过的银行理财、信托理财等都是不“兜底”的。如果说“兜底”，大家怎么来识别平台的好坏呢?拥有优质资产的平台，又是如何降低投资人的投资风险的?其实关于这点我们除了根据平台官网等对外表述以外，更重要的是看平台的综合实力，了解投资风险!最好自己掌握辨别手段，而不是单单看平台是否承诺兜底。因为没有能力的平台，它即使承诺了保本保息，也很难说到做到。

对于真正在努力创造优秀网贷理财平台的公司来说，承诺不“兜底”，不能说明其不负责任，也不与平台安全系数直接关联，而对于那些没有做“兜底”承诺的优秀平台来说，则需要更全面的风控体系，更多的信用背书，要负更大的责任才能赢得用户。但就当下的中国国情来讲，我们还是会建议投资者们，不要盲目的去选择有“兜底”承诺的平台，应综合了解平台的安全系数，结合评估提供“兜底”的担保方背景与资质作出选择。

而关于米庄是否提供“兜底”这一问题，要根据实际情况具体分析，首先米庄根据国家监管要求不会自担保或者变相自担保;其次，米庄会选择安全系数较高的资产，同时会要求无关联的有资质第三方提供相应担保，会有无关联，且有资质的第三方提供相应的担保，来保障投资人资金的安全。并且结合大数据平台和强大风控措施为投资人选择更加优质的理财产品，从根本上保证投资人投资资产的安全系数最大化，而不是完全靠兜底来完成。

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