条码支付将设单日限额 央行缘何此时出手？

条码支付将设单日限额

“加强对条码支付特约商户的管理，其目的在于排除“坏商户”，防止“不法支付”，特别是由商户作为主谋或者帮凶参与的诈骗、洗钱、欺诈等犯罪活动，更好地维护条码支付业务参与各方的合法权益。”中国支付清算协会执行副会长兼秘书长蔡洪波表达了上述观点。

年终岁末，央妈恰逢其时的为我们送上了一份新年礼物。12月27日，人民银行发布了《关于印发<条码支付业务规范(试行)>的通知》(以下简称《规范》)，旨在维护公平竞争的市场环境，促进支付产业可持续发展，使条码支付从此告别“无证驾驶”。

具有哪些特点？

《规范》根据风险防范能力根据交易验证方式不同分为A、B、C、D四级(依次减弱)，条码支付交易验证可组合选用三类要素，一是仅用户本人熟知的要素，如静态密码；二是仅用户本人持有或特有的，不可复制或重复利用的要素，如数字证书，电子签名；三是用户本人生物特性要素，如指纹等。

蔡洪波表示，《规范》具有五大鲜明特点，一是围绕基于“条码介质”的安全管理，保障条码支付的安全可靠；二是围绕“交易额度管理”等制度设计达到技术安全水平与使用便捷之间的平衡；三是围绕“特约商户”的有效管理，防范和遏制违法犯罪活动；四是围绕“资金和信息”安全保护，维护广大客户的合法权益；五是充分发挥行业自律作用，促进市场主体规范经营、合理创新。

北京网络法学研究会副秘书长、中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞表示，《规范》注重引导用户的条码支付习惯，将条码支付分为付款扫码和收款扫码，俗称“主扫”和“被扫”。由于在此前的试点应用中，条码支付风险乃至用户资金损失多发生于“主扫”，特别是“主扫”静态条码，《规范》限制静态扫码限额，积极引导付款人“主扫”经过安全加密和设置有效期(一般为一次性条码)的动态条码，将商户的较大金额收款行为也引导到“被扫”上来。

央行缘何此时出手？

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，央行在充分调研、研讨的基础上果断出手，出台关于条码支付完整的业务规范和技术规范。其本意是为条码支付建章立制，明确其小额、便民的定位，既鼓励创新又加强管理，从而更好地保护消费者合法权益，促进市场健康可持续发展。

拉卡拉支付股份有限公司资深合规总监唐凌则表示，《规范》与12月21日发布的中国人民银行281号文件，即《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》相呼应，明确了小微商户凭身份证、租赁协议等证明文件即可办理商户入网。至此，无论是线上还是线下，小微商户均可入网开展业务，优化了原有的商户准入要求。

用户体验影响几何？

《规范》要求，动态条码模式下，风险防范能力根据交易验证方式不同分为A、B、C三级，动态码支付限额从单一账户每日累计1000元到5000元及至无限额不等，而静态条码模式下，每日扫码支付限额为500元。

董希淼强调，使用条码支付时，尽量不用手机扫描别人的静态条码，而是要让别人扫描你的手机。那种事先贴在墙上的静态二维码，其安全性远低于手机上实时生成的动态二维码。(王贺)