2017年中国家族财富管理论坛：大数据重塑家族财富管理

12月9日，中国家族财富管理论坛在北京举行。民生财富与国家金融与发展实验室及北京东方国信科技股份有限公司在论坛上联合发布了《2017中国高净值人群数据分析报告》。

民生财富董事长苏刚指出：“随着中国高净值人群投资多元化的趋势愈加明显，他们对金融服务的要求也在不断提高。为此，民生财富站在行业的战略高度，联合国家金融与发展实验室及北京东方国信科技股份有限公司，共同对中国高净值人群做了一次大数据调研，调研结果汇总为《2017中国高净值人群数据分析报告》。这份报告能够有助于对高净值人群的深层了解，能够有助于民生财富及同业提高服务质量，能够有助于促进整个财富管理行业的发展。如今，中国财富管理行业正在迎来黄金发展的时期，如何为中国高净值人群提供家族财富管理的优质服务，如何帮助他们建立基业长青的百年家业，进而成为中国精英阶层长期可信赖的财富管理机构，将诚信、专业和创新的服务带给每一位客户及其家庭，是民生财富与同业们需要共同探寻和努力的方向。”

国家金融与发展实验室副主任殷剑峰解读了《2017中国高净值人群数据分析报告》的调研背景、方式以及内容，全面解读了我国拥有可投资资产600万元以上人群(即高净值人群)整体特征、资产配置偏好以及当下生活状态和在出行、消费等方面的兴趣偏好。报告核心发现，2017年我国高净值人群已达197万人，其中36-55岁的中年人占七成，可投资资产规模约65万亿，三成高净值人群汇聚广东、上海、北京。财富增值是主要的资产配置目的，除商业银行外，信托公司是高净值客户服务的首选机构。EMBA成为自我提升重要方式。

德勤雇主人力资源全球服务组及私人客户服务组北方区主管合伙人王欢女士，以《CRS对中国高净值人群的影响及相关考量》为主题进行了讲解。她首先讲解了2017年7月1日中国大陆开始实施的共同申报准则(CRS)出台的背景以申报流程以及机制。针对税收居民身份、海外资产存在形式、海外资产所在地等关注点以及CRS对常见离岸资产持有形式，包括海外保险、离岸公司、离岸家族信托的影响进行了讲解。最后，她针对高净值人群关心的合规及风险评估与规划给予了建议，包括判别税收居民身份、分析CRS影响，进而评估税务风险。

上海勤理律师事务所合伙人宋姣琳女士发表了《家族财富管理中的主要法律问题》。她从“侯耀文、霍英东、赵丙贤、土豆网王微”等案件出发，指出家族财富管理是基业长青和财富永续的金钥匙，涉及的主要法律门类丰富多样、并非界限明确的部门法。她结合案例对家族财富管理中涉及到的各项法律问题，包括遗嘱、婚姻协议、家族信托等进行生动形象地讲解。最后，她分享了几例海外家族信托经典实践案例。

民生财富总裁马骅表示，此次发布有别于以往相关高净值人群报告，通过大数据可以了解到很多信息，比如高净值客户上网时间及关注媒体、工作和生活习惯等，这样方便我们给予更好的增值服务。民生财富一直秉承中国中国泛海“得益于社会、奉献于社会”的经营理念，以“高素质、高绩效、高道德”的用人标准，三年多来成为整个行业成长最迅速、具有良好品牌影响力的一家财富管理公司。针对本次家族财富管理论坛，他指出财富传承，不仅仅是金钱，更是产业、文化、能力的传承。目前客户在资产识别方面存在的两个误区---收益越高越好和投资不够灵活，他表示要依靠专业和品牌，去识别风险。过去十年，高净值人群主要从银行理财、信托和房产固定收益投资。未来，资产配置由固定收益类向权益类转换、由单一产品向组合产品、国内转向国外转变。他表示民生财富要做全面资产配置，做好投融资服务，特别是加大股权投资、加强母基金的战略管理;加强海外的布局;加快家族办公室和离岸家族信托的规划，让客户享受最好的产品。

中国美国商会会长Alan Beebe先生，讲了自己师从沃伦·巴菲特，学习对投资和家族财富方面的理解。无法预测未来，但能做好准备。巴菲特在不确定、动乱中做出选择，“当别人贪婪时，我害怕，当别人害怕时，我贪婪。”他表示，大数据的确帮助我们在预测未来有支持性作用，但不能主宰我们人类。科技一直有着巨大的影响，中产阶级规模在缩小。技术变革替代了很多工作机会，但也能提供新的工作机会。

东方国信大数据运营事业部总经理王喜涛表示，此次研究通过对众多数据的跨界融合，实现了对海量非结构化数据与半结构化数据的应用，构建了全量用户的洞察能力，实现全方位的用户画像体系，深度、客观地洞察用户的需求、偏好等核心特征。

王喜涛先生从数据来源、已公开披露数据及行业分布数据等三个维度分享了大数据的内在价值。并表示大数据不仅仅可以聚焦研究人群，而且可以深度分析特定人群的兴趣及特征。技术可以取代人在投资中的情绪等因素，把数据作为服务的手段，服务给客户。基于此，财富管理公司可以为高净值人群提供更加好的服务。

公司介绍：

民生财富投资管理有限公司为中国泛海控股集团有限公司旗下全资子公司，注册资本为20亿元人民币，定位于为中国的高净值人群提供专业化、个性化的财富管理服务。民生财富与民生信托、民生证券、民生期货、民生典当、民生保险经纪、亚太财险及参股的民生银行等共同构成中国泛海综合金融服务平台。

作为国内一流的财富规划解决方案提供商，民生财富借鉴和汇聚集团成员优秀的金融管理经验和强大的金融产业资源，以打造可持续发展兼具社会责任感的领先财富管理公司为目标，秉承安全稳健的发展思路，为客户提供全方位的财富管理服务，帮助客户积累、创造、传承财富价值。致力于成为高净值人群最专业的财富管理专家和最忠诚的合作伙伴。

参考文件：

《2017中国高净值人群数据分析报告》

部分数据摘录

预计到2017年底，中国高净值人群总体规模将达到197万人。

近十年来，我国高净值人群数量呈逐年上升趋势。由于资产不透明等原因，缺乏公开统一数据，但该数据对于行业而言具有重要的参考意义。本次调研，研究人员将解决这一问题放在了首要位置。本报告预测，2017年高净值人群总体规模预计达到197万人。

预计到2017年底，中国高净值人群可投资资产总规模在65万亿人民币。

中国高净值人群的可投资资产总规模的大小是财富管理从业者比较关注的数字。个人可投资资产一般是去除房产以及其他流动性差的资产以后，可以用于投资获利的现金及股票、债券等。

高净值人群平均每天工作时长10小时以上，平均运动3小时。

高净值人群平均工作时长在每天10个小时以上，休息时间约为8小时，运动时间和娱乐时间分别为3小时和2小时。上网行为比较相似，主要集中在上午10点-12点、下午2点-4点、下午4点-6点三个时段。结合不同类型的APP使用频率，在上午的时段，微信类社交APP非常活跃。下午时段的行为种类更为丰富。

追求生活品质与财富保值同等重要

在高净值人群的几种主要的资产配置目的中，财富增值始终是第一要务，以83.93%稳居榜首。财富保值和品质生活均为42.86%，并列第二。子女教育与财富传承均为23.21%，并列第三。

在选择财富管理机构时，高达66%的高净值人群看重机构品牌

高净值人群对于财富管理机构的选择优先级是：收益符合投资需要(68%)、品牌值得信任(66%)、团队专业(41%)、与客户经理私人关系好(34%)、丰富的增值服务(23%)、境外资产隔离需要(5%)、亲友介绍(4%)等。

高净值人群最关注的税务问题依次是：房产税、个人所得税和遗产税。

高净值人群总体对房产税的关注大于对其他任何税种的关注，其次是个人所得税和遗产税，全球资产配置群体和家族企业主群体关注税务种类的前三名分别为个人所得税、房产税和遗产税。

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